在中央金融工作會(huì)議擘畫(huà)的金融強(qiáng)國(guó)藍(lán)圖中，“普惠金融”作為“五篇大文章”之一，承載著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)共同富裕的時(shí)代使命。
作為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“渤海銀行”）始終積極貫徹落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)推動(dòng)普惠金融服務(wù)加速下沉鄉(xiāng)村，著力解決鄉(xiāng)村融資面臨的手續(xù)繁瑣、門(mén)檻較高、覆蓋不足等難題，逐步探索出一條服務(wù)“三農(nóng)”的有效路徑。
金融活水灌溉田間地頭
農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、帶動(dòng)小農(nóng)戶(hù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)銜接的關(guān)鍵載體。但受制于資金周轉(zhuǎn)難題，合作社雖經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，但缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物，難以通過(guò)傳統(tǒng)模式獲得銀行授信。
作為上海知名的合作社示范社，撈福來(lái)蔬菜專(zhuān)業(yè)合作社近年計(jì)劃新建200畝智能化大棚和冷鏈物流中心，但設(shè)備采購(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需資金成了最大難題。
在“普惠金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)期間，渤海銀行了解到合作社融資需求后，迅速組織專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該合作社經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信用良好，與多家商超建立了長(zhǎng)期供貨關(guān)系，并通過(guò)“合作社+農(nóng)戶(hù)”模式帶動(dòng)周邊120余戶(hù)農(nóng)民共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)每戶(hù)年均增收近2萬(wàn)元。
基于調(diào)研結(jié)果，并結(jié)合對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難點(diǎn)的深入分析，渤海銀行依托“政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保+合作社聯(lián)�！钡膭�(chuàng)新模式，為撈福來(lái)蔬菜專(zhuān)業(yè)合作社量身定制了300萬(wàn)元的信貸方案。這一方案有效破解了合作社缺乏抵押物的融資瓶頸，資金迅速到位，推動(dòng)智能化大棚順利建成。隨著自動(dòng)灌溉、溫濕度控制等智能化系統(tǒng)陸續(xù)投入使用，蔬菜生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)化管理，在提升產(chǎn)業(yè)效能、保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全方面發(fā)揮了積極作用。
金融科技保障實(shí)干為民
除創(chuàng)新?lián)７绞�、�?yōu)化審批流程、降低融資成本等舉措外，渤海銀行積極探索數(shù)字普惠發(fā)展之路，提升金融服務(wù)的觸達(dá)范圍與觸達(dá)效率。
渤海銀行“渤農(nóng)貸”作為踐行“為民辦實(shí)事”理念、助力鄉(xiāng)村振興的重要金融產(chǎn)品，依托金融科技優(yōu)勢(shì)，打破傳統(tǒng)涉農(nóng)貸款服務(wù)壁壘，為農(nóng)戶(hù)提供高效、便捷、實(shí)惠的信貸支持，成為惠澤萬(wàn)千農(nóng)戶(hù)的“及時(shí)雨”。
該產(chǎn)品將賬戶(hù)功能植入“吉農(nóng)金服”App，無(wú)需額外下載其他應(yīng)用，在單一平臺(tái)即可完成貸款申請(qǐng)、審批、簽約、發(fā)放全流程所有操作以及實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上一站式查詢(xún)征信，真正實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)戶(hù)足不出戶(hù)即可獲得貸款”。
在解決農(nóng)戶(hù)“貸款難”問(wèn)題的同時(shí)，渤海銀行將“降低農(nóng)戶(hù)融資成本”作為重要目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化“渤農(nóng)貸”定價(jià)與額度——自2019年投產(chǎn)至2024年末，利率已累計(jì)下降73個(gè)基點(diǎn)，單筆業(yè)務(wù)額度上限由15萬(wàn)元提升至20萬(wàn)元，直接減輕了農(nóng)戶(hù)的利息負(fù)擔(dān)、滿(mǎn)足更多資金需求，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率與收益，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)力。
截至目前，“渤農(nóng)貸”總投放已超1.3萬(wàn)筆、累計(jì)金額近9億元，業(yè)務(wù)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，累計(jì)惠及農(nóng)戶(hù)9000余次，該產(chǎn)品已成為渤海銀行服務(wù)“三農(nóng)”、踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的特色金融品牌，亦是該行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、履行社會(huì)責(zé)任的一項(xiàng)重要實(shí)踐。
“十四五”期間，我國(guó)普惠金融實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越，以渤海銀行為代表的商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。展望“十五五”，渤海銀行將繼續(xù)以“為民辦實(shí)事”為根本導(dǎo)向，從田間地頭的實(shí)際需求出發(fā)，用金融科技打破服務(wù)壁壘，以持續(xù)讓利傳遞金融溫度，讓更多農(nóng)戶(hù)在鄉(xiāng)村振興的浪潮中收獲實(shí)實(shí)在在的幸福與實(shí)惠。
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