又一家上市銀行發(fā)布2025年一季報(bào)。
4月21日晚間，江陰銀行(002807)（002807.SZ）公告，2025年1～3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.27億元，同比增長(zhǎng)6.00%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)3.57億元，同比增長(zhǎng)2.22%。
這也是A股首家正式披露一季報(bào)的上市農(nóng)商行。跟此前率先發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)的渝農(nóng)商行（601077.SH）、常熟銀行(601128)（601128.SH）一樣，江陰銀行交出了一份營(yíng)收、凈利雙增的一季度成績(jī)單。
值得注意的是，在利息凈收入同比下降約1.42%的情況下，江陰銀行的投資收益出現(xiàn)了超140%的增長(zhǎng)，這為營(yíng)收保持總體增長(zhǎng)作出了關(guān)鍵貢獻(xiàn)。而江陰銀行投資收益的增長(zhǎng)主要是因?yàn)楫?dāng)期債權(quán)投資處置收益增加所致。
不過，2025年以來債市波動(dòng)加劇，上市銀行后續(xù)在債市投資方面的策略備受關(guān)注。4月22日，江陰銀行相關(guān)人士向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“我行始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的總體策略，同業(yè)業(yè)務(wù)是我行存貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，我們將依靠專業(yè)的投研能力，扎實(shí)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。”
截至4月22日收盤，江陰銀行平收于4.31元/股。Wind數(shù)據(jù)顯示，今年以來該行股價(jià)產(chǎn)生了0.92%的區(qū)間跌幅。而據(jù)此前3月末發(fā)布的2024年利潤(rùn)分配方案，2024年度，江陰銀行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2元人民幣（含稅），共計(jì)將派發(fā)現(xiàn)金股利4.92億元，現(xiàn)金分紅比例為24.17%。
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
一季度投資收益飆漲超140%
具體來看，今年一季度，江陰銀行利息凈收入同比下降，凈息差有所承壓。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025年1～3月，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入6.98億元，較上年同期的7.09億元同比下降1.42%；截至2025年一季度末，江陰銀行凈息差為1.51%，較2024年末的1.76%繼續(xù)下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。
規(guī)模方面，該行保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2025年一季度末，江陰銀行總資產(chǎn)2070.58億元，較年初增長(zhǎng)3.41%，其中貸款總額達(dá)1296.05億元，較年初增長(zhǎng)4.41%；總負(fù)債1879.24億元，較年初增長(zhǎng)3.61%，其中存款總額達(dá)1618.08億元，較年初增長(zhǎng)6.57%。
在非息收入方面，債市浮盈的兌現(xiàn)或?qū)υ撔袠I(yè)績(jī)有所驅(qū)動(dòng)。據(jù)江陰銀行披露，2025年1～3月，該行實(shí)現(xiàn)投資收益4.15億元，同比大增143.55%。
招商證券4月22日一份研報(bào)分析指出，今年一季度長(zhǎng)債利率調(diào)整，且去年同期高基數(shù)下，江陰銀行其他非息收入依舊保持較高增速，主要是投資收益和匯兌損益保持較高增速。
事實(shí)上，在2024年債券市場(chǎng)利率下行的機(jī)遇之下，投資收益成為不少上市銀行創(chuàng)收的重要來源，更有多家農(nóng)商行投資收益出現(xiàn)超100%的翻倍式增長(zhǎng)。此前有業(yè)內(nèi)人士向時(shí)代財(cái)經(jīng)指出，債券投資對(duì)于中小銀行來說具有一定的性價(jià)比。
“在傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)中，中小銀行難以與大型銀行進(jìn)行充分競(jìng)爭(zhēng)，表內(nèi)信貸份額因此向表內(nèi)投資進(jìn)行轉(zhuǎn)移，中小銀行隨之增加了債券的配置力度。通過信用下沉，債券投資為中小銀行帶來了相對(duì)較高的收益�！鄙鲜鋈耸勘硎尽�
但值得注意的是，財(cái)報(bào)同時(shí)顯示，由于當(dāng)期債券投資的公允價(jià)值出現(xiàn)下滑，2025年1～3月，江陰銀行其他債權(quán)投資公允價(jià)值變動(dòng)為-6493.7萬元，同比下降幅度達(dá)337.74%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2025年一季度末，江陰銀行不良貸款率為0.86%，與上年末持平；撥備覆蓋率350.00%，較上年末下降19.32個(gè)百分點(diǎn)。
在一季報(bào)發(fā)布同日，江陰銀行還公告稱，該行董事會(huì)秘書卞丹娟因年齡原因辭職。卞丹娟出生于1973年4月，其1998年即加入江陰銀行，辭職后其將繼續(xù)擔(dān)任江陰銀行董事職務(wù)。2024年，卞丹娟從江陰銀行獲得的稅前報(bào)酬總額為83.2萬元。
與此同時(shí)，江陰銀行將有一位“90后”董事會(huì)秘書接棒。據(jù)公告，該行董事會(huì)同意聘任周曉堂為董事會(huì)秘書，其將出席江陰銀行定于4月28日舉辦的年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
簡(jiǎn)歷顯示，周曉堂生于1990年8月，尚未滿35歲，現(xiàn)任該行黨委辦公室主任、董事會(huì)辦公室主任。待任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)后，其也將成為江陰銀行繼副行長(zhǎng)于干（生于1989年4月）后最年輕的高管。
過往經(jīng)歷來看，周曉堂自2016年5月加入江陰銀行，歷任證券事務(wù)代表、董事會(huì)辦公室主任助理、綜合辦公室副主任、北國(guó)支行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部主任等職。在加入江陰銀行之前，其曾在信永中和會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作。
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