在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，廈門銀行以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心、科技賦能為抓手、政策協(xié)同為支撐，構(gòu)建多層次綠色金融服務(wù)體系，助力區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí)。截至2024年6月，廈門銀行綠色信貸余額已達(dá)92.08億元（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局口徑），綠色信貸余額保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，近三年綠色信貸復(fù)合增長(zhǎng)率為57.30%，并在各類綠色金融考核、評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)活動(dòng)中屢創(chuàng)佳績(jī)。
產(chǎn)品創(chuàng)新：創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)滴灌綠色產(chǎn)業(yè)
在綠色金融實(shí)踐中，廈門銀行以綠色信貸產(chǎn)品為核心，不斷創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持綠色低碳發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新推出“光伏貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”“節(jié)能減排貸”等綠色信貸產(chǎn)品，形成差異化支持路徑。
廈門銀行“光伏貸”支持的業(yè)務(wù)包括光伏電站的運(yùn)營(yíng)、建設(shè)、投資，可采用免房產(chǎn)抵押、類信用甚至純信用等靈活擔(dān)保方式，有效解決了光伏產(chǎn)業(yè)抵質(zhì)押物不足、融資難、融資貴的問題。截至2024年6月末，廈門銀行已服務(wù)光伏貸客戶數(shù)34戶，累計(jì)投放達(dá)2.90億元，余額超2.70億元，每年至少可減排二氧化碳5.7萬(wàn)噸，為雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和環(huán)境改善提供了堅(jiān)實(shí)的支持。
廈門銀行光伏貸案例
“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”則是廈門銀行以碳排放權(quán)作為抵押擔(dān)保品范圍的貸款品種，合格質(zhì)押物包括碳排放權(quán)配額、國(guó)家核證自愿減排量（CCER）和福建林業(yè)碳匯（FFCER）。廈門銀行依托福建省擁有省級(jí)碳排放權(quán)交易場(chǎng)所——海峽股權(quán)交易中心的便利條件，鼓勵(lì)客戶將發(fā)放的碳排放權(quán)質(zhì)押貸款資金優(yōu)先用于節(jié)能改造、設(shè)備更新，有效解決企業(yè)可供抵押固定資產(chǎn)不足的問題，并盤活存量碳資產(chǎn)。
除“光伏貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”外，廈門銀行針對(duì)存在節(jié)能技術(shù)改造的企業(yè)和從事合同能源管理業(yè)務(wù)的節(jié)能服務(wù)公司，推出了“節(jié)能減排貸”，鼓勵(lì)企業(yè)和節(jié)能服務(wù)公司踐行節(jié)能減排，將環(huán)境效益變?yōu)榻?jīng)濟(jì)效益，以實(shí)際行動(dòng)擴(kuò)大支持范圍版圖至轉(zhuǎn)型金融。
科技賦能：數(shù)字化管理提升綠色金融服務(wù)效能
廈門銀行不斷強(qiáng)化科技賦能，加快綠色金融數(shù)字化服務(wù)體系建設(shè)，加強(qiáng)綠色項(xiàng)目、綠色金融產(chǎn)品等方面的科技支撐。當(dāng)前，廈門銀行已將綠色信貸認(rèn)定流程嵌入對(duì)公信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了綠色信貸認(rèn)定流程的電子化。在電子化審批流程中，為了確保分類有據(jù)、審批過(guò)程可追溯，各審批環(huán)節(jié)層層留痕，并預(yù)留信息上傳存檔區(qū)域，使得每個(gè)審批節(jié)點(diǎn)均可查閱綠色信貸的全部佐證材料，確保審批過(guò)程合規(guī)有據(jù)。
同時(shí)，廈門銀行已開展綠色信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)工作，預(yù)期該系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)根據(jù)上傳材料結(jié)合人工智能與大數(shù)據(jù)分析，完成綠色信貸自動(dòng)分類，并結(jié)合企業(yè)可查詢的非涉密信息、監(jiān)管處罰信息和輿情信息等，綜合判定企業(yè)的綠色表現(xiàn)。此外，該系統(tǒng)還將設(shè)置投融資碳排放測(cè)算、環(huán)境效益測(cè)算、企業(yè)ESG表現(xiàn)評(píng)價(jià)等功能模塊。期冀通過(guò)金融科技賦能，多快好省地提升廈門銀行綠色金融的整體發(fā)展水平。
政策協(xié)同：多維金融工具推動(dòng)綠色金融降本增效
2023年，廈門銀行被納入了人民銀行“碳減排支持工具”的金融機(jī)構(gòu)范圍，由此形成了“財(cái)政政策+貨幣政策+金融工具”的政策組合拳，在降低銀行資金成本的同時(shí)，將政策和工具的利好傳遞到企業(yè)，為企業(yè)提供低成本信貸資金，有效減輕了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。
2023年1月，廈門銀行成功為臺(tái)資企業(yè)宸鴻科技集團(tuán)旗下祥達(dá)光學(xué)（廈門）有限公司承做了廈門市首筆“技術(shù)創(chuàng)新基金新電雙碳項(xiàng)目”貸款，成為技術(shù)創(chuàng)新基金業(yè)務(wù)合作銀行中首家落地該業(yè)務(wù)的銀行。
技術(shù)創(chuàng)新基金是由金圓集團(tuán)旗下廈門國(guó)際信托作為受托人，由國(guó)網(wǎng)廈門供電公司負(fù)責(zé)“白名單”企業(yè)篩選審核，通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)和市場(chǎng)化招標(biāo)機(jī)制，以財(cái)政資金撬動(dòng)社會(huì)資金，為相關(guān)企業(yè)提供精準(zhǔn)金融支持。2022年，為支持綠色能源生產(chǎn)消費(fèi)，助力壯大廈門新能源產(chǎn)業(yè)集群，經(jīng)廈門市政府同意，廈門市工信局及財(cái)政局出臺(tái)相關(guān)政策，將廈門市能源低碳轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目以及新型電力系統(tǒng)建設(shè)企業(yè)的研發(fā)投入納入廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金的扶持范圍。
祥達(dá)光學(xué)的“屋面太陽(yáng)能光伏項(xiàng)目”為全省最大的光伏一體化建筑項(xiàng)目，屬于廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金下的“技術(shù)創(chuàng)新基金新電雙碳項(xiàng)目”支持范圍。廈門銀行了解到該企業(yè)金融服務(wù)需求后立即成立專項(xiàng)服務(wù)小組與企業(yè)對(duì)接，由此成功落地了該筆“技術(shù)創(chuàng)新基金新電雙碳項(xiàng)目”貸款。由于該項(xiàng)目屬于碳減排支持工具中“太陽(yáng)能利用設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)”分類，可同時(shí)享受到技術(shù)創(chuàng)新基金扶持、碳減排支持工具資金支持，取得了良好的環(huán)境和社會(huì)效益。
廈門銀行運(yùn)用政策工具典型案例——XD光學(xué)（廈門）有限公司屋面太陽(yáng)能光伏項(xiàng)目
此外，廈門銀行在綠色普惠、綠色鄉(xiāng)村振興、綠色閩臺(tái)領(lǐng)域積極主動(dòng)作為、持續(xù)發(fā)力，有針對(duì)性地拓展綠色與小微普惠、鄉(xiāng)村振興和閩臺(tái)的融合，綠色金融業(yè)務(wù)取得了較快增長(zhǎng)。
從產(chǎn)品創(chuàng)新到科技賦能，從政策協(xié)同到生態(tài)共建，廈門銀行正以多元化的綠色金融實(shí)踐，開辟實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型的新路徑。未來(lái)，該行將進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融建設(shè)，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)矩陣，提高金融資源綠色化配置效率，繼續(xù)深化綠色金融與鄉(xiāng)村振興、閩臺(tái)合作等領(lǐng)域的融合，擦亮廈門銀行的綠色名片，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。
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