黨的二十大報(bào)告為“推動(dòng)綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生”指明方向，明確提出要牢固樹(shù)立和踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，從人與自然和諧共生的高度謀劃發(fā)展。
近期，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）印發(fā)，明確金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域和主要著力點(diǎn)。
在綠色發(fā)展的浪潮中，綠色金融成為關(guān)鍵力量，《指導(dǎo)意見(jiàn)》更是對(duì)金融機(jī)構(gòu)助力綠色發(fā)展提出了更高要求，完善綠色金融政策、市場(chǎng)和標(biāo)準(zhǔn)體系，豐富綠色金融工具，統(tǒng)籌對(duì)綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持。
青島農(nóng)商銀行作為區(qū)域金融的佼佼者，也是省內(nèi)唯一的上市農(nóng)商銀行，在這場(chǎng)綠色金融變革，以一系列創(chuàng)新實(shí)踐和顯著成效，交出了令人矚目的“青農(nóng)答卷”。
增速領(lǐng)跑，創(chuàng)新賦能，綠色金融成果斐然
翻開(kāi)青島農(nóng)商銀行2024年度綠色金融成績(jī)單，一系列躍動(dòng)的數(shù)字見(jiàn)證了該行綠色基因的深度滲透和綠色金融業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。
綠色貸款余額較年初凈增31.06億元，占比提升至5.33%，較年初增加1.12個(gè)百分點(diǎn)，其中節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)尤為突出，增速高達(dá)160%，遠(yuǎn)超全行業(yè)平均水平。節(jié)能環(huán)保貸款余額達(dá)到33.41億元，較年初增加20.56億元，為節(jié)能環(huán)保企業(yè)的技術(shù)研發(fā)和規(guī)模擴(kuò)張注入了“強(qiáng)心劑”。
清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款也穩(wěn)步增長(zhǎng)，達(dá)到10.90億元，較年初增加2.91億元，推動(dòng)著能源結(jié)構(gòu)向綠色化、清潔化轉(zhuǎn)變；基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)貸款為60.09億元，較年初增加6.90億元，助力城市基礎(chǔ)設(shè)施的綠色改造，提升城市可持續(xù)發(fā)展能力。
在業(yè)務(wù)拓展方面，青島農(nóng)商銀行綠色貸款企業(yè)戶(hù)數(shù)較年初增加219戶(hù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了綠色金融服務(wù)的覆蓋面。
該行憑借出色的綠色金融實(shí)踐，在2024年青島市全市銀行機(jī)構(gòu)綠色金融貨幣信貸執(zhí)行情況排名表中躍升至榜首位置。同時(shí)，在南方周末“五篇大文章”金標(biāo)桿獎(jiǎng)評(píng)選中，青島農(nóng)商銀行也摘得了上市農(nóng)商行“綠色金融榜”的桂冠。
這些榮譽(yù)的背后，是青島農(nóng)商銀行在綠色金融領(lǐng)域的深耕細(xì)作和不斷創(chuàng)新。
青島農(nóng)商銀行通過(guò)構(gòu)建碳賬戶(hù)生態(tài)閉環(huán)、推出碳減排貸款、搭建綠色信貸系統(tǒng)等舉措，為綠色金融的發(fā)展注入了新的活力。截至2024年末，青島農(nóng)商銀行已建立308戶(hù)企業(yè)碳賬戶(hù)，累計(jì)發(fā)放碳減排貸款11.36億元，撬動(dòng)了284萬(wàn)元的財(cái)政貼息，形成了覆蓋基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源開(kāi)發(fā)的立體化信貸圖譜。
憑借在綠色金融領(lǐng)域的全面布局和卓越成果，青島農(nóng)商銀行推出的“綠碳轉(zhuǎn)型貸”斬獲青島市金融產(chǎn)品創(chuàng)新二等獎(jiǎng)，為企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型之路提供了有力的金融支持；青島農(nóng)商銀行更是被金牛資產(chǎn)管理研究中心評(píng)為踐行“五篇大文章”成果農(nóng)商行組第一名。
制度創(chuàng)新，精準(zhǔn)施策，推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展
在綠色金融發(fā)展的大潮中，金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)著推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型的重要使命。青島農(nóng)商銀行作為區(qū)域金融領(lǐng)域的積極踐行者，在深耕綠色金融的同時(shí)，更是在推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型和助力新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換方面展現(xiàn)出了地方法人銀行的擔(dān)當(dāng)與作為。
青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，將市發(fā)改委優(yōu)選出的317個(gè)市綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目作為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)方向，通過(guò)精準(zhǔn)施策和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成功對(duì)接了其中的94個(gè)項(xiàng)目，各類(lèi)貸款余額達(dá)到46.19億元，2024年累計(jì)發(fā)放金額18.47億元。
同時(shí)，青島農(nóng)商銀行還依托山東省工業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)“兩維三色”名單及青島市綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目，精準(zhǔn)識(shí)別轉(zhuǎn)型主體，從行業(yè)、企業(yè)、項(xiàng)目三個(gè)層面協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的有效銜接。
截至2024年末，“兩維三色”清單客戶(hù)共落地38戶(hù)，各類(lèi)貸款余額9.01億元，為企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了有力的金融支持，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。
在綠色金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)過(guò)程中，制度創(chuàng)新是激發(fā)市場(chǎng)活力、提升服務(wù)效能的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。
青島農(nóng)商銀行深刻認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，在已有的綠色金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，積極探索制度創(chuàng)新路徑，以進(jìn)一步釋放綠色金融的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
一方面，青島農(nóng)商銀行將綠色信貸作為行內(nèi)鼓勵(lì)投放領(lǐng)域，并制定了綠色金融目標(biāo)客群清單，鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)為綠色信貸優(yōu)先提供資金支持；該行還減少了綠色信貸的經(jīng)濟(jì)資本占用內(nèi)部考核，給予分支機(jī)構(gòu)一定范圍的利率定價(jià)權(quán)，大大激發(fā)了分支機(jī)構(gòu)綠色信貸的投放熱情。
另一方面，青島農(nóng)商銀行設(shè)置了綠色信貸考核指標(biāo)，專(zhuān)設(shè)“綠色信貸爭(zhēng)先獎(jiǎng)”“碳減排政策支持獎(jiǎng)”“綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)，激勵(lì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性。
這些制度創(chuàng)新舉措，提升了青島農(nóng)商銀行綠色金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，更為綠色金融的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
而在青島農(nóng)商銀行的推動(dòng)下，越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人開(kāi)始關(guān)注綠色金融，積極參與綠色轉(zhuǎn)型和低碳發(fā)展，共同推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)向“綠”而行。
數(shù)智筑基，場(chǎng)景破局，打造綠色金融新生態(tài)
在綠色金融領(lǐng)域，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為不可阻擋的趨勢(shì)。
青島農(nóng)商銀行敏銳地捕捉到這一趨勢(shì)，積極深化綠色金融數(shù)字化建設(shè)，在推動(dòng)全省綠色信貸數(shù)字化進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用。
近年來(lái)，青島農(nóng)商銀行完成了信貸管理系統(tǒng)對(duì)公、對(duì)私、授信、用信全業(yè)務(wù)流程的綠色升級(jí)改造。
在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)綠色貸款時(shí)，系統(tǒng)能夠快速識(shí)別其業(yè)務(wù)是否符合綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，大大提高了審批效率，減少了人工審核的繁瑣環(huán)節(jié)和潛在誤差；在對(duì)私業(yè)務(wù)中，個(gè)人客戶(hù)參與綠色消費(fèi)、投資綠色項(xiàng)目等行為也能在系統(tǒng)中得到準(zhǔn)確記錄和評(píng)估，為提供個(gè)性化的綠色金融服務(wù)提供了數(shù)據(jù)支撐。
作為搭建了功能完備的綠色信貸系統(tǒng)的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行牽頭打造的一站式綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，已構(gòu)建起“綠色信貸識(shí)別-環(huán)境效益測(cè)算-碳排放管理”的全流程智能中樞。
該平臺(tái)通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，對(duì)各類(lèi)貸款項(xiàng)目進(jìn)行精準(zhǔn)篩選和識(shí)別，確保資金精準(zhǔn)流向真正具有綠色屬性的項(xiàng)目，避免了“洗綠”“漂綠”等問(wèn)題的發(fā)生。
此外，青島農(nóng)商銀行還創(chuàng)新了ESG動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)體系，從環(huán)境、社會(huì)和公司治理三個(gè)維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)估，引導(dǎo)資金流向ESG表現(xiàn)良好的企業(yè)，為評(píng)估綠色金融業(yè)務(wù)的成效提供了科學(xué)依據(jù)。
值得一提的是，青島農(nóng)商銀行西海岸分行自主研發(fā)的“物聯(lián)智電”系統(tǒng)更是獲得了國(guó)家軟件著作權(quán)。該系統(tǒng)借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建起“遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)、遠(yuǎn)程斷電”的協(xié)同管理模式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)用電設(shè)備的分層精細(xì)化管理。
如今，青島農(nóng)商銀行的綠色金融生態(tài)已經(jīng)涵蓋了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多個(gè)領(lǐng)域，形成了覆蓋廣泛、功能完備、服務(wù)高效的綠色金融生態(tài)體系。
產(chǎn)品矩陣，生態(tài)賦能，開(kāi)啟綠色金融服務(wù)新篇章
面對(duì)綠色金融領(lǐng)域深化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，青島農(nóng)商銀行通過(guò)構(gòu)建多元化產(chǎn)品體系，積極探索破解綠色項(xiàng)目融資成本偏高難題的有效路徑。
在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，青島農(nóng)商銀行推出了“綠碳轉(zhuǎn)型貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”等綠色金融產(chǎn)品。
“綠碳轉(zhuǎn)型貸”是在“綠稅貸”基礎(chǔ)上進(jìn)行的產(chǎn)品更新，充分考慮了企業(yè)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中的資金需求特點(diǎn)，提供了更加靈活的貸款期限和優(yōu)惠的利率政策，為企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型之路提供了有力的金融支持。
此外，青島農(nóng)商銀行還將有機(jī)食品企業(yè)的AA級(jí)認(rèn)證轉(zhuǎn)化為信用加分項(xiàng)，為某花生深加工龍頭企業(yè)量身定制了貸款方案，加大了綠色貸款的利率優(yōu)惠力度。6000萬(wàn)元信貸資金的注入，激活了該企業(yè)整條產(chǎn)業(yè)鏈的綠色認(rèn)證改造，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升產(chǎn)品質(zhì)量、拓展銷(xiāo)售渠道提供了有力保障。
在擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品覆蓋范圍、優(yōu)化服務(wù)流程和提升客戶(hù)體驗(yàn)的進(jìn)程中，青島農(nóng)商銀行主動(dòng)把握國(guó)家“雙碳”發(fā)展機(jī)遇。
把綠色、ESG納入資產(chǎn)投資評(píng)估體系，結(jié)合產(chǎn)品投資策略，擇優(yōu)對(duì)新能源汽車(chē)、光伏產(chǎn)業(yè)等九類(lèi)綠色ETF指數(shù)基金進(jìn)行布局，全年在綠色、氣候變化等ESG領(lǐng)域的資產(chǎn)合計(jì)18.5億元，同比翻倍增長(zhǎng)。
在傳統(tǒng)固收方面，青島農(nóng)商銀行投資各類(lèi)綠色債券7.5億元，并且作為唯一銀行資管參與了全國(guó)首支《共同分類(lèi)目錄》綠債基金、首支應(yīng)對(duì)氣候變化的高等級(jí)債券指數(shù)基金的投資。
從資產(chǎn)投資層面推動(dòng)了綠色金融的深化發(fā)展，進(jìn)一步豐富了青島農(nóng)商銀行綠色金融的業(yè)務(wù)版圖。
與此同時(shí)，青島農(nóng)商銀行將綠色金融理念延伸至實(shí)體產(chǎn)業(yè)服務(wù)，打造特色支行助力地方特色產(chǎn)業(yè)。
在青島市黃島區(qū)青保國(guó)際汽車(chē)城，青島農(nóng)商銀行黃島富春江路支行作為綠色金融特色支行，注重“產(chǎn)融結(jié)合、精準(zhǔn)賦能”，以“專(zhuān)業(yè)化定位、場(chǎng)景化服務(wù)、生態(tài)化聯(lián)動(dòng)”形成差異化競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)平行進(jìn)口車(chē)銷(xiāo)售，分發(fā)揮金融助力消費(fèi)的重要作用。
該支行以汽車(chē)消費(fèi)為切入點(diǎn)，構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)宣傳選車(chē)+車(chē)城駐點(diǎn)辦貸”場(chǎng)景金融生態(tài)，客戶(hù)可通過(guò)多渠道了解車(chē)型并辦理分期融資，實(shí)現(xiàn)“選車(chē)－購(gòu)車(chē)－融資”全流程無(wú)縫銜接；同時(shí)，借助虛擬信用卡“5+T”全自然日審查審批模式和無(wú)紙化操作，最快2小時(shí)即可辦結(jié)業(yè)務(wù)。
截至2024年末，該支行與青保汽車(chē)城90%經(jīng)銷(xiāo)商合作，共辦理汽車(chē)分期業(yè)務(wù)367筆、金額2.3億元，帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)有效增長(zhǎng)，提升綠色金融服務(wù)的場(chǎng)景化和便捷化水平。
在“碳中和”時(shí)代，從綠色金融的先行者到低碳轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者，青島農(nóng)商銀行以綠色金融為支點(diǎn)，構(gòu)建起覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的綠色金融生態(tài)體系，讓金融“活水”精準(zhǔn)澆灌低碳項(xiàng)目，以金融力量撬動(dòng)綠色變革。
在國(guó)家對(duì)綠色金融發(fā)展的持續(xù)推動(dòng)和高度重視下，青島農(nóng)商銀行將繼續(xù)深耕綠色金融沃土，用更高站位謀劃轉(zhuǎn)型金融新路徑，用更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)激活綠色發(fā)展新動(dòng)能，持續(xù)書(shū)寫(xiě)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)的“青農(nóng)樣本”。
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