青島銀行日前召開2024年業(yè)績發(fā)布會(huì)，回應(yīng)了投資者關(guān)心的問題。
2024年財(cái)報(bào)顯示，青島銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.98億元，較上年增加10.25億元，增長8.22%；凈利潤44.05億元，較上年增加7.33億元，增長19.97%；歸屬于母公司股東的凈利潤42.64億元，較上年增加7.16億元，增長20.16%。
截至2024年末，客戶貸款總額3406.90億元，較上年末增長13.53%；客戶存款總額4320.24億元，較上年末增長11.91%。
業(yè)績說明會(huì)上，青島銀行行長吳顯明表示，面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境變化，2025年將圍繞專業(yè)提升、數(shù)智賦能、體系優(yōu)化和特色驅(qū)動(dòng)四個(gè)方面對(duì)銀行的經(jīng)營指導(dǎo)思想進(jìn)行調(diào)整。在其中的數(shù)智賦能方面，他強(qiáng)調(diào)，除了提升員工隊(duì)伍自身的專業(yè)能力之外，青島銀行還將積極利用大模型等工具，為銀行的經(jīng)營發(fā)展賦能。
凈息差下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，優(yōu)于行業(yè)平均水平
近年來，銀行業(yè)息差收窄，直接影響商業(yè)銀行的盈利能力。2024年青島銀行凈息差為1.73%，比上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，降幅優(yōu)于銀行業(yè)平均水平。
青島銀行副行長陳霜在業(yè)績說明會(huì)上回應(yīng)了息差管理的問題，她表示：“首先，在考核和資源配置導(dǎo)向上，我們貫徹高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，落實(shí)質(zhì)效優(yōu)先，也就是質(zhì)量效益重于規(guī)模的經(jīng)營理念，突出營收等效益類指標(biāo)的權(quán)重，強(qiáng)化了存貸利差、中間業(yè)務(wù)收入占比、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)等考核。同時(shí)，我們根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域特點(diǎn)，實(shí)施差異化的考核，引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)刈鎏厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)配置更加精準(zhǔn)高效，以此提升收益，減緩息差收窄的影響。”
“其次，在資產(chǎn)端，我們著力優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提升高收益資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中的比重，重點(diǎn)是加大貸款的投放力度，圍繞‘五篇大文章’，積極布局‘八大賽道’，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)優(yōu)質(zhì)客群增加投放，把更多的資金用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。”陳霜補(bǔ)充道。
此外，在負(fù)債端強(qiáng)力壓降成本，是青島銀行保持息差穩(wěn)定的關(guān)鍵。陳霜表示：“一方面我們優(yōu)化大類負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持存款立行不動(dòng)搖，保持存款占比始終處于較高的水平。另一方面多措并舉降低存款成本，積極調(diào)整定價(jià)策略，加強(qiáng)存款利率市場化調(diào)節(jié)，做好高成本存款管控，引導(dǎo)存款期限優(yōu)化，綜合運(yùn)用供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、現(xiàn)金管理等工具，提高活期存款結(jié)算性存款的占比�！�
縱覽青島銀行歷年財(cái)報(bào)，記者注意到，青島銀行2024年實(shí)現(xiàn)了營業(yè)支出自A股上市以來首次同比減少。青島銀行通過投資者關(guān)系互動(dòng)平臺(tái)向記者透露其中的細(xì)節(jié)：“2024年度，本行始終踐行質(zhì)效優(yōu)先的高質(zhì)量發(fā)展理念，業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，全面深化降本增效，一方面在保障人員和科技等相關(guān)費(fèi)用合理支出的同時(shí)，持續(xù)提升運(yùn)營效率，科學(xué)壓降運(yùn)營成本；另一方面，本行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的管控，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)中向好，2024年信用減值損失實(shí)現(xiàn)同比下降，同時(shí)本行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，2024年末撥備覆蓋率241.32%，比上年末提高15.36個(gè)百分點(diǎn)。”
涉美貿(mào)易結(jié)算占比較低，“對(duì)等關(guān)稅”影響有限
房地產(chǎn)和地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，是近幾年商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的重心。青島銀行財(cái)報(bào)顯示，其房地產(chǎn)業(yè)的貸款金額占公司類貸款的6.77%，不良貸款率為2.07%；
青島銀行副行長張猛在業(yè)績說明會(huì)上表示，青島銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款占比較小，對(duì)整體貸款質(zhì)量影響較小。“目前我行的房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目主要集中在青島、濟(jì)南、煙臺(tái)等省內(nèi)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，且主要在當(dāng)?shù)刂鞒菂^(qū)的核心區(qū)域，相對(duì)比較穩(wěn)健，新生不良貸款的可能性相對(duì)較低。2024年，我行對(duì)公房地產(chǎn)貸款沒有新增不良，房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計(jì)將保持穩(wěn)健趨勢�！�
關(guān)于地方融資平臺(tái)業(yè)務(wù)，張猛表示，青島銀行的地方融資平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模占比有限，主要以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)和投資類業(yè)務(wù)為主。從地區(qū)分布來看，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)均投向山東省內(nèi)地區(qū)，集中于省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市和區(qū)域，其中青島占比超過50%。投資類業(yè)務(wù)主要投向全國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其中山東省內(nèi)占30%，山東省外占70%，主要集中在北京、浙江、江蘇等地區(qū)。“從授信主體看，在省外，省級(jí)、市級(jí)和區(qū)縣級(jí)平臺(tái)均有涉及；在省內(nèi)，省級(jí)平臺(tái)占比呈上升趨勢。從業(yè)務(wù)品種看，投資類業(yè)務(wù)主要投向標(biāo)準(zhǔn)化債券，占比近90%，公開性較高，風(fēng)險(xiǎn)整體可控�！�
作為沿海地區(qū)銀行，“對(duì)等關(guān)稅”對(duì)青島銀行的影響幾何？在業(yè)績說明會(huì)召開之日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過投資者關(guān)系互動(dòng)平臺(tái)對(duì)青島銀行發(fā)起提問。
“就本行而言，本次加征關(guān)稅對(duì)本行業(yè)務(wù)的影響相對(duì)有限。從國際結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模看，本行涉美貿(mào)易結(jié)算占比相對(duì)較低，涉美業(yè)務(wù)集中度不高，對(duì)涉美資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響有限。部分客戶已采取拓展新渠道、平攤關(guān)稅成本等應(yīng)對(duì)措施，影響范圍相對(duì)有限。本行將持續(xù)關(guān)注外部政策變化，集中精力做好自己的事情，做好外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)工作，助力全省對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展�！鼻鄭u銀行表示。
同時(shí)，青島銀行認(rèn)為，“長期來看，這會(huì)加速產(chǎn)業(yè)鏈重塑升級(jí)，企業(yè)‘出�！枨髮⑷找嬖黾�，對(duì)商業(yè)銀行來說挑戰(zhàn)中蘊(yùn)含著機(jī)遇”。
青島銀行副行長劉鵬在業(yè)績說明會(huì)上表示，該行涉外的資產(chǎn)整體占比較小，“對(duì)等關(guān)稅”的影響可控。
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