日前，港股上市銀行晉商銀行（HK02558，股價1.33港元，市值77.65億港元）披露2024年業(yè)績報告。截至2024年12月31日，集團總資產(chǎn)為人民幣3763億元，較上年末增加4.2%。期末，集團總負債為人民幣3483億元，較上年末增加3.5%。
截至報告期末，集團不良貸款率為1.77%，較2023年12月31日下降0.01個百分點。
報告期末公司貸款較上年增5.8%
根據(jù)業(yè)績報告，2024年，晉商銀行實施中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)、工作專班、項目“白名單”、綠色通道等多項工作機制，加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、專精特新企業(yè)的信貸投放，持續(xù)完善“綠系列”產(chǎn)品體系，有力提高中小微企業(yè)融資可得性，不斷豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，全面實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推動金融服務(wù)質(zhì)效顯著提升。
截至2024年12月31日，該行貸款達人民幣1273億元，較上年末增加5.8%。
年報顯示，主要是由于該行緊緊圍繞山西省資源型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展、能源革命綜合改革試點、黃河流域生態(tài)保護等重點領(lǐng)域，持續(xù)加強融資對接和要素保障，導(dǎo)向鮮明支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，路徑清晰發(fā)展普惠金融，加大舉措服務(wù)民營經(jīng)濟，將更多的金融活水注入山西省重點改革和關(guān)鍵項目中，結(jié)合當(dāng)前國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略導(dǎo)向，及市場需求等因素，加大了中長期貸款投放力度。
截至2024年12月31日，該行信用卡余額達人民幣39.35億元，較上年減少14.5%。
報告顯示，主要歸因于報告期內(nèi)一方面在宏觀經(jīng)濟波動的形勢下，受居民消費需求恢復(fù)不及預(yù)期以及預(yù)防性儲蓄意愿增加的影響，信用卡行業(yè)客戶活躍度整體下降；另一方面，隨著消費金融市場的崛起，各類消費金融產(chǎn)品、“類信用卡”產(chǎn)品層出不窮，年輕人消費市場被分化，對信用卡消費產(chǎn)生了一定的沖擊。
2024年，該行來自發(fā)放貸款和墊款的利息收入為79.75億元，較上年減少2.1%。
報告顯示，主要是由于發(fā)放貸款和墊款的平均收益率從截至2023年12月31日止年度的4.26%下降0.34個百分點至截至2024年12月31日止年度的3.92%。
存款突破3100億元
2024年，晉商銀行利息凈收入為人民幣41.89億元，較上年減少1.1%。報告顯示，主要是由于報告期付息負債利息支出增加人民幣1.37億元。
凈利息收益率由截至2023年12月31日止年度的1.36%下降0.16個百分點至截至2024年12月31日止年度的1.20%。
生息資產(chǎn)收益率下降的主要原因中，一是受貸款市場報價利率及票據(jù)市場利率下行影響，報告期內(nèi)發(fā)放貸款和墊款收益率下降；二是由于債券市場利率下行，報告期內(nèi)金融投資資產(chǎn)收益率下降。
截至2024年12月31日，晉商銀行吸收存款為人民幣3103億元，較上年末增加7.7%。吸收存款增加主要是由于集團持續(xù)強化市場營銷拓展，提升客戶服務(wù)體驗，推動存款規(guī)模穩(wěn)步增長。
2024年，晉商銀行吸收存款的利息支出65.54億元，增加3.0%。主要是由于集團通過積極創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足不同客戶群體需求，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，同時配合開展?fàn)I銷活動，帶動存款規(guī)模增長。
吸收存款的平均付息率從截至2023年12月31日止年度的2.45%下降0.14個百分點至截至2024年12月31日止年度的2.31%。
平均付息率下降，一是由于在市場利率下行的趨勢下，為順應(yīng)市場動態(tài)，集團相應(yīng)下調(diào)存款掛牌利率，二是由于集團主動調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，部分期限較長且付息率較高的定期存款平均余額占比下降。
截至2024年末，晉商銀行不良貸款為人民幣35.66億元，不良貸款率為1.77%，較2023年12月31日下降0.01個百分點。
報告顯示，晉商銀行全力以赴守牢風(fēng)險底線，行穩(wěn)致遠的底氣更足。堅持“清舊”與“控新”并舉，切實增強風(fēng)險管理的主動性和前瞻性，不斷完善“橫向到邊、縱向到底、全面覆蓋”的全面風(fēng)險管理體系。
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