隨著數字化轉型的提速，銀行線下網點“瘦身”將趨于常態(tài)。
從六家國有大行和八家披露年報的A股上市股份行看，2024年共計八家銀行縮減了線下網點數量，其中，郵儲銀行和工商銀行減少超過100家，分別為140家、130家；農業(yè)銀行則是唯一增加網點量的國有大行。不過，與大行相比，股份行的表現略顯“保守”，除民生銀行(600016)、浦發(fā)銀行(600000)和平安銀行(000001)，其他增加了線下網點數量。
近年來，銀行持續(xù)優(yōu)化網點布局機構，全面推進網點運營改革。比如，工行持續(xù)優(yōu)化全行網點布局結構，2024年完成527家網點優(yōu)化調整；郵儲銀行對分布密集且發(fā)展?jié)摿κ芟薜木W點實施遷撤，共完成70個網點的優(yōu)化調整；招商銀行(600036)存量營業(yè)網點遷址優(yōu)化100多家，通過科學優(yōu)化網點布局，有序推進網點建設，進一步擴大網點有效覆蓋范圍。
去年大行網點總量仍超10萬家，工行、郵儲減少超130家
從上述14家上市銀行看，2024年，國有大行線下網點數量居于前列，合計超過10萬家，但與2023年相比減少300余家。
而與股份行相比，國有大行線下網點縮減程度遠超過上述股份行，包括郵儲銀行、工行、建行、中行、交行在內的五家大行均縮減了網點量。
國有大行方面，郵儲銀行線下網點數量遙遙領先，截至去年末，該行共有營業(yè)網點39224個，與2023年相比減少140家。
農業(yè)銀行去年境內分支機構共計22877個，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、410個二級分行、3314個一級支行、19064個基層營業(yè)機構以及42個其他機構。與2023年相比，該行去年增加了34家分支機構。
工商銀行去年共有營業(yè)網點15365個，數量在大行中排名第三位，與2023年相比減少了130家線下網點。
此外，建設銀行去年營業(yè)機構14201個，其中境內機構14166個，與2023年相比減少89家。
2024年末，中國銀行(601988)境內商業(yè)銀行機構總數（含總行、一級分行、直屬分行、二級分行及基層分支機構）10279家，相比上年末數量有所減少。
交通銀行去年共計有2884家分支機構，其中包含66家境外分支機構。剔除境外分支機構后的數量為2818家，較2023年減少16家。
股份行方面，民生銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行去年均減少了線下網點數量，其中，民生銀行去年2439家支行營業(yè)網點；浦發(fā)銀行已在31個省、自治區(qū)及直轄市以及香港、新加坡、倫敦開設了42家一級分行，共1708個分支機構；平安銀行合計1149家營業(yè)機構。
此外，另有多家股份行增加了線下網點數量。比如，招商銀行去年共計1948分支機構（剔除境外機構后共計1940家），與2023年相比數量有所增加。
銀行積極優(yōu)化網點布局，加大縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入
綜合來看，國有大行線下網點縮減力度明顯，呼應了行業(yè)總體趨勢。國家金融監(jiān)管總局官網顯示，去年國內共計2483家商業(yè)銀行線下網點獲準退出。
不過，在線下網點持續(xù)縮減的同時，各家銀行也正在積極優(yōu)化網點布局，加大縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入。工商銀行(601398)年報顯示，該行2024年完成527家網點優(yōu)化調整，向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入網點104家，新增覆蓋11個空白縣域，網點縣域覆蓋率提升至87.4%，網點資源與地區(qū)社會經濟資源匹配度穩(wěn)步提高。
農業(yè)銀行則保持網點總量穩(wěn)定，持續(xù)優(yōu)化網點布局，推動網點向縣域、城鄉(xiāng)結合部和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建，不斷延伸縣域服務渠道。2024年新遷建網點中，超過70%布局到縣域、城鄉(xiāng)結合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)；截至2024年末，縣域網點占比提升至56.5%。
郵儲銀行持續(xù)推動網點布局優(yōu)化和形象提升，截至去年末，對分布密集且發(fā)展?jié)摿κ芟薜木W點實施遷撤，提高金融服務質效，共完成70個網點的優(yōu)化調整；在國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣以及參照重點幫扶縣管理的新疆和西藏地區(qū)新設營業(yè)網點7個。同時，該行持續(xù)改造網點形象，2022年以來累計完成6000余個網點形象改造。
郵儲銀行副行長徐學明在今年舉行的業(yè)績會上表示，下一步，郵儲銀行希望通過郵銀之間的深度協同，深挖代理網點潛能，真正實現1+1>2效果。
中國銀行年報顯示，該行持續(xù)推進網點布局優(yōu)化，推動網點轉型升級。加快特色網點建設，因地制宜建設科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等特色網點。在全國設立法人機構134家、下設鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網點188家。
展望2025年，中國銀行行長張輝提出，要用好數字化轉型的評估體系，加大對常委客戶經營、對公鏈式營銷等重點需求的數字化支持，加強集團的數據集中管理，加大數據挖掘運用，深度推進渠道運營的標準化、智能化、集約化的建設，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，因地制宜推進特色網點建設。
建設銀行持續(xù)優(yōu)化網點布局，提升網點經營效能，重點保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域及縣域渠道建設資源投入。加大城區(qū)低效、密集網點撤并遷址力度，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和重點縣域網點覆蓋。
交通銀行加大縣域網點建設力度，推動“云上交行”遠程視頻服務建設，提升縣域金融線上線下渠道一體化服務能力。
股份行方面，比如，招商銀行存量營業(yè)網點遷址優(yōu)化100多家，通過科學優(yōu)化網點布局，有序推進網點建設，進一步擴大網點有效覆蓋范圍；中信銀行(601998)持續(xù)升級網點金融機具，全面推廣分體式智慧柜臺設備和智慧柜臺一體機，有效提升業(yè)務辦理能力及客戶體驗感受，尤其是老年客群體驗；民生銀行持續(xù)優(yōu)化網點布局，加強社區(qū)網點布設，進一步擴大金融服務渠道覆蓋面，保障金融服務惠及更多欠發(fā)達地區(qū)，完善線下服務網絡。
智能技術賦能網點業(yè)務運營，積極開展綠色低碳網點建設
針對老年人等重點人群，各家銀行圍繞長輩客群需求，推進網點設施適老化改造。
去年，工商銀行全面啟動養(yǎng)老金融特色網點建設，制定銀行業(yè)金融機構適老服務標準，打造養(yǎng)老金融旗艦、標桿網點超700家。扎實做好現金支付服務優(yōu)化，建立人民幣“零錢包”長效服務機制，全年累計發(fā)放“零錢包”710.31萬個、金額26.39億元。
農業(yè)銀行制定適老化服務特色網點打造方案，建成300家適老化服務示范網點。2024年，該行網點接待60歲以上客戶1.01億人次。
中國銀行線下持續(xù)提升適老化服務水平，已建成敬老服務達標網點10265家、養(yǎng)老服務示范網點1145家，對外營業(yè)網點敬老服務達標率100%。
在持續(xù)提升金融科技能力方面，農業(yè)銀行(601288)順應市場變化和客戶期待，持續(xù)提升全流程智能化辦貸效率，深入推進運營流程優(yōu)化，網點客均等待時間壓降20%；中國銀行提升網點智能化服務水平，全面推廣廳堂智慧屏，豐富智能柜臺地方特色政務服務品種。
股份行方面，比如，招商銀行持續(xù)迭代升級“人+數智化”的服務能力及體驗，通過線下網點為客戶提供服務，借助遠程經營服務中心等電話渠道為客戶提供一對一人工解答，并以各類App為基礎提供全天候線上服務，著力通過線下網點及線上渠道滿足各類人群的金融和非金融需求。
值得一提的是，多家銀行在年報中披露了綠色網點建設進展。建設銀行(601939)表示，該行著力打造具備綠色低碳、環(huán)保節(jié)能、人文關懷和智慧運營特點的綠色網點，截至2024年末，該行累計建成開業(yè)綠色網點1051個。
2024年，中國銀行在新建新裝網點均達到綠色建設基礎規(guī)范要求的基礎上，持續(xù)推進綠色建設標桿網點試點，累計建成57家“綠色建設標桿網點”；農業(yè)銀行去年綠色網點2681家，積極打造多樣化“碳中和”網點。
股份行方面，平安銀行積極開展綠色低碳網點試點建設，以場景物聯、智能感知為核心，實現用電安全監(jiān)測、智能物聯自動控制和智能屏幕展示，建設安全高效、綠色節(jié)能的低碳網點。
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