3月27日，鄭州銀行發(fā)布2024年度報(bào)告，并推出現(xiàn)金分紅方案。報(bào)告顯示，截至2024年末，鄭州銀行(002936)資產(chǎn)總額達(dá)6,763.65億元，較上年增長(zhǎng)7.24%，總體規(guī)模穩(wěn)步攀升；存款總額和貸款總額分別達(dá)4,045.38億元和3,876.90億元，各較年初增長(zhǎng)12.07%和7.51%，主營(yíng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展；全年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)總額128.77億元和17.86億元。其中，利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)2.69%，成功重回正增長(zhǎng)軌道。
總體來看，受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、利率市場(chǎng)化深化及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等綜合因素影響，2024年中國(guó)銀行業(yè)整體增速放緩，部分機(jī)構(gòu)面臨盈利收縮與風(fēng)險(xiǎn)暴露的雙重考驗(yàn)。在此背景下，鄭州銀行堅(jiān)持深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，以差異化經(jīng)營(yíng)策略逆勢(shì)突圍，交出一份亮眼答卷：2024年，鄭州銀行逆勢(shì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤(rùn)“四增長(zhǎng)”，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)韌性。
鄭州銀行這一成績(jī)的取得，得益于其零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的顯著成效、數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)的效率提升，以及對(duì)科技創(chuàng)新、綠色金融及普惠小微領(lǐng)域的持續(xù)聚焦。有資深市場(chǎng)人士指出，鄭州銀行的韌性成長(zhǎng)印證了地方銀行依托本土化服務(wù)與特色化賽道破局的可能性。作為全國(guó)首家“A+H”上市城商行，鄭州銀行為我國(guó)城商行高質(zhì)量發(fā)展提供了可參照樣本。
從歷史同期數(shù)據(jù)看，鄭州銀行2024年資產(chǎn)總額、存款總額增幅分別較2023年增幅同比多增0.61個(gè)、5.18個(gè)百分點(diǎn)，顯示出鄭州銀行業(yè)務(wù)發(fā)展顯著提速。從區(qū)域內(nèi)同業(yè)整體發(fā)展水平看，鄭州銀行12.07%的存款增速，遠(yuǎn)高于河南省金融機(jī)構(gòu)8.81%的平均增速，貸款的7.51%增速也高于河南省金融機(jī)構(gòu)6.77%的平均增速，發(fā)展速度高于省內(nèi)同業(yè)平均水平，彰顯出鄭州銀行在區(qū)域金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力與影響力穩(wěn)步提升。
從增量結(jié)構(gòu)看，報(bào)告期內(nèi)鄭州銀行公司貸款增長(zhǎng)154.83億元，貢獻(xiàn)了全部貸款增量的57.17%，顯示出鄭州銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)定決心與積極作為；存款總額突破新高，達(dá)到4,045.38億元，其中，個(gè)人存款增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛，較上一個(gè)報(bào)告期增長(zhǎng)495.36億元，增幅達(dá)29.37%，占存款總額的比重接近54%，存款穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)，顯示出鄭州銀行2023年啟動(dòng)的零售轉(zhuǎn)型取得階段性成效，為鄭州銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。
根據(jù)鄭州銀行近三年年報(bào)數(shù)據(jù)測(cè)算，2022年-2024年，人均資產(chǎn)、網(wǎng)均資產(chǎn)、人均存款、網(wǎng)均存款，逐年提升，顯示出精細(xì)化管理水平不斷提高。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測(cè)算，截至2024年底，鄭州銀行人均資產(chǎn)為1.09億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為37.16億元（2023年底河南省銀行業(yè)人均資產(chǎn)為0.67億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為9.9億元），反映出鄭州銀行在實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，通過資源向一線傾斜，單兵作戰(zhàn)能力也在不斷提升。
業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的背后往往意味著業(yè)務(wù)發(fā)展方式和經(jīng)營(yíng)管理模式的進(jìn)步。
據(jù)了解，鄭州銀行積極開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將零售轉(zhuǎn)型作為全行“1號(hào)工程”，著力打造線上+線下兩大平臺(tái)；深耕基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、個(gè)人信貸三大板塊；全面提升綜合服務(wù)能力、隊(duì)伍專業(yè)能力、線上運(yùn)營(yíng)能力、品牌管理能力等四大能力；做優(yōu)網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠(yuǎn)程銀行五大渠道。截至2024年末，鄭州銀行個(gè)人存款較年初增長(zhǎng)495.36億元，高于轉(zhuǎn)型啟動(dòng)前2020-2022年的三年累計(jì)增量。鄭州銀行在2024年榮獲商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎(jiǎng)、2023年度河南新市民服務(wù)典范金融機(jī)構(gòu)、第六屆零售銀行領(lǐng)導(dǎo)者年會(huì)“金鼎獎(jiǎng)-年度最佳零售銀行客戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”。上述成績(jī)的取得，得益于鄭州銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財(cái)富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，鄭州銀行2024年12月份召開了數(shù)字化轉(zhuǎn)型啟動(dòng)大會(huì)，秉承“對(duì)外客戶體驗(yàn)第一、對(duì)內(nèi)效率第一”的理念，將戰(zhàn)略拆解到日常工作和具體項(xiàng)目，以數(shù)字化思維重塑銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理模式，以科技引領(lǐng)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，著力重塑“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，構(gòu)建“以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)”的經(jīng)營(yíng)管理模式，打造新一輪高質(zhì)量發(fā)展強(qiáng)勁引擎。在啟動(dòng)大會(huì)上，鄭州銀行還分別與華為技術(shù)有限公司、鄭好融征信服務(wù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將基于鄭州銀行在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及華為、鄭好融平臺(tái)的領(lǐng)先技術(shù)，聚焦銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)更多數(shù)字化創(chuàng)新場(chǎng)景的落地，以數(shù)智之力賦能金融發(fā)展。
鄭州銀行堅(jiān)持回歸本源，做強(qiáng)主業(yè)，經(jīng)過二十多年的深耕本土，結(jié)合自身特點(diǎn)和稟賦，聚焦重點(diǎn)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
鄭州銀行報(bào)告中提到，近年來，依托區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，努力打造特色化、差異化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，鄭州銀行作為河南省委、省政府確定的政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，通過打造科技金融“六專”機(jī)制，設(shè)立科技特色支行，堅(jiān)持投早、投小、投長(zhǎng)期，報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)政策性科創(chuàng)金融貸款余額人民幣482.69億元，增速44.50%。
與此同時(shí)，除科技金融外，鄭州銀行在金融“五篇大文章”其他方面同樣表現(xiàn)不俗。截至2024年底，綠色金融貸款余額較上年末增長(zhǎng)123.73%。普惠金融方面，下沉服務(wù)重心，聚焦新市民、鄉(xiāng)村全面振興、擴(kuò)大消費(fèi)等關(guān)鍵客群和場(chǎng)景，建成400家社區(qū)志愿者服務(wù)站和23家普惠金融服務(wù)港灣，惠農(nóng)服務(wù)覆蓋2363個(gè)村鎮(zhèn)，將金融服務(wù)從“網(wǎng)點(diǎn)窗口”拉近到“樓間村口”，截至報(bào)告期末，鄭州銀行普惠小微貸款余額536.85億元，較上年末增長(zhǎng)7.46%，獲得了河南省科技廳頒發(fā)的“支持小微企業(yè)標(biāo)兵獎(jiǎng)”。
同時(shí)，鄭州銀行秉持合規(guī)審慎管理原則，以確保銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。為提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，鄭州銀行定期開展制度梳理和合規(guī)審查，堅(jiān)持對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)事前、事中、事后各環(huán)節(jié)實(shí)施檢查，全面筑牢內(nèi)控合規(guī)工作基礎(chǔ)。此外，鄭州銀行還持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線建設(shè)，不斷豐富和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理工具，加大違規(guī)問責(zé)力度，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。截至2024年底，鄭州銀行不良貸款率1.79%，2022年以來連續(xù)下降；撥備覆蓋率182.99%，連續(xù)三年逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)；資本充足率12.06%，處于穩(wěn)健合理水平。
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