華夏銀行攜手國鐵集團創(chuàng)新推出“運費貸”首月授信破億數(shù)字金融奏響普惠強音

2025-04-02 17:41:53 和訊

　　2025年3月31日，華夏銀行與中國國家鐵路集團創(chuàng)新合作的“運翼通-鐵路運費貸”上線首月交出亮眼成績單：業(yè)務覆蓋全國23個省市鐵路干線，累計授信額度突破1.7億元，惠及超60家物流企業(yè)。這不僅是一份數(shù)字普惠金融的成績單，更折射出華夏銀行總分聯(lián)動、生態(tài)共建的效能。當鋼鐵動脈與金融活水深度交融，一場破解中小微企業(yè)“融資難”的創(chuàng)新實踐正奔涌向前。

　　總行統(tǒng)籌握指成拳聚力創(chuàng)新

　　華夏銀行積極響應國家“十四五”現(xiàn)代流通體系建設規(guī)劃與國務院《降低全社會物流成本行動方案》，2025年2月28日，華夏銀行及其他八家銀行同業(yè)與中國國家鐵路集團在北京簽署《鐵路物流金融服務合作協(xié)議》，華夏銀行隨即推出“運翼通-鐵路運費貸”產(chǎn)品。

　　為高效推動業(yè)務落實，華夏銀行一方面深化外部協(xié)同，與國鐵集團成立“鐵路數(shù)字金融聯(lián)合工作組”，建立“總對總”協(xié)同機制。另一方面強化內部聯(lián)動，由總行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部統(tǒng)籌，組建總分支三級聯(lián)動專項團隊。聯(lián)合公司業(yè)務部、普惠金融部組織全行公司條線、普惠條線及客戶經(jīng)理召開項目專項推動會，開展3次全行培訓，啟動全行營銷拓展，完成全國18個鐵路局“一局一策”服務布局：簽約一個月來，共有20多家分行與當?shù)罔F路局、物流中心、貨運站等鐵路機構開展了50余場專項產(chǎn)品推介會、業(yè)務對接會。

　　與此同時，開展技術攻堅，快速建立數(shù)字化產(chǎn)品矩陣，配合分行營銷進度召開了4次研討復盤會，收集各路局及客戶訴求，及時推進產(chǎn)品和風控模型迭代優(yōu)化，推動客戶服務能力快速提升。

　　北京、石家莊、天津等分行產(chǎn)品推介會科技賦能數(shù)據(jù)架起“信用橋梁”

　　華夏銀行“運翼通-鐵路運費貸”依托鐵路貨運物流大數(shù)據(jù)，構建“運單即信用、數(shù)據(jù)即風控”智能體系，破解傳統(tǒng)融資難題。

　　數(shù)據(jù)直連：通過與95306貨運平臺系統(tǒng)對接，在客戶授權前提下，實時獲取鐵路貨運物流數(shù)據(jù)，解決信息不對稱問題。

　　智能風控：依托貨運物流數(shù)據(jù)建立預授信、授信、貸款支用、貸后監(jiān)測等數(shù)字授信和風控模型，在跟單支用和實時動態(tài)監(jiān)測客戶回款的前提下，為中小微物流企業(yè)提供快速審批放款的無抵押信用融資服務。

　　極速響應：企業(yè)在線提交貸款申請后，全流程線上化操作，實現(xiàn)7×24小時在線響應。從申請到預授信最快5分鐘，讓資金“趕上”發(fā)車時刻表。

　　廣州某物流公司負責人感慨：“月底墊付運費曾是最大難題，華夏銀行這個產(chǎn)品真是雪中送炭！小程序申請5分鐘就批了500萬預授信，第二天全款直達鐵路賬戶，像給資金周轉裝了‘加速器’，季度運量直接漲了30%！”

　　呼和浩特分行業(yè)務對接會

　　分行落地屬地智慧因地制宜

　　推出一個月，“鐵路運費貸”已在華夏銀行23家分行落地授信并成功放款。各分行結合區(qū)域特色競速推進，形成“比學趕超”的良性競爭格局。

　　廣州分行：聯(lián)合廣鐵集團舉辦“鐵路運費貸產(chǎn)品推介會”，結合客戶群體特點，推介適配的存款產(chǎn)品和結算產(chǎn)品，為客戶提供綜合高效的金融服務方案。

　　烏魯木齊分行：高效組織營銷，充分發(fā)揮當?shù)罔F路貨運區(qū)位優(yōu)勢，依托中歐班列樞紐，為跨境物流企業(yè)提供“運費貸+貿易結算”組合服務，助力物流業(yè)務拓展。

　　鄭州分行：行領導牽頭，公司、普惠業(yè)務條線聯(lián)動，與鄭州路局聯(lián)動，發(fā)動全員營銷，積極觸達融資意向客戶。

　　濟南分行：成立專項推動團隊，多渠道營銷宣傳鐵路運費貸產(chǎn)品，多次實地拜訪當?shù)匚锪髦行臓I業(yè)部，積極拓展白名單客戶。

　　南寧分行：成立工作專班，制定考核激勵政策措施。積極開展行內產(chǎn)品宣導，在營業(yè)網(wǎng)點設置鐵路運費貸宣傳專區(qū)，在分行微信公眾號、今日頭條等線上媒體擴大宣傳觸達范圍。

　　太原分行：積極與太原路局開展協(xié)作，組建兩支戰(zhàn)隊進行客戶拓展，按周督導通報進度。

　　產(chǎn)品升級數(shù)字鐵軌普惠通途

　　目前，華夏銀行正在推進業(yè)務升級：一方面通過鎖定貨主回款，使運費貸單戶授信額度突破500萬元，滿足大型物流企業(yè)大額融資需求；另一方面探索對鐵路提單項下的貨物設立質押或控制其提貨權等，為鐵路物流客戶提供涵蓋倉儲、運輸全流程的質押融資服務。通過升級，華夏銀行鐵路物流服務場景將從運費融資延伸至鐵路倉單質押、貨值融資等領域，實現(xiàn)圍繞貨物的預付+在途+在倉+應收融資的全流程、全場景金融服務，進一步提升客戶覆蓋范圍和服務質量，將鐵路物流生態(tài)做深，將降低社會物流成本做實。

　　從首都北京到邊疆口岸，從鐵路干線到數(shù)字云端，華夏銀行通過“產(chǎn)業(yè)+數(shù)字+金融”深度融合，讓政策紅利轉化為企業(yè)賬本上的真金白銀。隨著更多創(chuàng)新舉措落地，這條金融“活水”潤澤的“鐵路大動脈”，將持續(xù)為交通強國建設和實體經(jīng)濟高質量發(fā)展注入新動能。