3月21日，交通銀行召開2024年度業(yè)績發(fā)布會。該行副董事長、執(zhí)行董事、行長張寶江；執(zhí)行董事、副行長殷久勇；執(zhí)行董事、副行長周萬阜；副行長、首席信息官錢斌；副行長顧斌；董事會秘書何兆斌出席此次發(fā)布會。
張寶江表示，2024年，交通銀行集團深入學(xué)習(xí)貫徹黨中央國務(wù)院的決策部署，在紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境中穩(wěn)健前行，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利能力保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，資本市場對交行的發(fā)展成效給予積極肯定，全年A股和H股股價漲幅超過40%。
展望2025年，周萬阜指出，交行將做細做實五篇大文章、做優(yōu)做強上海主場建設(shè)、扎實做好客戶基礎(chǔ)提升、提升全面風(fēng)險管理能力、進一步推進全面深化改革。
在此次發(fā)布會上，張寶江等高管對交行經(jīng)營業(yè)績、息差情況、資產(chǎn)質(zhì)量、科技建設(shè)等外界關(guān)注的話題進行一一回應(yīng)。
2024年業(yè)績表現(xiàn)如何？高管稱資本市場給予交行積極肯定
年報顯示，2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入2598.26億元，同比增長0.87%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）935.86億元，同比增長0.93%；資產(chǎn)總額14.9萬億元，較上年末增長5.98%。
對于2024年的業(yè)績表現(xiàn)，張寶江表示，2024年，交行在紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境中穩(wěn)健前行，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利能力保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，資本市場對交行的發(fā)展成效給予積極肯定，全年A股和H股股價漲幅超過40%。
具體來看，一是扎根實體經(jīng)濟，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；二是優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，培育高質(zhì)量發(fā)展的新動能；三是強化數(shù)字賦能，推動金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變；四是守牢風(fēng)險底線，提升全面風(fēng)險管理的水平。
不過，交行非息凈收入表現(xiàn)并不理想，去年該行實現(xiàn)非息凈收入899.94億元，同比減少34.78億元，降幅3.72%。手續(xù)費及傭金凈收入作為該行營業(yè)收入的重要組成部分，去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入369.14億元，同比減少60.9億元，降幅14.16%。
具體從手續(xù)費及傭金凈收入主要變動情況看，去年代理類業(yè)務(wù)收入35.02億元，同比下降33.60%，該行解釋為受保險行業(yè)“報行合一”、公募基金行業(yè)費率改革等政策性因素影響，代理保險和代銷基金業(yè)務(wù)收入同比下降；銀行卡業(yè)務(wù)收入148.26億元，同比下降20.98%，其解釋為主要是居民的消費能力和消費意愿仍顯不足，行業(yè)消費額普遍下降，同時該行主動優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，信用卡回傭和違約金收入同比下降；投資銀行業(yè)務(wù)收入23.16億元，同比下降8.13%，主要是受持續(xù)減費讓利及優(yōu)質(zhì)項目競爭加劇影響，財務(wù)顧問收入同比下降；托管及其他受托業(yè)務(wù)收入76.67億元，同比下降4.21%，主要是銀團貸款業(yè)務(wù)收入下降。
周萬阜在發(fā)布會上表示，近兩年，銀行非息收入增長受到多方面因素影響，承擔(dān)較大壓力。過去一年，交行也出現(xiàn)了負增長。展望2025年，國家一攬子增量政策，特別是穩(wěn)股市、穩(wěn)樓市、提振消費等政策措施的見效，將會使銀行手續(xù)費相關(guān)業(yè)務(wù)得到更大發(fā)展。
2025年息差能否改善？高管稱短期內(nèi)仍面臨下行壓力
年報顯示，交行去年凈利息收益率1.27%，同比下降1個基點。談及息差問題，周萬阜表示，近幾年息差收窄壓力較大，去年交行保持了基本穩(wěn)定。
展望2025年，他表示，息差在短期內(nèi)仍面臨一定下行壓力，資產(chǎn)端，受LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整等政策性因素的持續(xù)影響，疊加有效需求偏弱背景下，行業(yè)競爭加劇的資產(chǎn)收益率仍面臨下行壓力；負債端，受外部環(huán)境變化及客戶偏好等因素共同影響，當(dāng)前存款結(jié)構(gòu)依然延續(xù)了定期化、長期化趨勢，一定程度上延緩了整體存款平均成本率的下行。
不過，他也表示：“今年的情況會有所好轉(zhuǎn)，存在一定對凈息差穩(wěn)定的有利因素。資產(chǎn)端，隨著一攬子增量政策效果逐步顯現(xiàn)，支持經(jīng)濟回升向好的積極因素也在增多，為銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件；負債端，適度寬松的貨幣政策有利于優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，有利于降低負債成本，多種結(jié)構(gòu)性的貨幣政策工具也為銀行業(yè)加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費以及民營小微等重點領(lǐng)域的信貸支持，獲得低成本的資金來源�！�
另外，他表示，利率的治理機制作用越來越強，對于存貸款市場競爭秩序的進一步規(guī)范，以及為降低負債成本、穩(wěn)定資產(chǎn)收益提供了有利條件。
與此同時，該行年報也指出，展望未來，受相關(guān)政策因素延續(xù)性影響，短期內(nèi)集團凈利息收益率仍面臨一定下行壓力，但隨著各項促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的政策措施加力推出，國內(nèi)經(jīng)濟將延續(xù)持續(xù)向好趨勢；同時存款利率市場化調(diào)節(jié)機制作用持續(xù)發(fā)揮，貨幣政策傳導(dǎo)機制進一步暢通，存款市場競爭秩序進一步規(guī)范，也為商業(yè)銀行凈利息收益率管理提供有利條件。
值得一提的是，此次年報提及了分紅實施情況。具體來看，經(jīng)提請股東大會審批，交行于2025年1季度向全體普通股股東分配2024年半年度利潤，每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.182元（含稅）。同時，2025年3月，該行董事會審議通過向普通股股東分配2024年度利潤，每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.197元（含稅）；向普通股股東共計分配現(xiàn)金股利人民幣281.46億元，占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的32.68%。
何兆斌表示，包括此次分紅在內(nèi)，交行現(xiàn)金分紅率已連續(xù)13年保持30%以上。交行高度重視股東回報，積極落實證監(jiān)會，包括上交所等監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)分紅的要求，保持了分紅政策的長期穩(wěn)定。13年來，交行有明確的分紅預(yù)期，有穩(wěn)定的分紅比例，去年開始增加分紅次數(shù)，有效提升了股東獲得感，向投資者傳達了交行長期發(fā)展的信心。
資產(chǎn)質(zhì)量管控是否存在壓力？高管稱有信心在今年繼續(xù)保持穩(wěn)定
年報顯示，截至去年末，交行不良貸款余額1116.77億元，不良貸款率1.31%，分別較上年末增加59.89億元、下降0.02個百分點；逾期貸款余額較年初有所上升，占比保持不變；撥備覆蓋率201.94%，較年初上升6.73個百分點。
劃分類型看，截至2024年末，個人貸款不良貸款率較2023年末有所上升，升至1.08%。其中，住房貸款不良率升至0.58%，信用卡不良率升至2.34%，個人經(jīng)營貸款不良率升至1.21%。相對而言，公司類貸款不良率較2023年末下降至1.47%。
此外，截至去年末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款較2023年末出現(xiàn)上升，增至256.12億元。不過，相關(guān)不良率并未增長，降至4.85%。
顧斌表示：“今年以來，我行仍在繼續(xù)有序推進重點領(lǐng)域風(fēng)險化解措施，將繼續(xù)發(fā)揮國有大行主力軍作用，統(tǒng)籌抓好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，我們有信心在2025年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定�！�
不過，他同時也提出了一些目前在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面面臨的壓力。一是目前部分房地產(chǎn)企業(yè)的內(nèi)生性現(xiàn)金流仍未完全恢復(fù)，項目銷售也未完全回暖，該領(lǐng)域一部分貸款仍面臨下遷不良的壓力；二是從去年以來，銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)風(fēng)險整體有所增加，預(yù)計今年對資產(chǎn)質(zhì)量帶來一定壓力；三是國際形勢目前比較復(fù)雜，需要進一步防范外部沖擊對一些企業(yè)帶來的影響，進而可能會對資產(chǎn)質(zhì)量帶來管控壓力。
顧斌表示，下一階段，交行會繼續(xù)深化落實防范化解風(fēng)險各項的重點工作，守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
人工智能建設(shè)如何？高管稱基本策略是先對內(nèi)后對外
交行董事長任德奇在2024年報致辭中指出，交行堅定推動戰(zhàn)略實施，在做實做細金融“五篇大文章”中強化特色優(yōu)勢。其中，科技金融能級提升，緊扣新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要，完善科技型企業(yè)全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，全融資總額超8500億元。
截至去年末，交行科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長45.37%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為9.05%、64.5%和59.59%。
另外，從科技投入看，截至去年末，交行金融科技投入114.33億元，同比下降4.94%；為營業(yè)收入的5.41%，同比下降0.23個百分點；金融科技人員9041人，較上年末增長15.70%，占集團員工總?cè)藬?shù)比例9.44%，較上年末上升1.15個百分點。
錢斌表示，交行一直堅持一張藍圖繪到底，將數(shù)字化新交行的建設(shè)作為集團戰(zhàn)略推進的重要突破口，以促進五篇大文章協(xié)同發(fā)展。從上述科技投入相關(guān)數(shù)據(jù)看，充分體現(xiàn)了交行黨委和高管層對數(shù)字化新交行建設(shè)的決心和信心。
談及人工智能大模型，錢斌表示，交行一直以來高度關(guān)注人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，我行在2021年就提出打造人工智能作為交行新名片的發(fā)展目標(biāo)。近年來，我行主要圍繞“降成本、控風(fēng)險、創(chuàng)價值、優(yōu)企業(yè)”推動人工智能的應(yīng)用。
不過，他直言：“考慮到當(dāng)前人工智能在應(yīng)用上還存在一些不確定性，甚至可能會存在一些AI幻覺。因此，我行的基本策略是先對內(nèi)后對外，先局部后整體，會把降成本和控風(fēng)險作為優(yōu)先考慮的事項。”
值得一提的是，張寶江表示，交行近幾年在數(shù)字金融方面的投入非常大，超過營收的5%，交行集團有一個金融科技人才的萬人計劃，今年已接近完成，交行堅持將數(shù)字化新交行建設(shè)作為戰(zhàn)略推進的重要突破口。
談及科技建設(shè)，殷久勇表示，在服務(wù)科技創(chuàng)新方面，交行升級上海市分行科技金融創(chuàng)新服務(wù)的體系。2024年，交行新設(shè)10家科技特色支行，在上海地區(qū)服務(wù)科技金融特色支行的數(shù)量達到24家，基本實現(xiàn)了在上海區(qū)域科技金融服務(wù)的全覆蓋。
此外，他指出，2024年，交行創(chuàng)新了主動授信新模式，為近2000家科創(chuàng)類企業(yè)客戶提供超過80億元的授信額度支持。至2024年末，交行在上海地區(qū)的科技企業(yè)的貸款余額達756億元，較上年末增長30.23%。
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