今年的政府工作報告提出，扎扎實實落實促進民營經(jīng)濟發(fā)展的政策措施，切實依法保護民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權益，鼓勵有條件的民營企業(yè)建立完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度。
民營經(jīng)濟作為我國經(jīng)濟的重要組成部分，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了積極作用。而在民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的過程中，金融機構勇?lián)熑�，在支持民營經(jīng)濟發(fā)展方面取得了顯著成效，信貸支持力度不斷增強，融資渠道也呈現(xiàn)多元化趨勢。未來，金融機構如何更好支持民營企業(yè)壯大，如何依托科技創(chuàng)新助力民營經(jīng)濟發(fā)展？
支持小微企業(yè)就是支持民營企業(yè)
我國民營企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，民營企業(yè)已成為我國科技發(fā)展和技術創(chuàng)新的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年1月底，我國民營企業(yè)數(shù)量達5670.7萬戶，是2012年民營企業(yè)數(shù)量的5.2倍；國家高新技術企業(yè)中，民營企業(yè)從2012年的2.8萬家增長至42萬多家，占比由62.4%擴大至92%以上。
如何激活民營經(jīng)濟發(fā)展活力，促進民營經(jīng)濟可持續(xù)、健康與高質(zhì)量發(fā)展，是金融行業(yè)共同思考的問題。
目前，我國民營企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的92%以上，占小微企業(yè)的比重更高�！爸С中∥⑵髽I(yè)就是支持民營企業(yè)，就是支持民營經(jīng)濟。與中大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于自身天然弱勢，融資難的問題十分突出。”微眾銀行相關人士在接受每經(jīng)記者采訪時表示。
小微企業(yè)融資面臨四大突出難點。一是規(guī)模較小，抗風險能力弱，經(jīng)營不確定性高；二是小微企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營，缺少土地、房產(chǎn)等受認可的合格抵押擔保，難以達到傳統(tǒng)的銀行貸款門檻；三是小微企業(yè)信息透明度低，借貸雙方信息不對稱問題更加突出；四是小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時間急等特點，對小微企業(yè)的借貸管理和綜合服務的規(guī)模不經(jīng)濟、成本收入比高，導致小微企業(yè)面臨融資門檻高、獲得感差、覆蓋率低、服務不到位等問題。
針對小微企業(yè)融資的痛點和問題，金融機構通過增強信貸支持力度、發(fā)展多元化融資渠道等措施，支持民營經(jīng)濟發(fā)展。
多家銀行在財報中將支持民營經(jīng)濟發(fā)展列為重點工作。比如平安銀行(000001)在2024年三季報中指出，持續(xù)加大對居民消費、民營企業(yè)、制造業(yè)等領域的金融支持力度。
“2024年，平安銀行創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品服務，打造‘4+1’產(chǎn)品體系，普惠金融產(chǎn)品體系已搭建完畢，適配不同產(chǎn)品，助力小微發(fā)展。”平安銀行表示。
在保持增量信貸供給方面，銀行業(yè)也交出了不錯的成績單。以微眾銀行為例，微業(yè)貸累計申請貸款的中小微企業(yè)超500萬家，其中民營企業(yè)占比近100%。
國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額81.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為33.3萬億元，同比增長14.7%。
發(fā)揮科技創(chuàng)新優(yōu)勢，提升服務民營質(zhì)效
今年的政府工作報告提出，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。面對民營經(jīng)濟發(fā)展新的機遇期，政策已有積極指引。
2月28日，中國人民銀行、全國工商聯(lián)、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，提出“支持民營經(jīng)濟發(fā)展是金融服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求，也是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)”，要“引導金融機構‘一視同仁’對待各類所有制企業(yè)，增加對民營和小微企業(yè)信貸投放”。
2024年年底，工業(yè)和信息化部、財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合印發(fā)《中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項行動方案（2025—2027年）》（以下簡稱《行動方案》）。
如何充分發(fā)揮科技創(chuàng)新這一強大引擎的作用，成為金融行業(yè)關注的焦點。在科技創(chuàng)新支持民營經(jīng)濟發(fā)展方面，金融機構成效如何？
平安集團相關負責人對記者表示，將持續(xù)發(fā)揮科技創(chuàng)新優(yōu)勢，提升服務民營質(zhì)效。過去10年來平安深耕人工智能及大數(shù)據(jù)領域，已積累三層大模型體系、金融+醫(yī)療最大數(shù)據(jù)庫、豐富的應用場景等AI優(yōu)勢，建立了端到端智能化系統(tǒng)，覆蓋AI風控、AI客服、快捷賠付、網(wǎng)絡安全等場景，服務民營企業(yè)融資發(fā)展，提升民營企業(yè)金融服務體驗。下一步，將堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，優(yōu)化資金供給結(jié)構，提升民營企業(yè)融資可得性和普惠性，精準滴灌普惠小微企業(yè)，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。
從多家金融機構的具體措施來看，發(fā)揮科技創(chuàng)新這一強大引擎的作用，是破解民營企業(yè)融資難題的關鍵。
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