證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖
近期，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)于北京召開(kāi)，引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，在助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，金融領(lǐng)域所發(fā)揮的力量舉足輕重。
此次座談會(huì)結(jié)束后，商業(yè)銀行積極響應(yīng)，迅速采取行動(dòng)。從加大政策扶持力度、精準(zhǔn)匹配民營(yíng)企業(yè)的融資及發(fā)展需求、優(yōu)化服務(wù)層級(jí)體系、促進(jìn)擴(kuò)大有效投資等多個(gè)關(guān)鍵方面著手，將金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的工作做深做實(shí)。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者梳理，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)后，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行等十多家銀行迅速表示，將以實(shí)際行動(dòng)助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。
身為“領(lǐng)頭羊”，國(guó)有大行動(dòng)作頻頻。中國(guó)銀行表示，將不斷提升金融產(chǎn)品與服務(wù)的針對(duì)性、可得性和便利性，堅(jiān)持一視同仁、一以貫之為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供全方位、深層次金融支持，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)。
中國(guó)銀行公司金融與投資銀行部總經(jīng)理魏晗光稱(chēng)，座談會(huì)的重要講話(huà)“既釋放了促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要信號(hào)，給民營(yíng)企業(yè)吃下了‘定心丸’，也讓我們認(rèn)識(shí)到服務(wù)民營(yíng)企業(yè)前景廣闊、大有可為”。
“下階段，我們將以服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力為切入點(diǎn)，落實(shí)支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工作方案，支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈行動(dòng)方案，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融需求的全面對(duì)接�！蔽宏瞎庹f(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2025年1月末，中國(guó)銀行授信覆蓋民營(yíng)企業(yè)超173萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達(dá)4.48萬(wàn)億元。1月23日，該行發(fā)布《支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展行動(dòng)方案》，將在未來(lái)五年為人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈各類(lèi)主體提供不少于1萬(wàn)億元專(zhuān)項(xiàng)綜合金融支持。
股份行也緊隨其后，各顯神通。光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在結(jié)合前期探索與實(shí)踐的基礎(chǔ)上，該行再次升級(jí)科技型企業(yè)金融服務(wù)體系，推出《中國(guó)光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強(qiáng)服務(wù)、強(qiáng)產(chǎn)品、強(qiáng)生態(tài)、強(qiáng)行研、強(qiáng)數(shù)智”的科技金融“五強(qiáng)”特色支撐體系。
據(jù)悉，截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續(xù)兩年保持在40%以上，國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)合作覆蓋率近60%，制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)合作覆蓋率近50%。
數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)格局中占據(jù)著舉足輕重的地位：民營(yíng)企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的比例超過(guò)92%；國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)達(dá)42萬(wàn)多家，占比超92%；在出口表現(xiàn)強(qiáng)勁的“新三樣”領(lǐng)域，民營(yíng)企業(yè)的貢獻(xiàn)超過(guò)了一半。
未來(lái)，商業(yè)銀行如何讓金融活水精準(zhǔn)灌溉民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，這也是業(yè)內(nèi)人士較為關(guān)心的話(huà)題。
“現(xiàn)階段，商業(yè)銀行更好服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)是持續(xù)強(qiáng)化對(duì)普惠小微和科創(chuàng)類(lèi)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，持續(xù)從產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控升級(jí)、服務(wù)整合等方面進(jìn)行模式升級(jí)�！毙菆D金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言告訴證券時(shí)報(bào)記者，在信貸投放領(lǐng)域，可開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估模型，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)擴(kuò)大增信手段，例如將企業(yè)研發(fā)投入強(qiáng)度、專(zhuān)利質(zhì)量等創(chuàng)新要素納入授信體系等。
薛洪言表示，商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，更有效地挖掘并運(yùn)用行業(yè)數(shù)據(jù)與公共數(shù)據(jù)資源，從而為更多企業(yè)構(gòu)建精準(zhǔn)的數(shù)字信用畫(huà)像。與此同時(shí)，對(duì)于科創(chuàng)類(lèi)民營(yíng)企業(yè)，商業(yè)銀行要持續(xù)打造完善 “投貸�！� 聯(lián)動(dòng)的綜合服務(wù)生態(tài)體系。例如，可聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)，為處于 Pre-IPO 階段的企業(yè)量身定制 “信貸 + 股權(quán)投資 + 并購(gòu)咨詢(xún)” 的組合服務(wù)方案，以定制化的創(chuàng)新服務(wù)模式，不斷拓展服務(wù)的廣度與深度，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼則表示，相關(guān)政策的調(diào)整優(yōu)化至關(guān)重要。截至2024年底，我國(guó)普惠小微貸款余額約33.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%。就總量而言，民營(yíng)小微企業(yè)融資難已經(jīng)不是突出問(wèn)題。下一步應(yīng)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，使金融支持服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)更具有效性、精準(zhǔn)性。
董希淼表示，為了更好地服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)，可從以下三個(gè)方面著手：
一是綜合運(yùn)用支持措施。由于民營(yíng)小微企業(yè)的需求各不相同，所以要依據(jù)它們的不同特點(diǎn)和實(shí)際需求，為其匹配定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，不僅要精準(zhǔn)地為企業(yè)“輸血”，更要助力其“造血”，切實(shí)解決企業(yè)面臨的實(shí)際困難。
二是更加突出服務(wù)重點(diǎn)。目前，全國(guó)個(gè)體工商戶(hù)約有1.25億戶(hù)，占各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體的三分之二，堪稱(chēng)“小微中的小微”。因此，應(yīng)將個(gè)體工商戶(hù)作為當(dāng)前重要的服務(wù)對(duì)象，把對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的金融服務(wù)打造成為民營(yíng)小微金融發(fā)展的“第二曲線(xiàn)”。
三是深度應(yīng)用金融科技。大力推動(dòng)數(shù)字小微金融的發(fā)展，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，革新信用評(píng)價(jià)方式，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，在提高服務(wù)效率的同時(shí)降低運(yùn)營(yíng)成本，持續(xù)增強(qiáng)民營(yíng)小微企業(yè)在融資方面服務(wù)的可得性，保障業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。
董希淼還指出，需進(jìn)一步優(yōu)化并切實(shí)落實(shí)民營(yíng)小微企業(yè)融資全流程中的容錯(cuò)糾錯(cuò)以及盡職免責(zé)制度。具體而言，金融管理部門(mén)可針對(duì)賬戶(hù)開(kāi)立、貸款用途、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面，對(duì)監(jiān)管要求進(jìn)行適度優(yōu)化，以此推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做到積極擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)，讓基層金融機(jī)構(gòu)以及客戶(hù)經(jīng)理在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，能夠真正實(shí)現(xiàn)愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸。
“此外，民營(yíng)和小微企業(yè)首貸問(wèn)題也應(yīng)得到重視�！钕纫还铩y以打破，是商業(yè)銀行與民營(yíng)和小微企業(yè)之間有信息不對(duì)稱(chēng)的矛盾。”他表示，一方面，銀行難以收集和甄別民營(yíng)和小微企業(yè)有效信息并據(jù)此進(jìn)行信貸決策；另一方面，民營(yíng)和小微企業(yè)未全面了解銀行產(chǎn)品和服務(wù)，難以邁出建立銀企關(guān)系的第一步。
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