上海金融監(jiān)管局日前連開49張罰單，劍指9家銀行及多個分支機構(gòu)、3家保險機構(gòu)，機構(gòu)與個人累計罰沒金額超1700萬元。其中，多家銀行機構(gòu)領(lǐng)百萬級罰單，包括光大銀行(601818)、中國銀行(601988)、上海華瑞銀行、上海松江民生村鎮(zhèn)銀行、上海松江民生村鎮(zhèn)銀行、上海浦東中銀富登村鎮(zhèn)銀行。
本次披露的罰單中還涉及多項禁業(yè)處罰。其中，銀行從業(yè)人員有3人被終身禁業(yè)，2人被禁業(yè)5年，1人被禁業(yè)3年；保險從業(yè)人員有1人被禁業(yè)6年，1人被禁業(yè)5年。
據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計，2025開年以來，金融監(jiān)管總局已累計披露600余張罰單，其中超100萬元罰單有44張，超500萬元罰單有8張。違規(guī)原因多集中于信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等方面。
光大銀行上海分行被罰150萬元
5名時任員工被罰
上海華瑞銀行合計罰沒超680萬元
具體來看，在股份行方面，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款150萬元，還有5名涉事人員受到處罰。其中，時任光大銀行上海徐匯支行副行長周宏斌被禁止從事銀行業(yè)工作5年，時任光大銀行上海徐匯支行零售理財經(jīng)理陳穎、時任光大銀行上海北外灘支行理財經(jīng)理張偉來二人均被禁止從事銀行業(yè)工作終身；時任光大銀行上海分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理潘志超、時任光大銀行上海北外灘支行行長助理李榮二人均被給予警告并被罰款5萬元。
多家國有大行則因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)受罰。因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，建設(shè)銀行上海市金山石化支行被罰款40萬元；中國銀行上海市浦東分行、上海市盧灣支行、上海市徐匯支行分別被罰款110萬元、30萬元、30萬元，三家分支機構(gòu)均有副行長被給予警告處罰；工商銀行上海市浦東分行、上海市金山支行、上海市盧灣支行、上海市崇明支行分別被罰款40萬元、20萬元、30萬元、20萬元。
此外，工商銀行私人銀行部總經(jīng)理、副總經(jīng)理均受罰。時任工商銀行(601398)私人銀行部總經(jīng)理馬健未按規(guī)定程序選聘金融服務(wù)合作機構(gòu)、理財投資合作機構(gòu)名單制管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被給予警告處罰并被罰款10萬元。
時任工商銀行私人銀行部副總經(jīng)理、綜合管理部資深經(jīng)理徐衛(wèi)東因股權(quán)投資母基金業(yè)務(wù)未制定管理制度、未按規(guī)定程序選聘金融服務(wù)合作機構(gòu)、理財投資合作機構(gòu)名單制管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、投資審查程序嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財資金違規(guī)投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。
值得注意的是，工商銀行私人銀行部此前已因為多項業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款950萬元，時任工商銀行私人銀行部理財產(chǎn)品部兼投資管理部副總經(jīng)理歐陽至偉也因因投資審查程序嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財資金違規(guī)用于限制性領(lǐng)域、理財資金違規(guī)投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品被罰。
民營銀行收到本次披露中最大金額罰單。上海華瑞銀行被罰沒合計680.116088萬元，涉及績效薪酬管理不到位、未經(jīng)核準(zhǔn)履行高管職責(zé)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貸款五級分類不準(zhǔn)確、違規(guī)少提減值準(zhǔn)備、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、以不正當(dāng)手段吸收存款、以貸收費、質(zhì)價不符、大額風(fēng)險暴露不達標(biāo)、違規(guī)發(fā)放車位貸、信息科技運行和系統(tǒng)開發(fā)未有效分離。
還有3家村鎮(zhèn)銀行收百萬級罰單。其中，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行被罰款220萬元，涉及貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、違規(guī)處置不良貸款資產(chǎn)、流動資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個人經(jīng)營性貸款盡職調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未按集團客戶進行統(tǒng)一授信管理。
上海松江民生村鎮(zhèn)銀行被罰款150萬元，涉及個人貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工違規(guī)保管客戶銀行卡并違規(guī)操作。
上海浦東中銀富登村鎮(zhèn)銀行被罰款100萬元，涉及貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理不到位，原客戶經(jīng)理與貸款客戶發(fā)生非正常資金往來。時任上海浦東中銀富登村鎮(zhèn)銀行零售一部客戶經(jīng)理裴凱被禁止從事銀行業(yè)工作3年。
此外，上海農(nóng)村商業(yè)銀行8名時任員工被罰，涉及員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、債券業(yè)務(wù)限額授權(quán)管理不到位、流動資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款資金審核嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職。其中，時任上海農(nóng)村商業(yè)銀行松江支行大堂綜合服務(wù)經(jīng)理張文斌被禁止從事銀行業(yè)工作5年。
新浪金融研究院梳理年內(nèi)金融監(jiān)管總局監(jiān)管局本級披露的罰單發(fā)現(xiàn)，單次罰沒數(shù)額最大的為1月27日上海金融監(jiān)管局披露的罰單，浙商銀行上海分行因多項業(yè)務(wù)違規(guī)被責(zé)令改正并處罰款1680萬元，7名涉事人員一并受罰。同日，浙商銀行重慶分行也收到一張170萬元罰單，涉及變相“存貸掛鉤”增加企業(yè)融資成本等違法違規(guī)行為。
多名保險從業(yè)人員受到禁業(yè)處罰
職務(wù)侵占成違法違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”
除銀行機構(gòu)與從業(yè)人員外，本次披露的罰單中還有3名保險從業(yè)人員被罰。時任人保財險上海市奉賢支公司負責(zé)人蔡仁祥因利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益，被給予警告并被罰款9萬元；時任平安人壽上海分公司保險代理人袁玲玲、時任平安養(yǎng)老上海分公司第二業(yè)務(wù)分部營業(yè)五部業(yè)務(wù)員李亞江則均因職務(wù)侵占受罰，其中袁玲玲被禁止進入保險業(yè)6年，李亞江被禁止進入保險業(yè)5年。
此外，據(jù)上海金融監(jiān)管局1月27日披露，平安人壽上海分公司還曾收59.5萬元罰單，涉及未能防范非法集資風(fēng)險、推介行為管理不當(dāng)、編制虛假的文件資料、跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)、保險代理人管理不當(dāng)，多名涉事人員遭禁業(yè)處罰。
其中，時任平安人壽上海分公司代理人鹿永來因集資詐騙，被禁止進入保險業(yè)終身；時任平安人壽上海分公司輝騰部業(yè)務(wù)主任、經(jīng)理李慶因職務(wù)侵占、侵犯公民個人信息，被禁止進入保險業(yè)終身；時任平安人壽上海分公司代理人王加權(quán)因詐騙、合同詐騙，被禁止進入保險業(yè)終身；時任平安人壽上海分公司青浦公園東路營銷服務(wù)部初級輔導(dǎo)專員黃蔚因侵犯公民個人信息，被禁止進入保險業(yè)3年；時任平安人壽上海分公司代理人劉淑英、徐燕軍、徐煥陽三人均因職務(wù)侵占，分別被禁業(yè)9年、8年、4年。
保險從業(yè)人員因職務(wù)侵占被禁業(yè)的案例屢見不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計，去年共計25名保險從業(yè)人員遭終身禁業(yè)，其中實施詐騙和職務(wù)侵占成主要原因。今年開年以來，已有至少11名保險從業(yè)人員受到禁業(yè)處罰。其中，有6人均涉嫌職務(wù)侵占：時任大地財險個人貸款保證保險事業(yè)部陜西省分部總經(jīng)理張偉因職務(wù)侵占被禁止進入保險業(yè)10年，平安人壽共計5名涉事人員因職務(wù)侵占被禁業(yè)。
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