試點兩年多后，個人養(yǎng)老金制度將推廣至全國。近日，五部門印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》。通知明確，自2024年12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度。
除擴大實施范圍，《通知》還明確，要在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，將國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動更多養(yǎng)老理財產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。鼓勵金融機構(gòu)研究開發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，合理確定個人養(yǎng)老儲蓄的期限和利率。
隨著我國人口老齡化趨勢加快，個人養(yǎng)老金賬戶作為養(yǎng)老保障體系的重要部分，其重要程度和社會關(guān)注度越來越高。
作為個人養(yǎng)老金賬戶的“入口”， 每位客戶僅能選擇一家銀行開設(shè)個人養(yǎng)老金資金賬戶，并且該賬戶也是個人養(yǎng)老金唯一的資金入口。也因此各大銀行正如火如荼備戰(zhàn)開戶營銷工作搶占先地，競爭越發(fā)激烈。
工商銀行推出了“個人養(yǎng)老金開戶繳存四重禮，最高可得656元立減金”活動。其中，12月1日至12月31日期間，首次開戶并發(fā)生首筆達標繳存交易的新客戶，最高可抽取188元立減金。
中國銀行(601988)則表示，在12月31日前開戶并繳存?zhèn)�人養(yǎng)老金的用戶，最高可得618元微信立減金。其中，首次開戶并繳費10元以上的用戶，有機會抽取28元、138元微信立減金權(quán)益。
個人養(yǎng)老金制度試點兩年以來，部分客戶被銀行的優(yōu)惠吸引開立賬戶，“薅完羊毛”就不管的現(xiàn)象也普遍存在，這些投資者本身對個人養(yǎng)老金賬戶投資的需求并不高，賬戶一直未繳存或繳存極少。
浦發(fā)銀行(600000)與上海社會科學院、中國太保(601601)集團、國泰君安(601211)證券聯(lián)合發(fā)布的《金融機構(gòu)服務中國式養(yǎng)老高質(zhì)量發(fā)展報告（2024）》顯示，自2022年11月25日個人養(yǎng)老金制度啟動，在繳費方面，雖然開戶人數(shù)眾多，但實際繳費情況呈現(xiàn)一定分化。截至2023年3月，約900萬余人繳納了個人養(yǎng)老金，繳納總規(guī)模超過180億元。然而，這一數(shù)字僅占開戶人數(shù)的約22%，表明仍有大量賬戶處于“空轉(zhuǎn)”狀態(tài)，資金繳存意愿有待進一步激活。
報告還指出，65.87%的受訪者傾向于選擇存款作為他們的主要金融產(chǎn)品，國債以21.82%的選擇率緊隨其后，而權(quán)益類基金、商品及金融衍生品雷基金選擇率分別為15.41%和7.12%，顯示出備老客群還是青睞低風險、穩(wěn)定收益的投資產(chǎn)品。
隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務的全面鋪開，試點階段遇到的“開戶熱、繳存冷”問題也亟待解決。如何改善這一狀況，也成了金融機構(gòu)和市場各方的共識，我國商業(yè)銀行也在持續(xù)迭代養(yǎng)老金融服務體系。
中信銀行(601998)近日升級發(fā)布“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、規(guī)劃邏輯、產(chǎn)品組合、服務引導、設(shè)計體驗等方面進行全面升級，幫助客戶更好實現(xiàn)幸福養(yǎng)老目標。
浦發(fā)銀行于12月12日推出了“浦頤金生”養(yǎng)老金融綜合服務體系，具體內(nèi)容包括了整合集團境內(nèi)外、多業(yè)態(tài)資源，實現(xiàn)一體化協(xié)同；打造養(yǎng)老金融戰(zhàn)略合作伙伴聯(lián)盟和敬老服務聯(lián)盟雙翼；服務銀發(fā)、備老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等三類客群客戶等；搭建APP養(yǎng)老金融專區(qū)、數(shù)智化養(yǎng)老規(guī)劃平臺、百家養(yǎng)老金融工作室、千名養(yǎng)老金融咨詢師等四大載體；扎實推進銀發(fā)專屬服務、一站式養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老金托管提質(zhì)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)一體化、培育養(yǎng)老生態(tài)等五大行動。
如今商業(yè)銀行在多層次的養(yǎng)老金融服務體系中也承擔著更重要的作用，憑借豐富的合作資源，天然契合養(yǎng)老金融的綜合服務需求。銀行體系的養(yǎng)老金融服務可以協(xié)同理財、基金、證券、保險等綜合經(jīng)營公司，共同參與到個人養(yǎng)老財富管理服務中。
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