規(guī)模與業(yè)績雙提升，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長韌性。
在銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的挑戰(zhàn)下，青島銀行(002948)憑借其特色化經(jīng)營與精細(xì)化管理能力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益與資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)步提升。
10月28日晚間，青島銀行發(fā)布2025年三季報(bào)，今年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營收110.13 億元，同比增長5.03%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤39.92億元，同比增長15.54%；該行資產(chǎn)總額也突破7600億元，整體經(jīng)營保持穩(wěn)健擴(kuò)張。
2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是青島銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年。作為山東半島經(jīng)濟(jì)圈的核心城商銀行，青島銀行扎根本地，以特色化金融服務(wù)助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)筑起具有差異化競爭優(yōu)勢(shì)的護(hù)城河，穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”。
圖源：圖蟲創(chuàng)意
營收凈利穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中提質(zhì)
2025年前三季度，青島銀行延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與業(yè)績雙提升，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長韌性。
從規(guī)模來看，青島銀行延續(xù)了近年來的穩(wěn)健擴(kuò)張趨勢(shì)。截至2025年9月末，該行資產(chǎn)總額7655.71億元，比上年末增加756.08 億元，增長10.96%。該行資產(chǎn)與負(fù)債持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，客戶貸款總額和客戶存款總額分別為3752.98億元和4817.27億元，分別比上年末增長10.16%和11.50%，為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定規(guī)�；A(chǔ)。
在規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張的同時(shí)，青島銀行的盈利能力也穩(wěn)健提高。前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營收和凈利潤雙增長，營收增速超5%，凈利潤增長超15%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.16%，同比提高 0.48 個(gè)百分點(diǎn)。
在已披露三季報(bào)的上市銀行中，業(yè)績表現(xiàn)分化，不少銀行業(yè)績出現(xiàn)負(fù)增長，青島銀行的營收和凈利潤增速，位居上市銀行前列。
青島銀行在三季報(bào)中指出，報(bào)告期內(nèi)，該行積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)收益率下行等經(jīng)營挑戰(zhàn)，擴(kuò)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本，營業(yè)收入增長快于營業(yè)支出，帶動(dòng)利潤較快增長，實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)營業(yè)績。在營業(yè)收入方面，擴(kuò)大貸款、金融投資等高收益生息資產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)，深入發(fā)掘負(fù)債成本壓降空間，成本率和利息支出均同比下降，利息凈收入穩(wěn)步增長。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025 年前三季度，青島銀行利息凈收入81.39億元，同比增加 8.72億元，增長12.00%，其中，利息收入172.16億元，增加5.89億元，利息支出90.78億元，減少2.83億元。
在規(guī)模與效益雙增的同時(shí)，青島銀行的資產(chǎn)質(zhì)量亦呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。截至2025年9月末，該行不良貸款率1.10%，比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)下降趨勢(shì)；撥備覆蓋率269.97%，比上年末提高28.65個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
精細(xì)化運(yùn)營，對(duì)公與零售齊發(fā)力
在凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)環(huán)境下，商業(yè)銀行的精細(xì)化管理能力面臨更高要求。青島銀行通過深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細(xì)化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)“以質(zhì)補(bǔ)價(jià)”，持續(xù)提升經(jīng)營效率。
今年前三季度，青島銀行深入實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以產(chǎn)品體系重建、客戶旅程重塑為基礎(chǔ)，聚焦大數(shù)據(jù)與AI 深化應(yīng)用，已在風(fēng)控、營銷、運(yùn)營、辦公等領(lǐng)域落地近 20 個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景；扎實(shí)推進(jìn)產(chǎn)品管理體系與敏捷組織建設(shè)，成功投產(chǎn)對(duì)公信貸風(fēng)控駕駛艙、手機(jī)銀行財(cái)富規(guī)劃工具等多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，全力提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效。
在業(yè)務(wù)層面，青島銀行堅(jiān)持精細(xì)化客群經(jīng)營，深化分層分類服務(wù)模式。
公司業(yè)務(wù)板塊，青島銀行實(shí)施客群經(jīng)營分類施策，開辟拓客活客新局面。在戰(zhàn)略客群方面，聚焦直營模式，以敏捷服務(wù)賦能營銷；機(jī)構(gòu)客群，深化銀政合作，提升機(jī)構(gòu)客戶粘性；在行業(yè)客群方面，依托產(chǎn)業(yè)鏈集群傾斜信貸資源，實(shí)現(xiàn)快速覆蓋；在小微客群方面，基于高質(zhì)量發(fā)展白皮書，持續(xù)完善一體化營銷與綜合化經(jīng)營模式，做實(shí)普惠金融。
截至2025年9月末，青島銀行開立賬戶的公司客戶總數(shù)達(dá)29.57萬戶，比上年末增加 2.03 萬戶，增長7.37%；該行公司有貸戶（不含票據(jù)貼現(xiàn)客戶）13972 戶，比上年末增加2363戶，增長20.35%；公司類貸款3005.6億元，較上年末增長14.56%，對(duì)公貸款基石進(jìn)一步強(qiáng)化；公司存款2380.46億元，較上年末增長12.2%。
零售業(yè)務(wù)板塊，青島銀行秉承以客戶為中心的理念，聚焦各類場(chǎng)景開展客群體系化經(jīng)營。圍繞“幸福陪伴”品牌核心，以“社區(qū)夏秋文化季”活動(dòng)為重要載體，精準(zhǔn)觸達(dá)并深度拓展周邊社區(qū)客群，持續(xù)開展代發(fā)、社�？�、養(yǎng)老和理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)客群的分群經(jīng)營。
截至2025年9月末，零售客戶在青島銀行保有資產(chǎn)規(guī)模為 3700.21 億元，比上年末增加240.99億元，增長6.97%。該行推出全新貴賓增值權(quán)益，以精細(xì)化權(quán)益體系深化與中高端客戶的價(jià)值聯(lián)結(jié)，促進(jìn)價(jià)值客群有效增長，截至2025年9月末，金融資產(chǎn)20萬元以上的中高端客戶總量達(dá)46.44萬戶，較上年末增長3.70萬戶，增幅8.66%；截至2025年9月末，該行借記卡客戶622.42 萬戶，比上年末增加21.28萬戶，增長3.54%。
青島銀行今年9月在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，零售貸款投放方面，該行積極滿足個(gè)人客戶剛需和改善性住房貸款需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)住房貸款、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等貸款的投放力度，力爭實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。
強(qiáng)化特色化經(jīng)營，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振
作為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行，青島銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，圍繞金融“五篇大文章”開展差異化經(jīng)營，以特色化金融服務(wù)助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在對(duì)公信貸投放方面，青島銀行緊密結(jié)合省、市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、重大項(xiàng)目安排，布局“八大賽道”，分別為科技金融、普惠金融、綠色金融、藍(lán)色金融、養(yǎng)老金融、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、 公共事業(yè)、鄉(xiāng)村振興，分層分類經(jīng)營，為客戶提供個(gè)性化、 多元化、綜合化的金融服務(wù)方案。
科技金融是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。青島銀行統(tǒng)籌推進(jìn)科技金融體系建設(shè)，不斷完善全周期科技金融產(chǎn)品體系，拓展科技金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景與合作渠道。截至2025年9月末，該行科技金融貸款余額303.81億元，比上年末增加45.43億元，增長17.58%。
依托青島豐富的海洋資源與雄厚的海洋經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，青島銀行將藍(lán)色金融作為打造差異化競爭力的核心支點(diǎn)。
2024年10月，青島銀行正式發(fā)布“青出于藍(lán)”品牌戰(zhàn)略，系統(tǒng)性推出涵蓋信貸、結(jié)算、財(cái)富管理等五大類別共14款專屬產(chǎn)品，構(gòu)建起業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的完整藍(lán)色金融服務(wù)矩陣，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉海企業(yè)的全周期金融支持。2025年9月，該行聯(lián)合上海清算所，發(fā)布了國內(nèi)首只聚焦海洋經(jīng)濟(jì)的債券指數(shù)——“上海清算所海洋經(jīng)濟(jì)優(yōu)選債券指數(shù)”，進(jìn)一步豐富了藍(lán)色金融市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)與投資工具。
截至今年9月末，青島銀行藍(lán)色貸款余額 213.41億元，比上年末增加 45.59 億元，增長 27.17%。
在綠色金融領(lǐng)域上，青島銀行通過“雙碳工具+ 專屬產(chǎn)品”協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠，綠色信貸規(guī)模不斷提升。截至2025年9月末，該行綠色貸款余額 548.30 億元，比上年末增加 174.81 億元，增長 46.80%。
普惠金融方面，青島銀行精準(zhǔn)提高普惠金融可得性，踐行“全生命周期、全產(chǎn)品體系、綜合化服務(wù)”的專業(yè)化經(jīng)營理念，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面與針對(duì)性。截至2025年9月末，該行普惠貸款余額501.43億元，比上年末增加 50.54 億元，增長 11.21%。
此外，青島銀行加快完善養(yǎng)老金融布局，成功打造“養(yǎng)老企易貸”特色樣板產(chǎn)品，穩(wěn)步完善養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品體系，帶動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客群拓展，開發(fā)上線養(yǎng)老主題公募基金投顧組合策略；積極推動(dòng)衛(wèi)健養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展，截至2025年9月末，該行衛(wèi)生健康客群貸款余額85.49億元，比上年末增加12.05億元，增長16.41%。
面對(duì)低利率時(shí)代的挑戰(zhàn)，青島銀行憑借其區(qū)域深耕與特色化金融服務(wù)，走出了一條差異化、高質(zhì)量發(fā)展之路，支撐其更好穿越周期。
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