2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局與國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合推出小微融資協(xié)調(diào)工作機制，旨在打通金融資源直達市場主體的“最后一公里”。作為扎根上海的地方法人銀行，上海農(nóng)商銀行積極響應、迅速行動，以“千企萬戶大走訪”為抓手，持續(xù)深化政銀企協(xié)同，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升服務效率，推動普惠金融真正惠及小微實體。機制落地一年來，上海農(nóng)商銀行累計對接企業(yè)近10萬戶，為近2萬戶客戶發(fā)放貸款超2300億元，以實實在在的金融活水，助力小微企業(yè)穩(wěn)健前行。
成立專班機制，引金融活水直達市場主體
小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的推出，為金融機構(gòu)服務小微提供了政策指引和機制保障。上海農(nóng)商銀行第一時間成立總分支行三級聯(lián)動工作專班，行領(lǐng)導掛帥，在上海金融監(jiān)管局的指導下，主動對接各區(qū)發(fā)改委，融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)機制，精準掌握政策導向，推動金融服務下沉。
在專班機制統(tǒng)籌下，全行前中后臺協(xié)同發(fā)力，開辟綠色通道，高效精準對接企業(yè)需求，實現(xiàn)信貸資金直達、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
中碳普惠云科技公司（簡稱“中碳科技”）成立于2023年6月，是碳中和領(lǐng)域的一家科技創(chuàng)新小微企業(yè)，通過自主研發(fā)碳中和大模型與人工智能系列產(chǎn)品，為城市治理提供節(jié)能減排服務。目前公司還處于初創(chuàng)期，項目建設初期投入了大量研發(fā)費用及經(jīng)營費用，持續(xù)的投入及應收賬款賬期的錯配使客戶面臨資金缺口。
今年初，中碳科技通過黃浦區(qū)發(fā)改委公眾號了解到小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，線上掃碼填寫簡要信息即可直接向銀行提交融資需求。抱著試一試的心態(tài)，中碳科技提交了線上申請。上海農(nóng)商銀行在系統(tǒng)中收到客戶需求后，就近分配黃浦支行第一時間上門拜訪，了解企業(yè)經(jīng)營情況及主要訴求，對于初創(chuàng)期輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，傳統(tǒng)產(chǎn)品門檻較高，且企業(yè)希望控制成本，申請低利息貸款。
鑒于中碳科技的創(chuàng)新能力及未來發(fā)展?jié)摿Γ虾＾r(nóng)商銀行向客戶介紹了與上海市政策性融資擔�；�、上海市就業(yè)促進中心合作的創(chuàng)業(yè)擔保業(yè)務。該產(chǎn)品由市擔�；鹛峁⿹�，免收擔保費，貸款到期后可向人社部門申請補貼實際利息的50%�？蛻粜廊唤邮埽虾＾r(nóng)商銀行快速行動，收集資料上報，啟動綠色通道優(yōu)先審查審批。企業(yè)最終獲得100萬元授信，切實解決了燃眉之急。
豐富產(chǎn)品矩陣，全方位滿足小微企業(yè)金融需求
圍繞不同的小微企業(yè)以及不同成長階段的金融需求，上海農(nóng)商銀行全方位打造小微信貸產(chǎn)品矩陣。
在政策性產(chǎn)品方面，創(chuàng)擔、農(nóng)擔業(yè)務規(guī)模保持同業(yè)首位，園區(qū)批次貸、鑫孵擔保貸、匯率避險產(chǎn)品、政府采購貸、穩(wěn)崗擴崗貸等產(chǎn)品精準匹配政府扶持導向。
在標準化產(chǎn)品方面，個人房產(chǎn)抵押商e貸、小額類信用微貸、普惠易貸等產(chǎn)品實現(xiàn)標準化、場景化，不斷提升普惠金融服務質(zhì)效。
在續(xù)貸服務方面，主動前置續(xù)貸服務，提前排摸到期客戶訴求，完善無還本續(xù)貸流程，做到“應續(xù)盡續(xù)”“無縫續(xù)貸”，創(chuàng)新落地本市首筆創(chuàng)業(yè)擔保貸款項下無還本續(xù)貸業(yè)務。
在科技賦能方面，積極接入上海市融資信用服務平臺，生成銀行專屬營銷二維碼，實現(xiàn)有需求的小微企業(yè)與銀行雙向奔赴；依托大數(shù)據(jù)風控模型，迭代線上信貸產(chǎn)品，如“積數(shù)貸”“銀稅貸”等，將企業(yè)流水、納稅數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，激活“輕資產(chǎn)”“無抵押”小微企業(yè)的融資能力。
上海百善實業(yè)發(fā)展有限公司（簡稱“百善實業(yè)”）是一家專注于汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)的氦檢設備及自動化設備研發(fā)制造的專精特新及高新技術(shù)企業(yè)，憑借多項自主研發(fā)產(chǎn)品，在市場樹立了良好口碑。2024年末，百善實業(yè)緊抓市場機遇，積極拓展下游客戶并成功獲取新訂單，隨之計劃擴充生產(chǎn)線以擴大產(chǎn)能。然而，由于原材料成本上漲導致預付款項增加，加之恰逢一筆下游回款尚未到賬，企業(yè)面臨臨時性的資金周轉(zhuǎn)壓力。
上海農(nóng)商銀行作為企業(yè)長期合作的金融伙伴，在了解到企業(yè)續(xù)貸需求后迅速響應，依托上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心推出的批次貸融資方案，為企業(yè)高效辦理了續(xù)貸業(yè)務，不僅幫助企業(yè)完成了資金周轉(zhuǎn)，也為技術(shù)成果轉(zhuǎn)化和企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入了穩(wěn)定的金融活水，進一步堅定了小微科技企業(yè)專注創(chuàng)新、穩(wěn)健前行的信心。
政銀企協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈
上海農(nóng)商銀行深知，普惠金融不是銀行的“獨角戲”，而是政銀企多方參與的“協(xié)奏曲”。該行積極對接各區(qū)小微融資協(xié)調(diào)機制工作專班，深入街道、園區(qū)、商會、協(xié)會，成立300人的普惠金融顧問團隊，不止為企業(yè)提供融資支持，更成為企業(yè)政策解讀、產(chǎn)業(yè)對接、咨詢答疑的“一站式”金融伙伴，推動普惠金融從“輸血”向“造血”升級。
活躍于各區(qū)街道，貼近市場開展下沉式服務，與街道合作開展掃樓行動，與區(qū)內(nèi)相關(guān)單位協(xié)同走訪樓宇企業(yè)及沿街商戶，擴大區(qū)內(nèi)小微企業(yè)覆蓋面，讓企業(yè)足不出戶獲得金融服務。主動走進產(chǎn)業(yè)園區(qū)，參加惠企政策宣講會、園區(qū)貸宣導會、銀企交流會等線下活動，助力園區(qū)企業(yè)紓困解難、提質(zhì)增效。與街鎮(zhèn)、商會、協(xié)會長期保持友好合作關(guān)系，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，實現(xiàn)金融服務與企業(yè)發(fā)展同頻共振、同向發(fā)力。
在走訪對接青浦一家產(chǎn)業(yè)園區(qū)的過程中，上海農(nóng)商銀行結(jié)識了上海歌爾泰克機器人有限公司（簡稱“歌爾泰克”）。公司成立于2017年，深耕無人機研發(fā)制造領(lǐng)域。目前，歌爾泰克不僅在國內(nèi)從零開始成功培育了全國性的航空科普項目，在無人機潮玩界有著若干爆款產(chǎn)品，而且還開拓了國際市場，獲得全球頂級大型科技公司的長期研發(fā)項目。
由于無人機項目研發(fā)成本較大，且部分項目回款周期較長，歌爾泰克面臨階段性運營資金緊張的難題。上海農(nóng)商銀行在深入了解客戶行業(yè)前景、經(jīng)營情況及資金需求后，突破傳統(tǒng)授信模式，創(chuàng)新推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，為客戶提供800萬元授信額度，盤活企業(yè)“無形資產(chǎn)”，有效緩解資金壓力，助力其在無人機這一創(chuàng)新賽道上飛得更高、更遠。
小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制實施一周年，上海農(nóng)商銀行通過精準走訪、科技賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)共建，逐步構(gòu)建起“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的普惠金融服務體系。越來越多的小微企業(yè)從中受益，獲得發(fā)展所需的資金支持、政策信息和專業(yè)服務，金融活水正悄然轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動力。
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