在《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》即將實(shí)施之際（10月1日），多家在華外資銀行公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，富邦華一銀行、韓亞銀行（中國(guó)）、開泰銀行（中國(guó)）、國(guó)民銀行（中國(guó)）、東亞銀行（中國(guó)）、南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）、友利銀行（中國(guó)）等多家外資銀行均揭曉了網(wǎng)貸合作機(jī)構(gòu)。其中，富邦華一銀行披露的數(shù)量最多，達(dá)52家，涉及微眾銀行、新網(wǎng)銀行等銀行機(jī)構(gòu)，亦涉及海爾消金等消金公司。另外，渣打銀行（中國(guó)）等在公布合作機(jī)構(gòu)的同時(shí)也披露了合作產(chǎn)品，比如其與微眾銀行合作“微業(yè)貸”等。
近年來(lái)，在華經(jīng)營(yíng)的外資銀行正在探尋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向，在此過(guò)程中，對(duì)公業(yè)務(wù)儼然成為重點(diǎn)發(fā)力對(duì)象，對(duì)比而言，部分外資銀行已經(jīng)停止在中國(guó)內(nèi)地做個(gè)人業(yè)務(wù)。
多家外資行公布網(wǎng)貸合作機(jī)構(gòu)，涉微眾銀行、海爾消金等
助貸新規(guī)即將實(shí)施之際，多家在華經(jīng)營(yíng)的外資銀行在官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。整體來(lái)看，上述外資行合作機(jī)構(gòu)多涉及螞蟻、微眾銀行、海爾消金等平臺(tái)。
注：新浪金融研究院根據(jù)銀行官網(wǎng)整理
從合作機(jī)構(gòu)數(shù)量看，富邦華一銀行官網(wǎng)披露的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，達(dá)52家。其中，合作機(jī)構(gòu)不僅包括微眾銀行、新網(wǎng)銀行、網(wǎng)商銀行、永豐銀行（中國(guó)）等銀行機(jī)構(gòu)，也包括馬上消金、海爾消金等消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，另有保險(xiǎn)公司、助貸平臺(tái)以及融資擔(dān)保公司等赫然在列。
該行在相關(guān)公告中指出，“為落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)信息披露相關(guān)要求，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，我行就互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)名單進(jìn)行披露”。
不過(guò)，富邦華一銀行也在相關(guān)名單中強(qiáng)調(diào)，序號(hào)52項(xiàng)機(jī)構(gòu)（陜西昊悅?cè)谫Y擔(dān)保有限公司）已暫停合作，歷史客戶服務(wù)不受影響。
來(lái)源：富邦華一銀行官網(wǎng)
此外，韓亞銀行（中國(guó)）、開泰銀行（中國(guó)）等合作機(jī)構(gòu)均超過(guò)10家。其中，韓亞銀行（中國(guó)）合作機(jī)構(gòu)包括螞蟻消金、海爾消金、度小滿小貸等；母行位于泰國(guó)的開泰銀行（中國(guó)）合作機(jī)構(gòu)涵蓋微眾銀行、百信銀行、平安財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)、海爾消金等。
另有部分銀行在公開合作機(jī)構(gòu)的同時(shí)，亦披露了相關(guān)合作產(chǎn)品。其中，渣打銀行（中國(guó)）官網(wǎng)發(fā)布的名單顯示，其與多家合作機(jī)構(gòu)合作的產(chǎn)品涉及螞蟻“信用貸”、京東“金條-信用貸”、天津金城銀行“金企貸”、微眾銀行“微業(yè)貸”。
來(lái)源：渣打銀行（中國(guó)）官網(wǎng)
此前，東亞銀行（中國(guó)）已在官網(wǎng)公布了消費(fèi)貸款合作產(chǎn)品。其中，螞蟻智信（杭州）信息技術(shù)有限公司成為該行“螞蟻信用貸”、“螞蟻信用購(gòu)”的產(chǎn)品合作方；微眾銀行則是該行“微粒貸聯(lián)合貸”的產(chǎn)品合作方。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，東亞銀行（中國(guó)）還與網(wǎng)商銀行進(jìn)行了合作，雙方開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品名稱為“網(wǎng)商貸”。
另外，友利銀行（中國(guó)）公示了1家合作機(jī)構(gòu)及相關(guān)產(chǎn)品，為云瀚信息科技的京東白條，合作范圍包括貸款業(yè)務(wù)獲客與營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)服務(wù)線上、線下催收業(yè)務(wù)。
早在今年9月，友利銀行（中國(guó)）便在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱：“依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，為提升互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)本行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)相關(guān)信息進(jìn)行公示。”
外資行助貸合作模式多元，更注重對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展
事實(shí)上，上述外資銀行的助貸合作模式呈現(xiàn)出多元化特點(diǎn)，其根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好以及資源整合能力，制定了多元而差異的策略。
比如，東亞銀行（中國(guó)）與螞蟻智信合作的“螞蟻信用貸”采用純助貸模式，該行為該業(yè)務(wù)的100%出資方（貸款人），而該行與微眾銀行合作的“微粒貸聯(lián)合貸”，則是雙方共同出資，與客戶簽訂貸款合同，為借款人本人提供人民幣貸款服務(wù)。
近年來(lái)，在華經(jīng)營(yíng)的外資銀行仍面臨諸多挑戰(zhàn)，現(xiàn)如今也正在探尋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向，在此過(guò)程中，對(duì)公業(yè)務(wù)儼然成為重點(diǎn)發(fā)力對(duì)象，而部分外資銀行已經(jīng)停止在中國(guó)內(nèi)地做個(gè)人業(yè)務(wù)。
比如，去年6月，花旗與匯豐分別宣布，花旗向匯豐出售中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)完成交割。此外，花旗也與富邦華一銀行就中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)及無(wú)擔(dān)保貸款相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓達(dá)成協(xié)議，并在去年7月完成交割。
而在近期，花旗銀行（中國(guó)）則公開表示，隨著個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)閉，該行不再是中國(guó)銀聯(lián)的成員，不過(guò)，對(duì)公業(yè)務(wù)的境內(nèi)外支付和收款不受任何影響。該公司曾多次強(qiáng)調(diào)，中國(guó)一直是花旗全球網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要部分，會(huì)更加專注于企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)，在中國(guó)本地市場(chǎng)、亞太市場(chǎng)乃至全球市場(chǎng)為他們提供銀行服務(wù)。
除了花旗銀行，今年，大華銀行將其在華個(gè)人業(yè)務(wù)（含財(cái)富管理產(chǎn)品）整體轉(zhuǎn)讓給富邦華一銀行。
事實(shí)上，合規(guī)與本土化成本挑戰(zhàn)亦是外資銀行必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，目前已有部分外資行遭到監(jiān)管部門處罰。比如，今年2月，星展銀行（中國(guó)）因薪酬延期支付對(duì)象未完全覆蓋法規(guī)要求范圍、向未取得相應(yīng)資質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行融資、流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算不審慎、同業(yè)存款業(yè)務(wù)超期限，被監(jiān)管罰款140萬(wàn)元。
監(jiān)管要求“名單制管理”，已有銀行公示助貸合作名單
今年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》將于10月1日正式實(shí)施。
上述通知顯示，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在提升貸款服務(wù)效率的同時(shí)，也暴露出總行管理不到位、權(quán)責(zé)收益不匹配、定價(jià)機(jī)制不合理、業(yè)務(wù)發(fā)展不審慎、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不完善等問(wèn)題。上述通知旨在推動(dòng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。
基于此，其中提出，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，通過(guò)官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道披露名單，及時(shí)對(duì)名單進(jìn)行更新調(diào)整。與此同時(shí)，商業(yè)銀行不得與名單外的機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。
在合作關(guān)系上，上述通知要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)建立平等互利、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系。
而在上述通知發(fā)布后，已有部分中資銀行、消金公司進(jìn)行響應(yīng)。比如，廣州銀行此前已經(jīng)披露，其合作助貸平臺(tái)及增信服務(wù)機(jī)構(gòu)共有17家，包括樂信、奇富科技、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等機(jī)構(gòu)。
此外，尚誠(chéng)消費(fèi)金融也披露了合作機(jī)構(gòu)，包括微眾銀行、度小滿科技、螞蟻智信、廣州唯品會(huì)信息科技有限公司等。
而多家銀行也在展業(yè)策略上達(dá)成共識(shí)，重視接入頭部助貸機(jī)構(gòu)。比如，杭州銀行(600926)在近期財(cái)報(bào)中指出，目前公司互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模和占比相對(duì)較低，合作方限于少數(shù)頭部互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。
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