2025年上半年，齊魯銀行（601665.SH）交出了一份穩(wěn)健且頗具亮點的中期成績單。在經(jīng)濟環(huán)境依然復(fù)雜的背景下，該行實現(xiàn)了營業(yè)收入同比增長5.76%，歸母凈利潤同比大幅增長16.5%的優(yōu)異成績，展現(xiàn)出較強的經(jīng)營韌性和戰(zhàn)略執(zhí)行力，不僅在息差、資產(chǎn)質(zhì)量等關(guān)鍵指標上實現(xiàn)企穩(wěn)向好，更在規(guī)模增長、中收業(yè)務(wù)和資本實力等方面表現(xiàn)出可持續(xù)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
凈息差與中收“逆勢”提升
經(jīng)營績效持續(xù)向好
中報顯示，齊魯銀行凈息差企穩(wěn)回升成為該行本期業(yè)績最大的亮點之一。截至2025年上半年，齊魯銀行凈息差為1.53%，較2024年底提升2個基點，特別是第二季度單季凈息差環(huán)比顯著回升5個基點，扭轉(zhuǎn)了近年來持續(xù)收窄的趨勢。而包括齊魯銀行在內(nèi)，42家A股上市銀行同期凈息差企穩(wěn)回升的僅有三家。
齊魯銀行這一積極的變化，主要得益于在負債端實施的精細化管理和結(jié)構(gòu)性優(yōu)化措施。近年來，該行通過積極響應(yīng)利率自律倡議、充分利用再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，有效壓降了負債成本。具體來看，2025年上半年齊魯銀行吸收存款成本率降至1.74%，同比大幅改善33個基點；向央行借款成本率降至1.83%，同比下降28個基點，顯示出負債成本管控的顯著成效。
在資產(chǎn)端，齊魯銀行保持穩(wěn)健擴張態(tài)勢，資產(chǎn)總額 7513.05 億元，較上年末增長8.96%；貸款總額 3714.10 億元，較上年末增長10.16%，生息資產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)持續(xù)釋放。其中，對公貸款繼續(xù)發(fā)揮“壓艙石”作用，在經(jīng)濟復(fù)蘇背景下，該行加大對制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的信貸投放，同時嚴格控制風(fēng)險準入標準。此外，該行持續(xù)聚焦金融“五篇大文章”，科技、綠色貸款增速均高于貸款平均增速，分別同比增長17.60%和30.03%。
中間業(yè)務(wù)收入逆勢增長也是齊魯銀行最大的亮點之一。在銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入整體承壓的大環(huán)境下，齊魯銀行手續(xù)費及傭金凈收入8.17 億元，同比增長13.64%，增速較一季度提升超過5個百分點，展現(xiàn)出較強的業(yè)務(wù)韌性。
齊魯銀行這一成績，得益于在代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的持續(xù)深耕。代理業(yè)務(wù)方面，該行積極拓展財富管理業(yè)務(wù)，通過客戶分層和產(chǎn)品創(chuàng)新提升中間業(yè)務(wù)收入貢獻；結(jié)算業(yè)務(wù)則依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為企業(yè)客戶提供更加便捷高效的結(jié)算服務(wù)，鞏固了在該領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢；銀行卡業(yè)務(wù)和其他手續(xù)費收入也保持穩(wěn)定增長，共同推動中收占比提升，收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善
資本實力進一步增強
報告期內(nèi)，齊魯銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面也交出亮眼成績單，多項指標顯著改善，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。截至6月末，該行不良貸款率降至1.09%，較一季度末下降0.08個百分點，較年初下降0.1個百分點。主要風(fēng)險指標已連續(xù)七年保持優(yōu)化。
與此同時，齊魯銀行的撥備覆蓋率正在穩(wěn)步提升，自2018年的192.68%，一路增長至2024年的322.38%，再到2025年上半年的343.24%，風(fēng)險抵補能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，為未來業(yè)績釋放預(yù)留了充足空間。
具體來看，齊魯銀行本期不良貸款率的下降主要得益于對公貸款質(zhì)量的全面提升，尤其是占比穩(wěn)步提升的制造業(yè)，其不良貸款率較上年末下降 0.75 個百分點。這一成果源于該行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)授信，同時加大對新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度。在建筑業(yè)等重點領(lǐng)域，該行通過加強貸后管理、實施差異化信貸政策等措施，有效控制了信用風(fēng)險。
此外，從資產(chǎn)質(zhì)量前瞻指標來看，齊魯銀行關(guān)注類貸款占比 0.96%，較上年末下降 0.11 個百分點。這些指標充分反映了齊魯銀行在風(fēng)險管理方面的專業(yè)能力和審慎經(jīng)營理念。
值得一提的是，齊魯銀行資本實力同樣強勁，截至二季度末，核心一級資本充足率達到10.46%，相比一季度末提升0.21個百分點，資本充足率為14.61%，均滿足監(jiān)管要求并處于行業(yè)較好水平。資本實力的增強為該行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險抵御提供了堅實保障。截至8月13日，齊魯銀行累計共有 79.93億元“齊魯轉(zhuǎn)債”已轉(zhuǎn)換為公司 A 股普通股股票，齊魯銀行總股本增加10.66億股，達到61.64億股。作為資本充足率的“基石”，總股本的增加顯著提升了齊魯銀行的資本實力。此外，該行通過優(yōu)化風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資本使用效率等措施，實現(xiàn)了資本內(nèi)生性增長，減少了對外源性融資的依賴，為可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
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