在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能切換、利率市場(chǎng)化深化的大背景下，區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的韌性面臨全新考驗(yàn)。然而，近日齊魯銀行（股票代碼：601665）發(fā)布的2024年年度報(bào)告，卻以一份“規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、質(zhì)效持續(xù)提升”的答卷，展現(xiàn)出區(qū)域標(biāo)桿銀行的經(jīng)營(yíng)智慧。
營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)均連續(xù)多年穩(wěn)定攀升 獲多家權(quán)威證券機(jī)構(gòu)“增持”評(píng)級(jí)
公開(kāi)信息顯示，齊魯銀行成立于1996年，是全國(guó)首批、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資的城商行。該行戰(zhàn)略布局根植濟(jì)南、立足山東、輻射津冀豫，擁有16家分行和12家村鎮(zhèn)銀行，以及230余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)客戶(hù)700余萬(wàn)。28年來(lái)，齊魯銀行秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，持續(xù)提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)增速在上市銀行中排名居前。
2024年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額達(dá) 6,895.39 億元，較上年末增長(zhǎng) 14.01%。同時(shí)，該行2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 124.96 億元，同比增長(zhǎng) 4.55%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)則為49.86 億元，同比增長(zhǎng)17.77%；基本每股收益 0.97元，同比增長(zhǎng)11.49%，經(jīng)濟(jì)效益得到穩(wěn)步提升。
對(duì)于齊魯銀行所交出的“2024年運(yùn)營(yíng)答卷”，資本市場(chǎng)給出了積極點(diǎn)評(píng)。近日，包含招商證券、國(guó)盛證券、信達(dá)證券、中泰證券等在內(nèi)的多家知名證券機(jī)構(gòu)，紛紛對(duì)齊魯銀行給出“強(qiáng)烈推薦”、“買(mǎi)入”、“增持”積極評(píng)級(jí)。其中，國(guó)盛證券認(rèn)為該行“資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好”，且2025年一季度不良生成率進(jìn)一步下降，全年業(yè)績(jī)有望繼續(xù)保持穩(wěn)定，對(duì)其維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)。
招商證券分析師則表示，齊魯銀行近幾年得益于多重政策利好，且縣域普惠戰(zhàn)略逐步深化，規(guī)模擴(kuò)張保持高速，撥備安全墊夯實(shí)，業(yè)績(jī)?cè)鏊傥挥谕瑯I(yè)前列。另外，該行發(fā)行的 80 億元可轉(zhuǎn)債已進(jìn)入轉(zhuǎn)股期，未來(lái)資本有望進(jìn)一步夯實(shí)，為業(yè)務(wù)拓展提供支撐，成長(zhǎng)性較強(qiáng)，建議積極關(guān)注。
值得一提的是，據(jù)東財(cái)choice數(shù)據(jù)顯示，近九年來(lái)，齊魯銀行營(yíng)業(yè)總收入和歸母凈利潤(rùn)均不斷突破自身紀(jì)錄，這種連年穩(wěn)健增長(zhǎng)在我國(guó)上市行中較為少見(jiàn)：
2015年至2024年，齊魯銀行營(yíng)業(yè)總收入由42.32億元增至124.96億元，增幅近200%；
2015年至2024年，齊魯銀行歸母凈利潤(rùn)則由11.87億元增至49.86億元，增幅更是超320%，且近三年均保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，平均增幅約18%。
二級(jí)市場(chǎng)同樣用真金白銀的"投票"，印證了投資者對(duì)齊魯銀行價(jià)值內(nèi)核的深度認(rèn)可——2024年1月2日至2025年4月25日，公司股價(jià)累計(jì)漲幅達(dá)63%，從3.86元/股攀升至6.30元/股，顯著跑贏大盤(pán)。期間交投活躍度持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，外資持倉(cāng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，機(jī)構(gòu)調(diào)研維持較高頻率……這一組組數(shù)據(jù)揭示的不僅是短期股價(jià)動(dòng)能，更是市場(chǎng)對(duì)齊魯銀行戰(zhàn)略定力、盈利質(zhì)量與成長(zhǎng)確定性的三重背書(shū)。
在規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)防控間實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量平衡
回望2024年經(jīng)營(yíng)，總體來(lái)看，齊魯銀行規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量亦得到進(jìn)一步夯實(shí)。同時(shí)，公司聚焦金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域，科創(chuàng)、綠色、普惠貸款增速分別達(dá)到 46.64%、38.93%、13.97%，均高于貸款平均增速，為區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展提供了可參考樣本。
截至2024年末，齊魯銀行存款總額為4,395.41 億元，較上年末增長(zhǎng) 10.42%。存款總額占負(fù)債總額比例 68.55%，處于穩(wěn)健水平；流動(dòng)性覆蓋率 277.90%，凈穩(wěn)定資金比例140.68%，均大幅高于監(jiān)管要求；付息負(fù)債成本率 2.06%，同比下降 12 個(gè)基點(diǎn)，其中存款成本率 1.99%，同比下降 12 個(gè)基點(diǎn)。
貸款方面，截止年末達(dá)到了 3,371.42 億元，較上年末增長(zhǎng) 12.31%，其中，公司存款達(dá) 2,187.29 億元，較2023年末增加 154.72 億元，增幅 7.61%；個(gè)人存款 2,208.12 億元，較2023年末增加 259.92 億元，增幅 13.34%，同樣保持較高增速。實(shí)際上，齊魯銀行存款的顯著增長(zhǎng)，不僅在山東省內(nèi)城商行中較為亮眼，在全國(guó)城商行中同樣位居第一梯隊(duì)。
在經(jīng)營(yíng)效益方面，齊魯銀行通過(guò)深耕客群經(jīng)營(yíng)，多渠道拓寬盈利來(lái)源，保持了穩(wěn)健表現(xiàn)。2024年財(cái)報(bào)顯示，在約125億元的營(yíng)收中，利息凈收入 90.31 億元，同比增長(zhǎng)1.73%；非息收入34.65億元，同比增長(zhǎng)12.70%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比 10.12%，較上年提升 0.76 個(gè)百分點(diǎn)，收入渠道的拓寬對(duì)整體營(yíng)收起到了良好的支撐作用。
此外，齊魯銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)中向好。由于該行樹(shù)牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)連續(xù)六年持續(xù)改善。截至2024年末，齊魯銀行不良貸款率 1.19%，較上年末下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比 1.07%，較上年末下降 0.31 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 322.38%，較上年末提高 18.80個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比 3.83%，與上年持平。
另外，在成本端，齊魯銀行還堅(jiān)持 “勤儉辦事業(yè)” 原則，通過(guò)大力推行集中采購(gòu)和綠色節(jié)能運(yùn)營(yíng)，深入推進(jìn)降本增效，成本收入比27.41%，處于較低水平。
有資深業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，從齊魯銀行2024年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)不僅跑贏區(qū)域性銀行平均水平，更在規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)防控之間實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量平衡，展現(xiàn)出較強(qiáng)的戰(zhàn)略執(zhí)行力和差異化競(jìng)爭(zhēng)力。在利率市場(chǎng)化擠壓息差、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能分化的背景下，齊魯銀行以“存款增速領(lǐng)跑全國(guó)城商行”的姿態(tài)，打破了市場(chǎng)對(duì)區(qū)域性銀行負(fù)債端承壓的擔(dān)憂(yōu)。展望其后續(xù)發(fā)展，隨著自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，齊魯銀行有望解鎖出更為廣闊的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)空間。
數(shù)字化底座助力高質(zhì)量發(fā)展
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮的席卷下，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已從“可選項(xiàng)”升級(jí)為“必選項(xiàng)”，成為推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎�？梢哉f(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)工具的迭代，更是對(duì)傳統(tǒng)金融邏輯的重構(gòu)。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)賦能，銀行得以突破物理網(wǎng)點(diǎn)限制，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效率的指數(shù)級(jí)提升。
為積極擁抱數(shù)字化變革趨勢(shì)，齊魯銀行把數(shù)字賦能作為經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵支撐。2024年，該行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)大局，主動(dòng)擁抱金融科技，以“項(xiàng)目深化年”為牽引，聚焦客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、管理效能、科技賦能等領(lǐng)域，著力做好數(shù)字金融“大文章”，全面提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平。
在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)方面，針對(duì)零售客戶(hù)，齊魯銀行篩選7 大重點(diǎn)客群，匹配“一客一策略，一群一打法”差異化經(jīng)營(yíng)方式，提升客戶(hù)觸達(dá)和服務(wù)能力，上線(xiàn)企業(yè)微信平臺(tái)。而對(duì)于公司客戶(hù)，齊魯銀行則選擇探索產(chǎn)業(yè)專(zhuān)精能力構(gòu)建路徑，開(kāi)發(fā)行業(yè)分析模型，精選 22 個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，建立縣域特色產(chǎn)業(yè)線(xiàn)上模型，打造貿(mào)易融資線(xiàn)上化產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示，2024年，齊魯銀行在零售客戶(hù)板塊共搭建 47個(gè)外呼場(chǎng)景，試點(diǎn)客群代發(fā)留存率 21.4%、人均資產(chǎn)提升 46%。同時(shí)，該行公司客戶(hù)線(xiàn)上交易占比達(dá) 30%，數(shù)字轉(zhuǎn)型成效顯著。
在效能提升方面，齊魯銀行則扎實(shí)推進(jìn)報(bào)表數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集，不斷優(yōu)化智能報(bào)告平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公司、普惠業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)手工報(bào)告線(xiàn)上化、自動(dòng)化，業(yè)務(wù)處理效率和客戶(hù)體驗(yàn)不斷提升。此外，公司還依托大數(shù)據(jù)技術(shù)持續(xù)豐富風(fēng)控模型，不斷優(yōu)化迭代風(fēng)控規(guī)則，提升數(shù)字化、智能化風(fēng)控的精準(zhǔn)性。
通過(guò)建設(shè)外部數(shù)據(jù)全景視圖，該行2024年共接入 24 類(lèi)、百余種外部數(shù)據(jù)，同時(shí)搭建智慧經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)，完成了7,000 余項(xiàng)指標(biāo)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)。另外，齊魯銀行年內(nèi)還投產(chǎn)了30 個(gè) RPA 機(jī)器人，在運(yùn)行數(shù)量達(dá)到 86個(gè)，全年節(jié)省人工操作 3.3 萬(wàn)工時(shí)。
在科技賦能方面，齊魯銀行的科技內(nèi)生能力也得到不斷增強(qiáng)。通過(guò)制定企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)藍(lán)圖和應(yīng)用架構(gòu)藍(lán)圖，構(gòu)建科技項(xiàng)目三級(jí)立項(xiàng)評(píng)審機(jī)制，公司標(biāo)簽平臺(tái)、統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)等多個(gè)重要平臺(tái)投入使用。數(shù)據(jù)顯示，齊魯銀行以湖倉(cāng)一體為核心的數(shù)據(jù)中臺(tái)體系逐漸成型，累計(jì)完成 6,000 余張報(bào)表接入、300 余個(gè)模型開(kāi)發(fā)，積極賦能精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控、反欺詐場(chǎng)景、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、客戶(hù)服務(wù)以及運(yùn)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)，有效夯實(shí)自身數(shù)字化底座。
據(jù)了解，齊魯銀行已將數(shù)據(jù)治理提升到全行戰(zhàn)略層級(jí)。通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)創(chuàng)新與管理，有序推進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，齊魯銀行進(jìn)一步完善了數(shù)據(jù)治理體系，其數(shù)據(jù)中心連續(xù)兩年被山東省大數(shù)據(jù)局評(píng)為“山東省省級(jí)新型數(shù)據(jù)中心（5A 級(jí)）”。
結(jié)語(yǔ)：
齊魯銀行的2024年報(bào)，不僅是一份業(yè)績(jī)清單，更揭示了區(qū)域性銀行的生存之道——競(jìng)爭(zhēng)力的根本，是能否將地域稟賦轉(zhuǎn)化為差異化的服務(wù)能力，將科技投入轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的效能革命。更難得的是，該行在資產(chǎn)規(guī)模突破6,895億元的同時(shí)，將成本收入比控制在27.41%的行業(yè)低位，展現(xiàn)出“既要規(guī)模，又要效益”的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力。
通過(guò)長(zhǎng)期的深入實(shí)踐，齊魯銀行或許已在不經(jīng)意間回應(yīng)了投資者對(duì)高質(zhì)量城商行的期待：真正的護(hù)城河，不在于規(guī)模的大小，而在于能否在區(qū)域經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)中，找到不可替代的價(jià)值錨點(diǎn)。這種對(duì)金融本質(zhì)的回歸——做區(qū)域經(jīng)濟(jì)最懂行的伙伴、最敏捷的響應(yīng)者、最堅(jiān)定的價(jià)值共創(chuàng)者，或許正是其穿越周期、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根本所在。
【免責(zé)聲明】【廣告】本文僅代表作者本人觀(guān)點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無(wú)關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀(guān)點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評(píng)論