陽春三月，海鷗翱翔，橫跨海河的獅子林橋人影攢動，而在這個網紅打卡點的不遠處，坐落著一座哥特式建筑的小洋樓，它便是齊魯銀行天津分行的“住所”。
作為一家“外來戶”的城商行，齊魯銀行已在天津衛(wèi)安居了近20年，雖還算不上地地道道的哏兒都人，但當齊魯文化與津沽大地碰撞的那一刻，儒家的仁義便融入了這方水土，與當地經濟發(fā)展牢牢地捆綁在一起。
以信貸業(yè)務為例，無論傳統產業(yè)，還是創(chuàng)新產業(yè)，齊魯銀行天津分行沒有厚此薄彼，用他們的話來講，“除了一系列風控指標外，更看重的是人，因為人才是根本，是金融業(yè)務中最難把控的風險�！�
在“以人為本”的指引下，齊魯銀行天津分行為不少小微企業(yè)與民營企業(yè)解決了燃眉之急。
有溫度的普惠貸款
人們常說銀行愛做“錦上添花”的事兒，但在高榮成看來，齊魯銀行做得卻是“雪中送炭”的活兒。
作為天津潤成精飾科技有限公司的實控人，高榮成在鍍鉻行業(yè)中已經摸爬滾打了近十年，其公司生產的馬口鐵，每年產值達8億元左右。
但隨著經濟下行壓力加大，處于產業(yè)中游的潤成精飾，受到了上下游企業(yè)的擠壓。在原材料預定方面，潤成精飾需提前20天左右向鋼廠支付全額貨款。而在回款方面，很多下游企業(yè)則選擇部分提貨，拖欠全額貨款。因此，伴隨上下游企業(yè)對中游企業(yè)的壓縮，潤成精飾對資金的需求顯著增加。
同時，為了提升市占率，2024年潤成精飾還以自有資金添置了新設備，但在一心追求發(fā)展之際，流動資金的短缺卻讓高榮成范了難。
高榮成表示，為推動企業(yè)連續(xù)生產經營，曾和多家金融機構進行過溝通，但部分金融機構會用“機械化”指標去衡量企業(yè)的放款標準，缺少一些“人情味”。
其實，傳統概念上的電鍍工藝早已時過境遷，除人們日常生活中處處可見的硬幣、瓶蓋使用了這種技術，目前電子工業(yè)、航天等高精尖領域也離不開電鍍工藝。
天津潤成精飾科技有限公司的生產車間（左：高榮成 右：黃昕）
“在得知潤成精飾有資金缺口后，我們馬上成立了專項組，對企業(yè)及其實控人展開了調研。 ”齊魯銀行天津靜海支行負責人黃昕表示，他們通過貸前調查，不僅梳理了潤成精飾近三年的財務數據、貿易流水等核心材料，而且對企業(yè)的行業(yè)地位和實控人的經營理念都有了一定了解。
據黃昕介紹，目前我國北方地區(qū)的鍍鉻企業(yè)僅有兩家，潤成精飾便是其中之一，而這家企業(yè)在技術上已擁有20多項專利，鍍鉻涂層厚度可達0.14毫米，并且是國家級高新技術企業(yè)、省級專精特新企業(yè)和省級創(chuàng)新型企業(yè)。
通過前期快速反應，以及充分調查，加之齊魯銀行"線上預審+線下終審"的并聯機制，僅5個工作日，潤成精飾便拿到了一筆額度為1000萬元的無抵押信用貸款。
對于是否會擔心這筆貸款存在后續(xù)風險，黃昕自信的說到：“對于專精特新企業(yè)的貸款，我們有自己的評判標準，現在市面上有很多‘名片式’專精特新企業(yè)，它們利用這樣的身份向銀行申請貸款，但這些企業(yè)并不能將技術轉化為真正的產值。”
黃昕進一步解釋道，給專精特新企業(yè)貸款，他們不會僅參考該公司的某項產品或技術，而是從行業(yè)的角度去考察企業(yè)所屬的行業(yè)地位；其次是專精特新企業(yè)所擁有的技術是否能轉化為真正的產能。
此外，黃昕表示，給小微企業(yè)貸款，更為重要的是對于人的考察，以潤成精飾的實控人為例，在外部經濟環(huán)境不佳的情況下，其依然愿意拿出3億多元的自有資金購買新設備，且潤成精飾的生產車間沒有任何異味，這些都從側面證明了企業(yè)實控人看好企業(yè)未來的前景，以及對于社會環(huán)境的擔當。
然而，潤成精飾的案例，僅僅是齊魯銀行服務天津小微企業(yè)的一個縮影。
無止境的科技金融創(chuàng)新
對于企業(yè)的抵押貸款而言，很多企業(yè)常常會因為一時的資金周轉困難，將廠房、土地等作為抵押物，向銀行申請貸款。但能以專利作為抵押物成功獲取銀行貸款的企業(yè)卻不多見。
探究這種不多見背后的原因，首先是金融機構出于風險考慮，可參考的過往事例較少；其次是專利的具體價值難以評估。但齊魯銀行天津分行為了支持企業(yè)科技創(chuàng)新，讓企業(yè)以專利質押融資成為了現實。
2024年，擁有50多項專利技術的天津環(huán)渤新材料有限公司，為擴大生產，在兩萬噸電子級硫酸生產線火力全開、滿負荷運轉之際，啟動了二期生產線建設。而在工程推進到關鍵節(jié)點，二期建設僅剩7個月時，環(huán)渤新材出現了資金缺口。
“手頭資金不夠用，生產線就得停工，解決資金困難是當時最要緊的事。”環(huán)渤新材總經理劉強回憶道，那時企業(yè)經過再三考慮，決定利用廢酸回收的專利向銀行尋求質押融資支持�！褒R魯銀行天津分行是率先和我們對接的金融機構，他們不僅對接的速度快，而讓我們沒想到的是貸款投放的速度更快，緩解了我們的資金壓力�！眲娺M一步說到。
據了解，面對環(huán)渤新材的資金需求，齊魯銀行天津分行通過綠色通道，僅用一周時間便將首筆專利質押融資款投放到了企業(yè)。齊魯銀行天津分行公司銀行部負責人朱小剛表示，目前該行可以為科技企業(yè)客戶提供差異化服務，在風險審查方面開辟了綠色通道，由風險條線指定專人進行審查審批，專人專審，隨報隨審。
同時，朱小剛指出，齊魯銀行天津分行正在探索差異化的信貸審批機制，對科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查標準”，更加注重科技企業(yè)軟資產挖掘，由“看過去”“重抵押”向“看未來”“重成長”轉變。
不僅如此，近年來，齊魯銀行還加速奔跑在科技金融的創(chuàng)新之路上。公開資料顯示，2024年下半年，齊魯銀行天津分行成立了科技金融中心，推動科技金融隊伍專業(yè)化建設。此外，2024年，該行還完成了天津地區(qū)專屬的“科創(chuàng)積分貸”的產品開發(fā)，并與天津濱海高新區(qū)正式簽署合作協議，依托科創(chuàng)積分體系，實現了對企業(yè)創(chuàng)新能力的精準評估，可為優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)提供便捷的融資渠道。
據了解，截至2024年末，齊魯銀行天津分行已為149戶科技型企業(yè)提供了資金支持。朱小剛表示，未來齊魯銀行天津分行將繼續(xù)深耕科技金融領域，圍繞科技龍頭企業(yè)、產業(yè)集群、科技園區(qū)、重點項目、科創(chuàng)企業(yè)名單開展服務，為科技型中小企業(yè)提供全方位、多層次的金融支持，以科技金融的“新引擎”為天津的科技創(chuàng)新注入金融活力。
300公里外的一馬當先
將時間與空間拉長，無論潤成精飾，還是環(huán)渤新材，都只是齊魯銀行過往發(fā)展科技金融，服務民營中小企業(yè)的一枚案例。而作為在齊魯大地上成長起來的首家城商行，齊魯銀行支持地方經濟建設的使命始終未變。
因為肩負著如此重任，雖然地域不同，但齊魯銀行卻將儒家文化的仁義刻到了骨子里，融入到了金融服務中，薪火相傳。探尋根源，在距離天津300多公里外的濟南，這里早已成為科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，而在這片探索科技與金融融合的沃土上，齊魯銀行作為本地園丁，正在辛勤澆灌著科創(chuàng)型中小企業(yè)茁壯成長。
數據顯示，截至2024年9月末，齊魯銀行已服務濟南市60%的省級“專精特新”中小企業(yè)和78%的國家級“專精特新”小巨人企業(yè)，累計賦能科技企業(yè)超500家，而普惠貸款總額長期位居山東省內城商行首位。
通過辛勞耕耘，齊魯銀行在過去一年里碩果累累。 截至2024年年末，齊魯銀行資產總額已接近7000億元，較年初增長14.01%。而同樣錄得兩位數增長的還有該行的凈利潤，數據顯示，2024年齊魯銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤為49.86億元，同比2023年增長17.77%。
在利潤大幅增長的同時，齊魯銀行的資產質量也在持續(xù)向好，呈現一降一升的趨勢。其中，2024年末，齊魯銀行不良貸款率為1.19%，較年初下降0.07個百分點，撥備覆蓋率為322.38%，較年初提高18.8個百分點，連續(xù)六年持續(xù)優(yōu)化。
隨著盈利能力與資產質量的逐步提升，齊魯銀行受到了資本市場的認可與追捧，其股價2024年漲幅超40%，而從2025年年初至今，更是一路領漲上市城商行。
在營收穩(wěn)健增長，資產質量持續(xù)改善之下，目前齊魯銀行的業(yè)績增速已穩(wěn)居上市銀行第一梯隊，對于這匹城商行黑馬而言，其未來馳騁空間將會更加廣闊，而給地方經濟注入的金融力量也必將逐步彰顯。
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