耕耘十七載 齊魯銀行“仁義”之花盛開(kāi)在津沽大地上

　　陽(yáng)春三月，海鷗翱翔，橫跨海河的獅子林橋人影攢動(dòng)，而在這個(gè)網(wǎng)紅打卡點(diǎn)的不遠(yuǎn)處，坐落著一座哥特式建筑的小洋樓，它便是齊魯銀行天津分行的“住所”。

　　作為一家“外來(lái)戶”的城商行，齊魯銀行已在天津衛(wèi)安居了近20年，雖還算不上地地道道的哏兒都人，但當(dāng)齊魯文化與津沽大地碰撞的那一刻，儒家的仁義便融入了這方水土，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展牢牢地捆綁在一起。

　　以信貸業(yè)務(wù)為例，無(wú)論傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，還是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，齊魯銀行天津分行沒(méi)有厚此薄彼，用他們的話來(lái)講，“除了一系列風(fēng)控指標(biāo)外，更看重的是人，因?yàn)槿瞬攀歉�本，是金融業(yè)務(wù)中最難把控的風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　在“以人為本”的指引下，齊魯銀行天津分行為不少小微企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)解決了燃眉之急。

　　有溫度的普惠貸款

　　人們常說(shuō)銀行愛(ài)做“錦上添花”的事兒，但在高榮成看來(lái)，齊魯銀行做得卻是“雪中送炭”的活兒。

　　作為天津潤(rùn)成精飾科技有限公司的實(shí)控人，高榮成在鍍鉻行業(yè)中已經(jīng)摸爬滾打了近十年，其公司生產(chǎn)的馬口鐵，每年產(chǎn)值達(dá)8億元左右。

　　但隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，處于產(chǎn)業(yè)中游的潤(rùn)成精飾，受到了上下游企業(yè)的擠壓。在原材料預(yù)定方面，潤(rùn)成精飾需提前20天左右向鋼廠支付全額貨款。而在回款方面，很多下游企業(yè)則選擇部分提貨，拖欠全額貨款。因此，伴隨上下游企業(yè)對(duì)中游企業(yè)的壓縮，潤(rùn)成精飾對(duì)資金的需求顯著增加。

　　同時(shí)，為了提升市占率，2024年潤(rùn)成精飾還以自有資金添置了新設(shè)備，但在一心追求發(fā)展之際，流動(dòng)資金的短缺卻讓高榮成范了難。

　　高榮成表示，為推動(dòng)企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，曾和多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)溝通，但部分金融機(jī)構(gòu)會(huì)用“機(jī)械化”指標(biāo)去衡量企業(yè)的放款標(biāo)準(zhǔn)，缺少一些“人情味”。

　　其實(shí)，傳統(tǒng)概念上的電鍍工藝早已時(shí)過(guò)境遷，除人們?nèi)粘Ｉ�活中處處可�?jiàn)的硬幣、瓶蓋使用了這種技術(shù)，目前電子工業(yè)、航天等高精尖領(lǐng)域也離不開(kāi)電鍍工藝。

　　“在得知潤(rùn)成精飾有資金缺口后，我們馬上成立了專項(xiàng)組，對(duì)企業(yè)及其實(shí)控人展開(kāi)了調(diào)研。 ”齊魯銀行天津靜海支行負(fù)責(zé)人黃昕表示，他們通過(guò)貸前調(diào)查，不僅梳理了潤(rùn)成精飾近三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、貿(mào)易流水等核心材料，而且對(duì)企業(yè)的行業(yè)地位和實(shí)控人的經(jīng)營(yíng)理念都有了一定了解。

　　據(jù)黃昕介紹，目前我國(guó)北方地區(qū)的鍍鉻企業(yè)僅有兩家，潤(rùn)成精飾便是其中之一，而這家企業(yè)在技術(shù)上已擁有20多項(xiàng)專利，鍍鉻涂層厚度可達(dá)0.14毫米，并且是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)專精特新企業(yè)和省級(jí)創(chuàng)新型企業(yè)。

　　通過(guò)前期快速反應(yīng)，以及充分調(diào)查，加之齊魯銀行"線上預(yù)審+線下終審"的并聯(lián)機(jī)制，僅5個(gè)工作日，潤(rùn)成精飾便拿到了一筆額度為1000萬(wàn)元的無(wú)抵押信用貸款。

　　對(duì)于是否會(huì)擔(dān)心這筆貸款存在后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，黃昕自信的說(shuō)到：“對(duì)于專精特新企業(yè)的貸款，我們有自己的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在市面上有很多‘名片式’專精特新企業(yè)，它們利用這樣的身份向銀行申請(qǐng)貸款，但這些企業(yè)并不能將技術(shù)轉(zhuǎn)化為真正的產(chǎn)值。”

　　黃昕進(jìn)一步解釋道，給專精特新企業(yè)貸款，他們不會(huì)僅參考該公司的某項(xiàng)產(chǎn)品或技術(shù)，而是從行業(yè)的角度去考察企業(yè)所屬的行業(yè)地位；其次是專精特新企業(yè)所擁有的技術(shù)是否能轉(zhuǎn)化為真正的產(chǎn)能。

　　此外，黃昕表示，給小微企業(yè)貸款，更為重要的是對(duì)于人的考察，以潤(rùn)成精飾的實(shí)控人為例，在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳的情況下，其依然愿意拿出3億多元的自有資金購(gòu)買新設(shè)備，且潤(rùn)成精飾的生產(chǎn)車間沒(méi)有任何異味，這些都從側(cè)面證明了企業(yè)實(shí)控人看好企業(yè)未來(lái)的前景，以及對(duì)于社會(huì)環(huán)境的擔(dān)當(dāng)。

　　然而，潤(rùn)成精飾的案例，僅僅是齊魯銀行服務(wù)天津小微企業(yè)的一個(gè)縮影。

　　無(wú)止境的科技金融創(chuàng)新

　　對(duì)于企業(yè)的抵押貸款而言，很多企業(yè)常常會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，將廠房、土地等作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款。但能以專利作為抵押物成功獲取銀行貸款的企業(yè)卻不多見(jiàn)。

　　探究這種不多見(jiàn)背后的原因，首先是金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，可參考的過(guò)往事例較少；其次是專利的具體價(jià)值難以評(píng)估。但齊魯銀行天津分行為了支持企業(yè)科技創(chuàng)新，讓企業(yè)以專利質(zhì)押融資成為了現(xiàn)實(shí)。

　　2024年，擁有50多項(xiàng)專利技術(shù)的天津環(huán)渤新材料有限公司，為擴(kuò)大生產(chǎn)，在兩萬(wàn)噸電子級(jí)硫酸生產(chǎn)線火力全開(kāi)、滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)之際，啟動(dòng)了二期生產(chǎn)線建設(shè)。而在工程推進(jìn)到關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，二期建設(shè)僅剩7個(gè)月時(shí)，環(huán)渤新材出現(xiàn)了資金缺口。

　　“手頭資金不夠用，生產(chǎn)線就得停工，解決資金困難是當(dāng)時(shí)最要緊的事。”環(huán)渤新材總經(jīng)理劉強(qiáng)回憶道，那時(shí)企業(yè)經(jīng)過(guò)再三考慮，決定利用廢酸回收的專利向銀行尋求質(zhì)押融資支持�！褒R魯銀行天津分行是率先和我們對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)，他們不僅對(duì)接的速度快，而讓我們沒(méi)想到的是貸款投放的速度更快，緩解了我們的資金壓力�！眲�強(qiáng)進(jìn)一步說(shuō)到。   

　　據(jù)了解，面對(duì)環(huán)渤新材的資金需求，齊魯銀行天津分行通過(guò)綠色通道，僅用一周時(shí)間便將首筆專利質(zhì)押融資款投放到了企業(yè)。齊魯銀行天津分行公司銀行部負(fù)責(zé)人朱小剛表示，目前該行可以為科技企業(yè)客戶提供差異化服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)審查方面開(kāi)辟了綠色通道，由風(fēng)險(xiǎn)條線指定專人進(jìn)行審查審批，專人專審，隨報(bào)隨審。

　　同時(shí)，朱小剛指出，齊魯銀行天津分行正在探索差異化的信貸審批機(jī)制，對(duì)科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查標(biāo)準(zhǔn)”，更加注重科技企業(yè)軟資產(chǎn)挖掘，由“看過(guò)去”“重抵押”向“看未來(lái)”“重成長(zhǎng)”轉(zhuǎn)變。

　　不僅如此，近年來(lái)，齊魯銀行還加速奔跑在科技金融的創(chuàng)新之路上。公開(kāi)資料顯示，2024年下半年，齊魯銀行天津分行成立了科技金融中心，推動(dòng)科技金融隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)。此外，2024年，該行還完成了天津地區(qū)專屬的“科創(chuàng)積分貸”的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，并與天津?yàn)I海高新區(qū)正式簽署合作協(xié)議，依托科創(chuàng)積分體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力的精準(zhǔn)評(píng)估，可為優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供便捷的融資渠道。

　　據(jù)了解，截至2024年末，齊魯銀行天津分行已為149戶科技型企業(yè)提供了資金支持。朱小剛表示，未來(lái)齊魯銀行天津分行將繼續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，圍繞科技龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、科技園區(qū)、重點(diǎn)項(xiàng)目、科創(chuàng)企業(yè)名單開(kāi)展服務(wù)，為科技型中小企業(yè)提供全方位、多層次的金融支持，以科技金融的“新引擎”為天津的科技創(chuàng)新注入金融活力。

　　300公里外的一馬當(dāng)先

　　將時(shí)間與空間拉長(zhǎng)，無(wú)論潤(rùn)成精飾，還是環(huán)渤新材，都只是齊魯銀行過(guò)往發(fā)展科技金融，服務(wù)民營(yíng)中小企業(yè)的一枚案例。而作為在齊魯大地上成長(zhǎng)起來(lái)的首家城商行，齊魯銀行支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的使命始終未變。

　　因?yàn)榧缲?fù)著如此重任，雖然地域不同，但齊魯銀行卻將儒家文化的仁義刻到了骨子里，融入到了金融服務(wù)中，薪火相傳。探尋根源，在距離天津300多公里外的濟(jì)南，這里早已成為科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，而在這片探索科技與金融融合的沃土上，齊魯銀行作為本地園丁，正在辛勤澆灌著科創(chuàng)型中小企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，齊魯銀行已服務(wù)濟(jì)南市60%的省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)和78%的國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，累計(jì)賦能科技企業(yè)超500家，而普惠貸款總額長(zhǎng)期位居山東省內(nèi)城商行首位。

　　通過(guò)辛勞耕耘，齊魯銀行在過(guò)去一年里碩果累累。 截至2024年年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額已接近7000億元，較年初增長(zhǎng)14.01%。而同樣錄得兩位數(shù)增長(zhǎng)的還有該行的凈利潤(rùn)，數(shù)據(jù)顯示，2024年齊魯銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為49.86億元，同比2023年增長(zhǎng)17.77%。

　　在利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，齊魯銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)向好，呈現(xiàn)一降一升的趨勢(shì)。其中，2024年末，齊魯銀行不良貸款率為1.19%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為322.38%，較年初提高18.8個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)六年持續(xù)優(yōu)化。

　　隨著盈利能力與資產(chǎn)質(zhì)量的逐步提升，齊魯銀行受到了資本市場(chǎng)的認(rèn)可與追捧，其股價(jià)2024年漲幅超40%，而從2025年年初至今，更是一路領(lǐng)漲上市城商行。

　　在營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善之下，目前齊魯銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖逊�(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)，對(duì)于這匹城商行黑馬而言，其未來(lái)馳騁空間將會(huì)更加廣闊，而給地方經(jīng)濟(jì)注入的金融力量也必將逐步彰顯。

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