時(shí)代周報(bào)記者現(xiàn)場(chǎng)直擊國(guó)有行“一哥”2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
3月28日晚，工商銀行（601398.SH；01398.HK）披露2024年年報(bào)。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7861.26億元，同比下降2.5%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3658.63億元，同比增長(zhǎng)0.5%，相當(dāng)于日賺約10億元。截至2024年年末，工商銀行總資產(chǎn)為48.82萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.2%。
工商銀行行長(zhǎng)劉珺在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“去年凈利潤(rùn)同比增0.5%，這么大的規(guī)模還能實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)是不容易的。營(yíng)收同比下降2.5%，與市場(chǎng)整體趨勢(shì)保持一致，下降幅度在可比同業(yè)中相對(duì)較好，特別是去年第三、四季度營(yíng)收和凈利均實(shí)現(xiàn)單季度正增長(zhǎng)�！�
劉珺進(jìn)一步表示，工商銀行(601398)并沒有做會(huì)計(jì)科目之間的騰挪，也沒有做資產(chǎn)負(fù)債表的粉飾，是用真正的收入增長(zhǎng)來促進(jìn)向資本市場(chǎng)的正向回報(bào)。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，去年以來，工商銀行A股股價(jià)不斷刷新歷史記錄，今年2月18日，一度創(chuàng)下7.14元的新高。2024年全年，工商銀行A股漲幅達(dá)52.39%。
“堅(jiān)決不打價(jià)格戰(zhàn)”
整體來看，2024年，工商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入6374.05億元，同比下降2.7%，占營(yíng)業(yè)總收入的81.1%，也是導(dǎo)致該行營(yíng)業(yè)收入下滑的主要原因。
凈息差收窄成為制約銀行盈利的核心因素。2024年，工商銀行凈息差為1.42%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，主要原因是受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、存款期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)等因素影響。
對(duì)此，工商銀行副行長(zhǎng)姚明德在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，銀行業(yè)整體的息差收緊情況在2024年下半年已經(jīng)出現(xiàn)了邊際改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。
面對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)情況，姚明德表示，2024年，工商銀行堅(jiān)決不打價(jià)格戰(zhàn)，主動(dòng)加強(qiáng)低利率環(huán)節(jié)的資產(chǎn)負(fù)債布局調(diào)整，優(yōu)化大類資產(chǎn)，強(qiáng)化負(fù)債成本管控。2025年，工行將在資產(chǎn)端、負(fù)債端協(xié)同發(fā)力，靠前對(duì)接落實(shí)各項(xiàng)宏觀政策，突出主責(zé)主業(yè)，打造更加干凈的資產(chǎn)負(fù)債表。
此外，工商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1487.21億元，下降1.8%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1093.97億元，同比下降8.3%，下降原因是受落實(shí)保險(xiǎn)報(bào)行合一政策、公募基金費(fèi)率改革等因素影響，個(gè)人理財(cái)及私人銀行、對(duì)公理財(cái)收入有所減少；擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)費(fèi)率下降，相關(guān)收入有所減少；其他非利息收益393.24億元，同比增長(zhǎng)22.6%，主要是權(quán)益工具以及債券投資收益增加所致，金融投資凈收益增加主要是以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的權(quán)益工具和基金投資凈收益增加所致，其他營(yíng)業(yè)凈支出減少主要是匯兌及匯率產(chǎn)品凈損失減少，同時(shí)保險(xiǎn)服務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)收入增加所致。
針對(duì)工商銀行2025年能否實(shí)現(xiàn)收入與利潤(rùn)的增長(zhǎng)，劉珺表示：“我們一定會(huì)走到市場(chǎng)平均值的上面，一定會(huì)跟市場(chǎng)走出大致一致的方向，并且在市場(chǎng)均值之上，實(shí)現(xiàn)工商銀行對(duì)利益相關(guān)方的合理回報(bào)�！�
分紅金額再創(chuàng)新高
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，工商銀行不良貸款率1.34%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率214.91%，較上年末上升0.94個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。
細(xì)分來看，截至2024年末，工商銀行的公司類不良貸款為2766.31億元，比上年末減少161.14億元；不良貸款率為1.58%，下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款為1028.27億元，增加420.70億元；不良貸款率為1.15%，上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。
在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，全年看，工商銀行各種經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款及信用卡等零售領(lǐng)域不良率雖有所上升，但變化趨勢(shì)和全行業(yè)基本一致，資產(chǎn)質(zhì)量處于可控水平。
王景武進(jìn)一步分析稱，工行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，不良率處于四大行較優(yōu)的水平。個(gè)人消費(fèi)貸款方面，工行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)零售客戶的前端準(zhǔn)入和審查審批的管理，謹(jǐn)慎發(fā)放貸款，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。信用卡方面，著力構(gòu)建市場(chǎng)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控相適配、相均衡的信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展模式，全力壓降不良資產(chǎn)平穩(wěn)收窄風(fēng)險(xiǎn)敞口。
截至2024年末，工商銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為14.10%、15.36%、19.39%，均較2023年末有所增長(zhǎng)。
值得注意的是，2024年工商銀行分紅金額再創(chuàng)歷史新高。2024年末，工商銀行擬每10股派發(fā)1.646元（含稅），派息總額約為586.64億元。加上已派發(fā)的2024年半年度股息，全年總派息額約為1097.73億元，占?xì)w屬于母公司股東凈利潤(rùn)的比例為30.0%。
工商銀行副行長(zhǎng)段紅濤在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，自2006年上市以來，工商銀行一直保持較高的分紅水平，累計(jì)為境內(nèi)外股東創(chuàng)造現(xiàn)金分紅回報(bào)超過了1.5萬億元，近幾年分紅利潤(rùn)穩(wěn)定在30%以上。
“同時(shí)，為進(jìn)一步增強(qiáng)廣大投資者的獲得感，我行在2024年首次推出中期分紅，將分紅頻次由一年一次調(diào)整為一年兩次，全年每股現(xiàn)金分紅0.308元，已連續(xù)三年每股分紅超過了0.3元。2024年以平均股價(jià)計(jì)算，A股和H股股息率分別達(dá)到了5.32%和7.49%�？梢哉f，工商銀行股票的投資價(jià)值還是比較高的�！倍渭t濤稱。
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