2月27日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），圍繞做好金融“五篇大文章”，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展。
《實施方案》共四部分24條措施，提出了未來5年綠色金融發(fā)展目標，并介紹了重點工作任務，包括加強重點領域的金融支持，完善綠色金融服務體系，推進資產(chǎn)組合和自身運營低碳轉(zhuǎn)型，增強金融風險防控能力，深化綠色金融機制建設。
目前，我國綠色金融建設已取得一定成效，并持續(xù)向縱深方向發(fā)展。截至2024年末，我國本外幣綠色貸款余額36.6萬億元，同比增長21.7%，增速比各項貸款高14.5個百分點，全年增加6.52萬億元。綠色保險業(yè)務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
加強重點領域金融支持
完善綠色金融服務體系
對于未來5年的主要目標，《實施方案》指出，未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標準領先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風控嚴格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險機構(gòu)綠色金融專業(yè)服務能力顯著增強，碳核算、氣候風險管理和信息披露水平有效提升，國際合作交流深入推進，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務體系，有力支持重點領域、重點地區(qū)梯次有序推進碳達峰。綠色金融業(yè)務在銀行保險機構(gòu)業(yè)務規(guī)模中的比重明顯提升。
《實施方案》還提出了五個方面的重點工作任務：加強重點領域的金融支持、完善綠色金融服務體系、推進資產(chǎn)組合和自身運營低碳轉(zhuǎn)型、增強金融風險防控能力、深化綠色金融機制建設，以及24項具體措施。
在綠色信貸方面，《實施方案》提出，銀行機構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務。鼓勵政策性銀行立足自身職能定位，為重要領域、重點區(qū)域和重大項目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟，合理確定經(jīng)營半徑，精準服務當?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
在綠色保險方面，《實施方案》提出，保險公司要圍繞服務經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，研發(fā)有針對性的風險保障方案，推動綠色保險業(yè)務提質(zhì)增效。聚焦重點領域、重點行業(yè)優(yōu)先提供綠色保險風險保障，挖掘和對接行業(yè)風險特點和保障需求，加強綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和復制推廣。增強綠色保險風險定價、精細化管理、防災防損等方面的專業(yè)能力，優(yōu)化風險減量服務和管理機制，更好為綠色低碳發(fā)展提供風險保障。
在具體落實層面，有關司局負責人表示，支持銀行機構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質(zhì)押融資業(yè)務。支持保險公司優(yōu)化巨災保險、環(huán)境責任保險業(yè)務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業(yè)務。
進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展
延續(xù)實施碳減排支持工具到2027年
近年來，綠色金融逐漸成為推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要路徑。國家有關部門先后出臺多項重要文件，支持綠色金融發(fā)展，服務經(jīng)濟社會發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型。
2023年10月召開的中央金融工作會議將綠色金融列入金融“五篇大文章”，凸顯了發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略定位和重要意義。
2024年4月，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國證監(jiān)會印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》，從優(yōu)化綠色金融標準體系、強化以信息披露為基礎的約束機制、促進綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展、加強政策協(xié)調(diào)和制度保障、強化氣候變化相關審慎管理和風險防范、加強國際合作、強化組織保障等方面擘畫了綠色金融發(fā)展目標。
2024年10月，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》，從加大重點領域支持力度、提升綠色金融專業(yè)服務能力、豐富綠色金融產(chǎn)品和服務、強化實施保障四個方面提出19項重點舉措。
1月8日，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合召開綠色金融服務美麗中國建設工作推進會，對《關于發(fā)揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》作了政策解讀。人民銀行信貸市場司司長彭立峰指出，人民銀行將延續(xù)實施碳減排支持工具到2027年，有序推進碳減排支持工具擴圍試點，及時評估試點效果，合理確定支持范圍并推廣到全國。
做好綠色金融服務美麗中國建設工作離不開多方合力。會上，中國人民銀行副行長朱鶴新表示，金融機構(gòu)要加強對綠色重點行業(yè)的分析研究，積極探索創(chuàng)新、不斷豐富綠色金融產(chǎn)品譜系，主動對接美麗中國建設重點項目清單，按市場化、法治化原則提供融資融智服務。
上述多項重要文件的頒布實施與會議的開展籌劃，為綠色金融建設逐步構(gòu)建起更加全面、更加完善的行動指引和發(fā)展方向，也為金融機構(gòu)綠色金融工作開展提出了明確要求。
助力綠色金融發(fā)展
銀行、保險機構(gòu)在行動
目前，我國綠色金融建設已取得一定成效。據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2024年四季度末，我國本外幣綠色貸款余額36.6萬億元，同比增長21.7%，增速比各項貸款高14.5個百分點，全年增加6.52萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為12.25萬億元和12.44萬億元，合計占綠色貸款的67.5%。
分用途看，基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為15.68萬億元、9.89萬億元和5.04萬億元，同比分別增長19.8%、25.6%和19.6%，全年分別增加2.6萬億元、2.02萬億元和8244億元。分行業(yè)看，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)綠色貸款余額8.85萬億元，同比增長20.9%，全年增加1.52萬億元；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款余額5.92萬億元，同比增長11.5%，全年增加6145億元。
具體來看，國有大行繼續(xù)發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，深耕綠色金融領域，綠色信貸規(guī)模持續(xù)增長；上市股份行緊隨國有大行步伐，發(fā)揮自身優(yōu)勢推動綠色金融服務發(fā)展。截止2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額達32.78萬億元，同比增長20.61%。
在實踐層面，工商銀行與工業(yè)和信息化部建立綠色金融支持綠色工廠常態(tài)化互作機制，為綠色工廠綠色低碳改造升級優(yōu)質(zhì)項目提供金融支持；農(nóng)業(yè)銀行積極推動“三農(nóng)”綠色融合發(fā)展，加大現(xiàn)代種業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村人居環(huán)境改善等重點領域金融服務；中國銀行(601988)持續(xù)做好對清潔能源、節(jié)能減排、生態(tài)保護等重點領域的融資支持，目前境內(nèi)綠色貸款已突破4萬億元，綠色貸款占比超過20%；建設銀行獲得碳減排支持工具支持以來，累計向1419個項目發(fā)放碳減排貸款超過1581億元，貸款加權平均利率3.02%。
保險業(yè)綠色金融同樣取得長足發(fā)展。截至2024年末，綠色保險業(yè)務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
聚焦保險機構(gòu)綠色金融建設情況，中國人壽(601628)首創(chuàng)海洋生態(tài)植被救治保險、濕地生物多樣性保護保險，實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯全覆蓋；人保財險2024年累計提供綠色風險保障超過175萬億元，在廈門落地全國首單藍碳交易財產(chǎn)安全險。
隨著綠色金融政策指引落地和實踐工作開展，更多銀行、保險機構(gòu)將綠色金融作為重要發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓綠色金融產(chǎn)品與服務發(fā)展路徑，為金融服務經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。
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