今年春節(jié)，國產(chǎn)AI大模型DeepSeek持續(xù)火爆，各行各業(yè)紛紛搶先接入，其中便包括正在加速擁抱AI技術(shù)轉(zhuǎn)型的銀行業(yè)。
應(yīng)用方面，目前郵儲銀行、江蘇銀行(600919)、海安農(nóng)商銀行、樂信等均已部署DeepSeek。比如，海安農(nóng)商銀行近日以對話形式與DeepSeek探討，從資本實(shí)力、市場份額等多維度做深度全面的自我介紹；江蘇銀行主動融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮，已引入新模型。
對于如何看待銀行業(yè)接入DeepSeek等AI技術(shù)問題，新浪金融研究院利用DeepSeek得到的回答為：“是大勢所趨，能夠帶來顯著的效益和競爭優(yōu)勢，但銀行在引入AI技術(shù)時(shí)也需要充分考慮其潛在風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。”
有機(jī)構(gòu)研報(bào)指出，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有豐富的業(yè)務(wù)場景，AI在降本增效、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)等方面可能較快取得成效，而能否實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新尚需觀察。
金融業(yè)加速DeepSeek本地化部署，
已有銀行嘗試應(yīng)用
公開信息顯示，DeepSeek全稱杭州深度求索人工智能基礎(chǔ)技術(shù)研究有限公司，成立于2023年7月17日。近日，DeepSeek接連發(fā)布了V3、R1模型，以低成本、高性能等優(yōu)勢，引發(fā)國內(nèi)外資本以及金融、科技等多領(lǐng)域的關(guān)注。
現(xiàn)如今，越來越多的機(jī)構(gòu)將DeepSeek用于實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中，今年2月1日以來，包括騰訊云、百度智能云、阿里云等均推出了不同類型的DeepSeek模型應(yīng)用服務(wù)。
與此同時(shí)，正在擁抱AI轉(zhuǎn)型的銀行業(yè)也迅速啟動了對DeepSeek的研究測試。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，目前郵儲銀行、江蘇銀行、海安農(nóng)商銀行、樂信等均已部署DeepSeek，用于營銷、客服等相關(guān)場景。
郵儲銀行方面，該行積極擁抱AI技術(shù)變革，依托自有大模型“郵智”，第一時(shí)間本地部署并集成DeepSeek-V3模型和輕量DeepSeek-R1推理模型�！班]智”大模型通過引入并應(yīng)用DeepSeek能力，復(fù)雜多模態(tài)、多任務(wù)處理、算力節(jié)約、效能提升等方面將得到進(jìn)一步增強(qiáng)。
江蘇銀行透露，該行依托“智慧小蘇”大模型服務(wù)平臺，成功本地化部署微調(diào)DeepSeek-VL2多模態(tài)模型、輕量DeepSeek-R1推理模型，分別運(yùn)用于智能合同質(zhì)檢和自動化估值對賬場景中。
從江蘇銀行提供的數(shù)據(jù)看，該行應(yīng)用R1推理模型，結(jié)合郵件網(wǎng)關(guān)解析處理能力，實(shí)現(xiàn)郵件分類、產(chǎn)品匹配、交易錄入、估值表解析對賬全鏈路自動化處理，識別成功率達(dá)90%以上，目前已初步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集中運(yùn)營，按照平均手工操作水平測算，每天可節(jié)約9.68小時(shí)工作量。
據(jù)江蘇銀行介紹，該行引入DeepSeek大模型，使得“智慧小蘇”在復(fù)雜多模態(tài)、多任務(wù)場景處理能力、算力節(jié)約、效能等方面再次提升。其中，DeepSeek-VL2多模態(tài)模型的優(yōu)勢在于，能同時(shí)處理文本、圖像、語音等多種數(shù)據(jù)類型，較單一領(lǐng)域模型部署節(jié)約了算力成本，為進(jìn)一步解決金融領(lǐng)域復(fù)雜的多模態(tài)場景問題（如票據(jù)識別、合同解析等）提供了技術(shù)基礎(chǔ)；DeepSeek-R1模型，則在模型規(guī)模和性能上具備優(yōu)勢，為處理復(fù)雜任務(wù)（如風(fēng)險(xiǎn)評估、投資分析）和生成文本（如報(bào)告撰寫、合規(guī)審查）提供更優(yōu)解決方案。
另外，海安農(nóng)商銀行近期發(fā)布“DeepSeek，你也太懂海安農(nóng)商銀行了吧”，從資本實(shí)力、市場份額、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品、社會責(zé)任、技術(shù)支持、員工素質(zhì)等多個(gè)維度對該行分析，并進(jìn)行自我宣傳。
此外，去年5月，金融科技公司樂信正式引入DeepSeekV2，并在DeepSeek基礎(chǔ)上通過樂信金融數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)訓(xùn)練和微調(diào)，形成樂信專有的金融垂直領(lǐng)域大模型“奇點(diǎn)Al大模型”，目前DeepSeek最新的V3和R1版本已在引入中。
事實(shí)上，除了上述機(jī)構(gòu)，近期包括匯添富、富國基金等在內(nèi)的多家公募基金公司宣布部署DeepSeek大模型；國泰君安(601211)、國金證券(600109)、興業(yè)證券(601377)、國元證券(000728)、華福證券等在內(nèi)的多家券商陸續(xù)官宣完成DeepSeek-R1模型本地化部署。
擁抱AI變革將是必選項(xiàng)，
在降本增效等方面可能較快有成效
如此前火爆的ChatGPT，DeepSeek一經(jīng)推出便受到金融業(yè)內(nèi)的熱議。那么，DeepSeek因何受到關(guān)注？浙商證券(601878)研報(bào)顯示，DeepSeek-V3整個(gè)訓(xùn)練過程僅用不到280萬GPU（圖形處理器）小時(shí)，相比之下，美國互聯(lián)網(wǎng)巨頭元宇宙平臺公司（Meta）發(fā)布的Llama3-405B的訓(xùn)練時(shí)長是3080萬GPU小時(shí)。DeepSeek-V3的訓(xùn)練成本約為557.6萬美元，而OpenAI（美國開放人工智能研究中心）為聊天機(jī)器人ChatGPT發(fā)布的語言模型GPT-4的訓(xùn)練成本則高達(dá)數(shù)億美元。
中國銀行業(yè)協(xié)會在此前發(fā)布的《2024年度中國銀行(601988)業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，金融與人工智能有天然的契合點(diǎn)，AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)(603138)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場景。當(dāng)前AI大模型正推進(jìn)我國銀行業(yè)服務(wù)、營銷、產(chǎn)品等領(lǐng)域的全面革新，催化“未來銀行”加速到來。
從對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的影響方面看，中信證券(600030)研報(bào)顯示，DeepSeek推動大模型從閉源走向開源，大幅降低本地部署門檻。相比于過去兩年重金投入、能力領(lǐng)先的科技公司，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)AI能力有望借助開源模型迎頭趕上，釋放新的發(fā)展?jié)撃堋?/p>
該研報(bào)指出，對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，擁抱AI變革將是必選項(xiàng)，預(yù)計(jì)核心價(jià)值包括：一是降本增效，減少重復(fù)性人力投入，釋放員工專注高價(jià)值任務(wù)；二是風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)時(shí)監(jiān)控市場與操作風(fēng)險(xiǎn)，避免重大損失；三是體驗(yàn)升級，提供個(gè)性化、即時(shí)化服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性；四是創(chuàng)新驅(qū)動，通過AI技術(shù)打造差異化競爭優(yōu)勢，搶占市場先機(jī)。
金融由于行業(yè)的特殊性，往往對于數(shù)據(jù)的安全性要求高于其他行業(yè)，在國泰君安分析師李博倫看來，本地部署大模型或?qū)⒊蔀榻鹑谄髽I(yè)的普遍選擇。DeepSeek-R1發(fā)布后，金融企業(yè)用相對較低的成本即可在本地部署一流能力的大模型，可以將本地?cái)?shù)據(jù)與大模型結(jié)合，打造企業(yè)專有模型，更有針對性賦能各個(gè)場景。
此外，對于金融IT公司而言，李博倫認(rèn)為，金融IT公司具備服務(wù)能力，助力金融企業(yè)將業(yè)務(wù)中積累的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和歸類，向量化后投喂給本地大模型做微調(diào)，為客戶定制專有模型。同時(shí)，金融IT公司深耕金融行業(yè)多年，積累大量行業(yè)Know-How，有助于將客戶的業(yè)務(wù)與專有模型能力進(jìn)行結(jié)合，打造屬于客戶自身的AI工作流、RAG（檢索增強(qiáng)生成）管道，以及定制專屬Agent（代理人）等。
而DeepSeek的橫空出世，對“金融打工人”有何影響？在問及DeepSeek代表的AI技術(shù)是否會取代“金融打工人”問題時(shí)，DeepSeek給出了自己的解答：“AI更可能是‘增強(qiáng)’而非‘取代’金融從業(yè)者的工作。未來的金融行業(yè)可能會是人機(jī)協(xié)作的模式，AI負(fù)責(zé)處理大量數(shù)據(jù)和自動化任務(wù)，而人類則專注于戰(zhàn)略決策、客戶關(guān)系和復(fù)雜問題的解決�！�
實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新尚需觀察，
多家銀行探索大模型多場景應(yīng)用
不過，雖然DeepSeek等AI技術(shù)像是一名可以提供完整解決方案的專家，但實(shí)際上也并非在各個(gè)方面都絕對完美。
中信證券研報(bào)表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有豐富的業(yè)務(wù)場景，AI在降本增效、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)等方面可能較快取得成效，而商業(yè)模式創(chuàng)新尚需觀察，但未來值得期待。
談及風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，該研報(bào)則提及“大模型帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、傳統(tǒng)公司AI落地能力不足、未能預(yù)期到顛覆性創(chuàng)新可能、部分金融科技公司估值偏高”相關(guān)問題。
對于如何看待銀行業(yè)接入DeepSeek問題，DeepSeek解讀為：“銀行業(yè)接入像DeepSeek的AI技術(shù)，可以視為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要一步。是大勢所趨，能夠帶來顯著的效益和競爭優(yōu)勢，但銀行在引入AI技術(shù)時(shí)也需要充分考慮其潛在風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，確保技術(shù)的應(yīng)用符合倫理和法律要求，同時(shí)積極培養(yǎng)和吸引相關(guān)人才，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展�！�
近年來，各大銀行乘著數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展的東風(fēng)，加快業(yè)務(wù)線上化發(fā)展，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，積極將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，數(shù)字化運(yùn)營能力不斷提升。
比如，農(nóng)業(yè)銀行在2024半年報(bào)中指出，該行積極應(yīng)對技術(shù)變革加速演進(jìn)，加快推進(jìn)新一代技術(shù)體系轉(zhuǎn)型，打造面向未來的數(shù)字新基建與IT架構(gòu)底座，深化金融科技應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，該行投產(chǎn)首批13個(gè)數(shù)據(jù)湖場景試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)底座的存儲、計(jì)算、批量服務(wù)和實(shí)時(shí)服務(wù)的統(tǒng)一上云入湖；人工智能技術(shù)應(yīng)用方面，加快以AI技術(shù)為驅(qū)動的智慧銀行建設(shè)，密切跟蹤大模型技術(shù)趨勢，持續(xù)完善AI軟硬件支撐體系，穩(wěn)妥推動AI+應(yīng)用場景落地；云計(jì)算應(yīng)用方面，持續(xù)推進(jìn)云原生能力建設(shè)，基于PaaS部署的應(yīng)用比例達(dá)到88.7%；物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面，持續(xù)推進(jìn)線上、線下數(shù)據(jù)融合，穩(wěn)步拓展物聯(lián)網(wǎng)金融場景創(chuàng)新應(yīng)用。
工商銀行圍繞“五化”轉(zhuǎn)型整體布局，深入推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)與經(jīng)營體系建設(shè)，去年上半年數(shù)字化業(yè)務(wù)占比98.9%。在持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化手段提升線上平臺智能風(fēng)控水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性和有效性；應(yīng)用大模型、大數(shù)據(jù)等智能技術(shù)打造企業(yè)經(jīng)營智慧管家。
在公司金融領(lǐng)域，中國銀行則積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、RPA（機(jī)器人流程自動化）、OCR（光學(xué)字符識別）等技術(shù)手段提升業(yè)務(wù)處理效率，助力基層減負(fù)增效，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，助力客戶規(guī)模穩(wěn)定增長。
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