歷時多年，消金行業(yè)昔日巨頭捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信消金”）重組事宜終于落地。
天津銀行近日發(fā)布公告稱，將與廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司、中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司等共同參與捷信消金重組事宜。
值得注意的是，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司均為京東集團旗下主體企業(yè)，此次分別出資25億元和7.5億元，合計持有捷信消金65%的股份，原股東Home Credit N.V（捷信集團）持股比例將縮至2%。此意味著，待監(jiān)管審批完成后，京東將正式接手捷信消金牌照。
京東擬接手捷信消金牌照
持股比例合計65%
根據(jù)天津銀行公告披露，相關(guān)方將通過先減資、后引進戰(zhàn)略投資者增資等股權(quán)重組方式，將捷信消金的注冊資本從70億元調(diào)整至50億元。
其中，減資程序為捷信消金注冊資本減少，捷信集團不在減資程序中從捷信消金取得減資款或任何款項；增資程序為引入廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司、中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司和天津銀行作為新增股東。
從具體出資比例看，廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司在重組完成后，將合計持有捷信消金65%的股權(quán)。
公告顯示，廣州晶東貿(mào)易有限公司成立于2007年，主營業(yè)務(wù)為零售和批發(fā)等，控股股東為北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司；網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司成立于2005年，主營業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)等，控股股東為京東科技控股股份有限公司，此兩家公司的實控人均為劉強東。
對于此次重組事宜，京東方面回應(yīng)表示，在天津市政府和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，他們將與各方有序參與捷信消費金融有限公司的重組工作。同時，將以此次重組為契機，充分發(fā)揮自身在電商、科技、金融等領(lǐng)域的優(yōu)勢，與各方共同推動捷信消費金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展，為消費者創(chuàng)造更美好的消費體驗。
此外，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司將分別持有捷信消金重組后12%、11%股權(quán)；天津銀行持股10%；原持有捷信消金100%股權(quán)的捷信集團持股比例將降至2%。
公告指出，截至2023年末，捷信消金的經(jīng)審計所有者權(quán)益為80290.76萬元。同時，重組完成前，捷信消金會將其全部融資性負(fù)債、關(guān)聯(lián)方負(fù)債、經(jīng)營性負(fù)債予以妥善清償、重組或處理。
昔日消金巨頭捷信消金“掉隊”
去年稅后虧近32億
作為中國首批試點的四家消費金融公司之一，也是國內(nèi)首個且唯一一家外資獨資消費金融公司，捷信消金于2010年在天津開業(yè)后，業(yè)務(wù)不斷拓展。
據(jù)公開信息顯示，截至2015年末，捷信消金業(yè)務(wù)已覆蓋24個省份和直轄市，超過260個城市，擁有超過33000名員工，累計服務(wù)客戶超過1200萬。
至2017年末，捷信消金的注冊資本達到80億元，成為資本金最高的消費金融公司；2018年凈利潤漲至13.96億元，成為當(dāng)時最賺錢的消費金融公司；2019年資產(chǎn)規(guī)模跨過千億大關(guān)，并向港交所遞交了上市申請。
然而，2020年可謂是捷信消金的“水逆之年”，該公司當(dāng)年實現(xiàn)營收112.32億元，同比下降35.15%。同時，資產(chǎn)規(guī)模652.07億元，同比減少37.62%；凈利潤1.36億元，同比下滑超88%。捷信方面彼時表示，利潤下降主要是疫情影響下信貸需求顯著下滑，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模明顯收縮。此外，捷信消金的“上市夢”也無疾而終。
彼時，聯(lián)合資信認(rèn)為，捷信消金2020年經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)暴露出其業(yè)務(wù)處在轉(zhuǎn)型期，業(yè)務(wù)規(guī)模收縮趨勢較明顯、高管穩(wěn)定性呈現(xiàn)一定波動、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大、盈利水平承壓、未來經(jīng)營發(fā)展趨勢尚不明朗，以上因素可能會對公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、盈利能力、流動性與融資環(huán)境等產(chǎn)生影響。
值得注意的是，早在2013年，捷信消費金融便被央視曝光，曾向大學(xué)生發(fā)放年費率超過50%的貸款，并涉嫌暴力催收。從黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺看，截至目前，僅與“捷信”相關(guān)的投訴量便超過8.5萬條。
2021年的捷信消金則專注于處置不良資產(chǎn)，彼時上半年，捷信消金出售了108億的資產(chǎn)包；2023年再次受讓一個本息合計170億的個貸不良資產(chǎn)包；今年上半年則以0.75折的價格，甩賣了規(guī)模達264億元的個貸不良資產(chǎn)包，刷新了由其自身保持的處置規(guī)模紀(jì)錄。
此外，天津銀行公告顯示，2023年，捷信消金稅后虧損高達31.99億元。
捷信集團成立于1997年，近一年多以來，該集團曾多次質(zhì)押捷信消金的股權(quán)，其中，將46.9億元股權(quán)質(zhì)押給對外貿(mào)易信托，23.1億元股權(quán)質(zhì)押給天津銀行。
參與捷信消金股權(quán)重組
京東有望拿下消金牌照
近年來，隨著中國經(jīng)濟的回暖，消費金融市場將迎新一輪增長機遇�，F(xiàn)如今，京東在金融科技領(lǐng)域持續(xù)拓展，業(yè)務(wù)板塊覆蓋支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等多個金融領(lǐng)域。
從“京東金融”到“京東數(shù)科”再到“京東科技”，事實上，京東對于消費金融業(yè)務(wù)的版圖始終在不斷擴張。公開信息顯示，2020年上半年，京東白條與京東金條獲得的科技服務(wù)收入總計達44.3億元，在整體營收中的占比接近43%。
2020年11月，央行與原銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，其中規(guī)定，主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司數(shù)量不得超過2家，控股數(shù)量不得超過1家，注冊資本金不得低于50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
與此同時，該《暫行辦法》要求經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍，發(fā)債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。
隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，小貸牌照的性價比越來越低。京東注銷和退出了北京、上海以及重慶的三家小額貸款公司，僅保留了重慶京東盛際小額貸款有限公司的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，以此作為其消費金融業(yè)務(wù)的核心平臺。
公開資料顯示，重慶京東盛際小額貸款有限公司經(jīng)營范圍為：開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和以自有資金進行股權(quán)投資。其中，自營貸款可通過市金融辦核準(zhǔn)和備案的網(wǎng)絡(luò)平臺在全國范圍內(nèi)開展，但不得利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展除獲客放貸外的任何經(jīng)營活動；股權(quán)投資可在全國范圍內(nèi)進行且股權(quán)投資余額不得超過注冊資本的30%。該公司最終受益人為劉強東。
另外，京東也曾籌備過銀行牌照，2020年，京東與招商銀行共同籌建招商拓?fù)溷y行，但在2022年，此項目被宣告籌建終止，京東的銀行牌照申請暫時落幕。而實際上，螞蟻、小米等均手握民營銀行牌照。
今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費金融公司管理辦法》，對于出資人持股比例、資質(zhì)等提出更高要求。
此番京東通過旗下兩家公司將合計持有捷信消金65%的股份，待正式獲得此塊消金牌照后，對京東而言無疑又是十分關(guān)鍵的一步。
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