在凈息差持續(xù)收窄、市場競爭加劇的大環(huán)境下，商業(yè)銀行的盈利模式和風險管理面臨著新的挑戰(zhàn)。
作為順周期行業(yè)，如何持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營，確保業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，成為了各家銀行需要共同面對的重要課題。
在此背景下，“支持實體經(jīng)濟發(fā)展”、“做好五篇大文章”、“加大重點領域信貸投放”，成為了2024年各家銀行的工作重點。
值得關注的是，雖然銀行業(yè)整體業(yè)績收縮，但扎根在河南的鄭州銀行仍展現(xiàn)出堅強韌性，其一季度成績單穩(wěn)中有增。截至2024年3月末，鄭州銀行的資產(chǎn)規(guī)模達到6328.52億元、存款總額為3712.05億元、發(fā)放貸款及墊款總額為3648.89億元，三項業(yè)務指標與去年年末相比均呈正增長的趨勢。
穩(wěn)中有進，存、資、貸三項關鍵業(yè)務指標均呈正增長
作為一家中原地帶的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，鄭州銀行2015年在香港上市，2018年在深圳上市，是河南省首家A股上市銀行、國內首家A+H上市城商行。鄭州銀行始終把服務國家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟發(fā)展置于核心地位，不斷提升服務實體經(jīng)濟的效率和質量。具體而言，鄭州銀行始終致力于將金融資源最大化地配置到社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，為河南省金融高質量發(fā)展道路提供有力的金融支撐。
今年以來，為進一步提升實體經(jīng)濟質效，鄭州銀行交出了三項顯著成果。在推動產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化方面，鄭州銀行深入貫徹中央、省市金融、經(jīng)濟工作會議精神，積極履行服務實體經(jīng)濟的責任，一季度該行“一如既往”地支持了省市七大產(chǎn)業(yè)集群、“28+20” 產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；在建立健全河南省金融生態(tài)系統(tǒng)方面，鄭州銀行積極助力全省重大項目、“三個一批” 建設。截至2024年3月底，該行已累計投放人民幣89.15億元，為上述重要項目提供了有力的金融支持；在幫助企業(yè)紓難解困與扶持企業(yè)做優(yōu)做強方面，鄭州銀行持續(xù)深入推進“萬人助萬企”“四項對接”等活動，不僅為企業(yè)發(fā)展優(yōu)化了營商環(huán)境，還以實際行動支持了地方經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。
得益于實體經(jīng)濟的質效提升，鄭州銀行的業(yè)績也展現(xiàn)出穩(wěn)健的底色。據(jù)財報顯示，截至2024年3月底，鄭州銀行的營收為34億元，同比增長2.47%。同期，鄭州銀行的凈利潤為9.67億元，與去年第四季度的凈利潤相比，環(huán)比增長7.33%。
與此同時，該行的存、資、貸三項關鍵業(yè)務指標均呈現(xiàn)正增長趨勢,進一步展現(xiàn)了鄭州銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實力。截至2024年3月底，該行資產(chǎn)規(guī)模達到6328.52億元，較上年末增長0.34%；發(fā)放貸款及墊款本金總額為3648.89億元，較上年末增長1.19%；吸收存款本金總額為3712.05億元，較上年末增長2.84%。
其中，在存款方面，鄭州銀行的個人存款業(yè)務表現(xiàn)尤為突出，實現(xiàn)了雙位數(shù)增長。據(jù)財報顯示，一季度，鄭州銀行的個人存款總額為1891.55億元，較上年末增長12.16%。而這一成績的取得，離不開鄭州銀行始終堅持‘以客戶為中心’的服務理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領域發(fā)展，通過精心打造的‘市民管家’、‘融資管家’、‘財富管家’和‘鄉(xiāng)村管家’四大管家服務，來全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
為了讓客戶辦理業(yè)務“更近更快更便利”，鄭州銀行一直在積極探索推行“社銀合作”服務新模式，把“銀行柜臺”變成社區(qū)“服務前臺”，給銀行網(wǎng)點帶來人氣的同時，也為社區(qū)服務拓展了空間時間，讓“1+1＞2”的聚合效應得到充分釋放。截至3月底，鄭州銀行累計簽約554家社區(qū)站點，并有效入駐357家，以實際行動踐行“金融為民”使命。
此外，鄭州銀行還在夯實客群建設方面下了不少功夫。隨著客戶行為模式的變革和金融服務從單一觸點向多觸點、全旅程的轉變，打造以客戶為中心的全渠道服務成為了銀行業(yè)競爭的關鍵。今年以來，鄭州銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠程銀行五大渠道，實現(xiàn)了服務的全面升級和拓展，同時也提升了銀行的效益與客戶轉化率。
值得一提的是，在河南日報社、大河網(wǎng)共同發(fā)起的“第十屆河南金融行業(yè)發(fā)展成果網(wǎng)絡展暨2023年度總評榜”活動上，鄭州銀行還憑借組建社區(qū)志愿者服務隊、推出新市民專屬住房按揭貸等便民需求，榮獲“2023年度河南新市民服務典范金融機構”獎。
科技賦能，升級科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融生態(tài)圈
與此同時，科技作為第一生產(chǎn)力，正在推動金融行業(yè)的快速發(fā)展。特別是在當前經(jīng)濟全球化和數(shù)字化轉型的背景下，科技的深度融合與創(chuàng)新應用不僅重塑了金融行業(yè)的運營模式和服務模式，更為金融行業(yè)帶來了巨大的增長潛力和競爭優(yōu)勢。
在2023年11月召開的中央金融工作會議上，強調了“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的重要性，也為金融行業(yè)的高質量發(fā)展指明了方向。鄭州銀行深入貫徹落實中央金融工作會議精神，將科技金融作為推動自身高質量發(fā)展的關鍵力量，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合。
2022年4月，鄭州銀行被河南省委省政府確定為河南省政策性科創(chuàng)金融運營主體銀行。在推動科技金融發(fā)展的過程中，鄭州銀行充分借鑒了杭州、南京等長三角先進地區(qū)的科創(chuàng)金融經(jīng)驗，并結合自身的地方特色，建立了獨具特色的科創(chuàng)金融組織管理體系。這一體系的核心在于，鄭州銀行不僅在總行層面成立了科創(chuàng)金融事業(yè)部，以全局視野統(tǒng)籌和引領科創(chuàng)金融的發(fā)展，還在具體的業(yè)務執(zhí)行層面設立了金融智谷和中原科技城支行兩家科技特色支行，以延伸服務觸角，來放大科創(chuàng)金融的服務效應。
而為了確�？苿�(chuàng)金融業(yè)務的順利開展，鄭州銀行則采用了“外引內培”的人才選拔策略，組建了一支涵蓋前、中、后臺業(yè)務全流程的專業(yè)團隊。這支團隊不僅具備深厚的金融專業(yè)知識，還可以通過該行的“專項授權+專職審批”機制，進一步提升服務效率。
值得關注的是，在政策性科創(chuàng)金融運營方面，得益于一直以來鄭州銀行對科創(chuàng)企業(yè)成長與發(fā)展的精準賦能，該行已成功打造出一條以科技賦能的全生命周期科創(chuàng)產(chǎn)品鏈，且在市場上大受好評。
比如，面向初創(chuàng)期科技型企業(yè)推出“科技人才貸”和“認股權貸”，為成長期的企業(yè)推出“科技貸”、“鄭科貸”、“知識產(chǎn)權質押貸”等產(chǎn)品，而對成熟期的企業(yè)推出“專精特新貸”、“研發(fā)貸”，針對壯大期企業(yè)，則提供“上市貸”產(chǎn)品，成功打造了一條科技賦能的全生命周期的科創(chuàng)產(chǎn)品鏈，來協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)突破發(fā)展瓶頸、穩(wěn)健成長。據(jù)財報顯示，2024年一季度，該行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初有顯著增長，增幅達7.94%。
在這一產(chǎn)品鏈的支持下，截至去年12月底，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額334.03億元，較上年末新增93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產(chǎn)品貸款余額46.69億元，較上年末新增13.45億元，增幅40.46%。為此，鄭州銀行被河南省科技廳評為“科技貸”業(yè)務優(yōu)秀合作銀行。
展望2024年，鄭州銀行表示，將持續(xù)加強黨建引領，以高質量黨建引領業(yè)務經(jīng)營轉型發(fā)展，繼續(xù)致力于打造區(qū)域特色精品銀行，將以穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破的原則，在激烈的市場競爭中奮楫向前，為中國式現(xiàn)代化建設河南實踐、鄭州國家中心城市現(xiàn)代化建設做出新的更大貢獻。
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