中央金融工作會議點題“五大風險”，并再次明確“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。改革重組以來，恒豐銀行嚴格落實黨中央、國務(wù)院決策部署，全力做好服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實。2018年至2023年，總資產(chǎn)由1.05萬億元增長至1.44萬億元，不良資產(chǎn)余額、不良資產(chǎn)率持續(xù)雙降，不良貸款率連續(xù)20個季度下降至1.72%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好。
優(yōu)化創(chuàng)新體制機制 筑牢風險合規(guī)底線
五年來，恒豐銀行統(tǒng)籌安全和發(fā)展，堅持主動防風險，把牢風控“方向盤”，將金融資源更多集聚到高質(zhì)量發(fā)展的重點領(lǐng)域。
風險偏好是戰(zhàn)略決策的重要依據(jù)，恒豐銀行堅持風險管理走在市場曲線的前端，強化經(jīng)濟形勢分析，健全以風險偏好為核心的風險管理架構(gòu)，建立“風險偏好-風險策略-政策指引-風險限額-授權(quán)管理-績效考核”的風險偏好傳導(dǎo)機制，風險前置劃定業(yè)務(wù)賽道，指導(dǎo)全行精準營銷、有序進退。
恒豐銀行優(yōu)化創(chuàng)新體制機制，推進信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快信貸轉(zhuǎn)型。搭建以風險管理為核心的信貸管理機制，建立差異化授權(quán)管理機制，強化監(jiān)測預(yù)警和大戶精細化管理。自主清收與市場化處置同步推進，多措并舉加速不良貸款清收。
重塑風險管理文化 夯實風險管理底座
風險管理文化是構(gòu)建金融企業(yè)風險管理體系的核心要素。改革重組以來，恒豐銀行牢固樹立風險合規(guī)創(chuàng)造價值理念，優(yōu)化風險管理治理和內(nèi)部控制體系。聚力打造“守法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、敏捷響應(yīng)、創(chuàng)造價值”的風險管理文化，持續(xù)推進客戶經(jīng)理及關(guān)鍵崗位人員培訓及資質(zhì)認證，開展“尚合規(guī)”“恒合規(guī)”文化建設(shè)系列活動，建成62個合規(guī)文化基地，打造合規(guī)文化示范基地9個，持續(xù)深化“發(fā)展為本、合規(guī)為先、全員參與、治理有效、創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念。
恒豐銀行以“風險治理規(guī)范化、風險管控前置化、風險響應(yīng)敏捷化、風險決策數(shù)字化、風控系統(tǒng)智能化”為管理目標，搭建全面風險管理體系，不斷完善覆蓋各類傳統(tǒng)風險和新興風險的風險管理框架，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等多維度多領(lǐng)域全方位風險管理。制定五年風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃及全面風險管理政策，在風險管理理念、目標、計量、人員、數(shù)據(jù)系統(tǒng)等方面，開展深入研究和轉(zhuǎn)型路徑設(shè)計，形成權(quán)責明晰、有效制衡的風險管理格局。
以科技賦能為驅(qū)動 打造智能化風險體系
合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展是企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是主動適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要。恒豐銀行重建業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)管理體制，重組風控隊伍，建立高效順暢、合理制約的內(nèi)控合規(guī)組織架構(gòu)；引入新興技術(shù)，建成“線下網(wǎng)格化、線上智能化”的全覆蓋員工行為管理體系，部署25個員工異常行為監(jiān)測模型；緊盯監(jiān)管關(guān)注重點領(lǐng)域開展合規(guī)風險預(yù)警，持續(xù)落實監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題借鑒整改機制；推進制度規(guī)范化建設(shè)，確保制度體系合規(guī)有效。
數(shù)字經(jīng)濟時代，銀行數(shù)智化已經(jīng)成為“主航道”。恒豐銀行著力打造數(shù)字化和智能化風控體系，將風控流程內(nèi)嵌在金融交易場景之中，以數(shù)據(jù)要素驅(qū)動業(yè)務(wù)模式變革，全方位整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，提高市場洞察、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力，加快“智能風控平臺”建設(shè)，部署滿足業(yè)務(wù)流程數(shù)字化風險管理需求的風險模型及策略。打造“內(nèi)控合規(guī)管理一體化”平臺建設(shè)，建立機構(gòu)、員工、客戶不同層級的合規(guī)畫像，前瞻化開展合規(guī)、洗錢以及操作風險識別；搭建非現(xiàn)場監(jiān)測平臺，部署54個洗錢風險監(jiān)測模型，對高風險操作、交易、客戶實現(xiàn)事中、及時化的管控與提示，逐步實現(xiàn)由“人防人控”向“技防機控”的轉(zhuǎn)變。
下一步，恒豐銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，持續(xù)健全完善風險處置常態(tài)化機制，提高風險防控前瞻性，加大不良資產(chǎn)處置力度，牢守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。深化數(shù)字轉(zhuǎn)型、敏捷轉(zhuǎn)型，利用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦“五篇大文章”，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力和實體經(jīng)濟，全面推進高質(zhì)量發(fā)展。
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