12月12日，由和訊網主辦的財經中國2023年會暨第21屆財經風云榜·銀行業(yè)論壇成功召開。齊商銀行小企業(yè)金融服務中心總經理訾源代表齊商銀行應邀參加論壇。在論壇上，訾源總經理提出，中小銀行一定要運用好決策鏈條短、船小好掉頭、靈活性優(yōu)勢，必須要通過科技賦能去解決產品競爭力的問題。
如何解決普惠金融業(yè)務風控難題？
齊商銀行長期以來堅持服務地方、服務小微的初心與使命，積極踐行普惠金融，努力實現擔當社會責任與自身高質量發(fā)展的兩手抓、共發(fā)展。
據訾源介紹，為破題小微企業(yè)融資難題，早在2009年，齊商銀行就建立了小企業(yè)信貸專營機構——齊商銀行小企業(yè)金融服務中心。小企業(yè)金融服務中心成立14年來，累計投放500余億貸款，服務超6萬小微企業(yè)，帶動近60萬人創(chuàng)業(yè)就業(yè)，客戶經理人均管戶達320筆。
眾所周知，小微企業(yè)等普惠金融服務群體多為長尾客群，這些群體普遍存在經濟能力薄弱、風險承受能力有限等特點，潛在信用風險較大。
齊商銀行作為地方普惠金融服務的主力軍，如何解決普惠金融業(yè)務風控難題？訾源認為要做到“三防”即技防、人防和鏈防。
訾源指出，技防主要指搭建大數據風控體系、以達到科技賦能防范欺詐風險的目的，同時大數據人才、風控人才的培養(yǎng)與引進對于大數據風控體系也非常重要。
談及人防，訾源表示，客戶經理的職業(yè)道德素質對于人防工作至關重要，定期組織廉政教育培訓活動是十分必要的，它可以提高客戶經理的廉潔從業(yè)意識，進而實現對客戶經理日常行為的實時管理和監(jiān)督。
“第三個非常重要就是鏈防，我們現在普惠貸款戶均貸款約80萬，供應鏈的業(yè)務占比達70%，目前來看供應鏈業(yè)務出現的風險相對較低�！宾ぴ捶Q，該行圍繞著大型企業(yè)的上下游展開業(yè)務，逐步延伸到了供應鏈的生態(tài)，通過供應鏈金融生態(tài)實現業(yè)務全閉環(huán)的封閉管理，是防范風險的有效手段。
中小銀行普惠業(yè)務如何突圍？
近年來，大行業(yè)務下沉，在一定程度上使得普惠金融的市場競爭加劇，對中小銀行的生存空間形成擠壓。那么，中小銀行應該如何重塑優(yōu)勢、突破重圍？
“我們利率定價一般為6%左右，而大行利率只有2%-3%，確實是很多客戶挽留不住，因此找準定位對于我們很重要，一定有5%、6%的客群，這個群體在哪里？”訾源表示，找準定位即要找準差異化的客群又要拿出差異化的產品、提供差異化的服務。
訾源接著表示，對于中小銀行來說產品是核心競爭力，這也非常重要。中小銀行恰恰是一定要運用好決策鏈條短、船小好掉頭、機制靈活的優(yōu)勢，必須要通過科技賦能去解決產品競爭力的問題。
訾源強調，產品是核心競爭力，必須要有支撐，全行在數字化轉型大背景下，科技必須要跟得上，產品要跟得上，復合型人才的培養(yǎng)機制要跟得上。
如何做好普惠金融大文章？
今年 10 月，國務院印發(fā)《推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，提出未來五年，高質量的普惠金融體系基本建成。接著，中央金融工作會議明確提出，要做好普惠金融等五篇大文章。
面向未來，齊商銀行如何繼續(xù)書寫好普惠金融這篇大文章，如何助力高質量普惠金融體系建設？訾源從三個方面予以介紹。
一是進一步優(yōu)化現有人才隊伍�，F在大部分還是客戶經理，未來則是客戶經理向產品經理轉變的過程。產品經理要在前端了解到客戶的需求，從客戶的角度出發(fā)，要能把這個產品設計出來，要能提出一些完善產品和迭代產品的想法，如果不懂恐怕提不出來，未來產品是核心競爭力，需要大量前端的排頭兵去做這樣的工作。
二是進一步強化科技賦能�，F在很多銀行科技的支撐還遠遠不足，科技部很多的科技研發(fā)是被動承接式的，這就造成科技研發(fā)出來后，科技部覺得好用，業(yè)務人員覺得不好用，最后融合不起來，還是解決不了問題。科技必須要滲透到業(yè)務團隊中去，每一個業(yè)務單元都應該配一個IT的開發(fā)人員，真正實現敏捷開發(fā)和快速迭代。
三是打造供應鏈金融生態(tài)。圍繞一個產業(yè)供應鏈中的核心企業(yè)或多個上下游企業(yè)，在每個交易環(huán)節(jié)針對不同客群匹配不同的金融服務，支撐整個產業(yè)鏈條的金融賦能，實現業(yè)務的產業(yè)閉環(huán)。這種生態(tài)模式在防范風險和解決中小企業(yè)融資難方面具有顯著優(yōu)勢，同時也有助于促進供應鏈的可持續(xù)發(fā)展和推動經濟的增長。
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