4月24日晚，蘇州銀行發(fā)布2022年年報和2023年一季度報告，近階段經營發(fā)展成果全面亮相。面對風高浪急的外部形勢，蘇州銀行始終堅持戰(zhàn)略定向，走出了量質協同并進的高質量發(fā)展之路，登高進階、固本強基、厚植特色、科技賦能成為解讀該行迎風破局的四個關鍵詞。
登高進階：全年營收117.63億元，一季度規(guī)模突破5500億元
截至2022年末，蘇州銀行資產總額5245.49億元，較上年末增長15.79%；各項存款3163.48億元，較上年末增長16.57%；各項貸款2506.34億元，較上年末增長17.51%。2022年全年實現營業(yè)收入117.63億元，同比增長8.62%；實現凈利潤41.17億元，同比增長25.23%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤39.18億元，同比增長26.13%；基本每股收益1.07元/股，同比增長25.88%；加權平均凈資產收益率11.52%，較上年同期增長156BP。
以可持續(xù)高質量蓬勃發(fā)展之姿邁入2023年，蘇州銀行發(fā)展勢頭有增無減。截至一季度末，蘇州銀行資產總額5549.86億元，較年初增長5.80%；各項貸款2686.41億元，較年初增長7.18%；各項存款3531.07億元，較年初增長11.62%。2023年一季度實現營業(yè)收入31.58億元，同比增長5.26%；實現凈利潤13.51億元，同比增長21.91%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤12.96億元，同比增長20.84%。
固本強基：不良連續(xù)兩年實現“雙降”，資產質量持續(xù)優(yōu)化
蘇州銀行持續(xù)加強資產質量管控，不斷提高數字化風險監(jiān)測與管理水平。下降面，不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)兩年實現“雙降”，截至2022年末，不良貸款余額22.06億元，較年初下降1.63億元；不良貸款率0.88%，較年初下降0.23個百分點。關注類貸款較上年末下降1.86億元，占比下降0.21個百分點。逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.16個百分點，其中逾期90天以上貸款與不良貸款的比值較上年末下降6.09個百分點。上升面，撥備覆蓋率530.81%，較年初上升107.90個百分點；正常類貸款較上年末增長377億元，占比提高0.44個百分點。各項貸款指標向好、貸款質量持續(xù)優(yōu)化、風險抵補能力進一步增強，這些都離不開該行持續(xù)加強全面風險管理，構建風險條線專業(yè)序列，建立集團層面風險偏好體系，加快推進數字化風控，同時緊抓合規(guī)內控，加強合規(guī)系統建設，不良貸款率和撥備覆蓋率躋身上市銀行第一梯隊。
具體來看，資產方面，蘇州銀行堅守“以民唯美，向實而行”經營理念，不斷提升金融服務實體經濟能力，積極采取各項措施加大信貸投放力度。截至2022年末，普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款、民營貸款及制造業(yè)貸款增速遠超各項貸款增速，較年初增幅均超20%。負債方面，該行極拓展并優(yōu)化負債來源，努力爭取低成本央行融資及政策性銀行資金支持，在利率低位成功發(fā)行30億元無固定期限資本債券和38億元小微金融專項債券，有效優(yōu)化中長期資產負債結構和資本結構。
進入2023年，蘇州銀行經營質效繼續(xù)保持穩(wěn)中有升發(fā)展態(tài)勢。截至一季度末，不良貸款率0.87 %，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率519.66%，資產質量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。
厚植特色：服務實體加碼升級，經營版圖有序拓展
蘇州銀行堅決貫徹落實國家、省、市各項工作部署，厚植長三角核心區(qū)位發(fā)展土壤，以服務實體經濟作為戰(zhàn)略主基調，久久為功、一以貫之。把握區(qū)域發(fā)展脈搏，聚焦產業(yè)園區(qū)建設、城市更新、市域一體化等重點領域。
推進普惠金融，積極踐行社會責任，切實滿足小微實體、鄉(xiāng)村振興等關鍵領域市場主體金融需求。截至2022年末，單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額527.34億元，較上年增長93.99億元，增幅21.69%；有貸戶26595戶，較上年增加3340戶；普惠小微企業(yè)貸款平均投放利率4.78%。數字科技賦能，以“互聯網+線上支付”為載體開發(fā)實施金桂農村集體三資監(jiān)管平臺，覆蓋吳中、高新兩個行政區(qū)和兩個鎮(zhèn)級管理條線，服務260余個村鎮(zhèn)。提振科創(chuàng)金融，以金融之臂，擁抱硬核科創(chuàng)，完善涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的金融產品與服務。報告期內，合作科創(chuàng)企業(yè)超8000家，科創(chuàng)企業(yè)融資余額近300億元，蘇州市“科貸通”新增戶數、金額均位列蘇州市金融機構第一位。在蘇州等8地市推廣“一卡一貸一平臺”人才金融服務體系，營造地方人才企業(yè)發(fā)展金融生態(tài)圈。發(fā)力綠色金融，圍繞“碳達峰、碳中和”國家戰(zhàn)略目標，不斷探索綠色金融發(fā)展道路，推進綠色低碳運營，創(chuàng)新綠色金融產品。簽署聯合國環(huán)境規(guī)劃署《負責任銀行原則》。截至2022年末，綠色信貸余額178.94億元，較年初增長58.12%；其中綠色制造業(yè)貸款余額52.12億元，較年初增長296%。深耕民生金融，堅持政治性和人民性是金融工作最本質的要求，蘇州銀行始終不忘做好金融工作的責任感和使命感。作為江蘇省第三代社�？ㄖ饕l(fā)卡行之一，聚力推進江蘇省三代社保卡換發(fā)工程，截至2022年末累計發(fā)放近360萬張。搭建具有百姓煙火氣生活場景，深化醫(yī)療、養(yǎng)老、母嬰、食品健康、體育、文旅等民生金融場景、平臺、生態(tài)建設，打造“醫(yī)保便民服務站”，搭建智慧健康服務平臺，探索養(yǎng)老金融，推進網點適老化、親民化改造，組建“幸福里”康養(yǎng)俱樂部，勾勒舒心美好的民生“畫卷”。
蘇州銀行不斷提升業(yè)務發(fā)展前瞻性，提升綜合經營能力。獲得基金托管牌照，成為8年來首次獲得該牌照的中資商業(yè)銀行。獲批江蘇省首家公募基金，成為全國第16家銀行系公募基金。鎮(zhèn)江分行開業(yè)，實現蘇南地區(qū)經營機構全覆蓋。與蘇州金融租賃公司深化銀租聯動，致力于為客戶提供全方位一體化綜合金融服務。東吳村鎮(zhèn)銀行積極落實“上網+進村”戰(zhàn)略，進一步推動數字化轉型和農村普惠金融服務點建設。
科技賦能：數字化轉型成效初顯，業(yè)務引領激活發(fā)展新動能
蘇州銀行持續(xù)深入推進“數據驅動轉型”戰(zhàn)略，數字化轉型從“立梁架柱”進入“積厚成勢”新階段，各業(yè)務條線積極踐行數字化轉型戰(zhàn)略，運用多元化的金融科技手段，通過體制機制變革、業(yè)務流程重塑、線上產品研發(fā)、基礎平臺搭建等一系列舉措，提升業(yè)務自動化、智能化水平，打造業(yè)務數字化經營能力。
推動經營管理轉型，提升管理效能。完善掌上銀行家、對公CRM等系統，實現業(yè)務移動化拓展、客戶智能化營銷、后臺精準化管理；建成智能營銷平臺，速贏場景成效明顯，AUM20萬、50萬財富客戶提檔率分別提升5倍和3倍。構建四大線上化平臺，打造同業(yè)客戶智慧經營平臺，搭建理財投資交易一體化體系，構建量化交易系統，優(yōu)化COMSTAR自動清算系統。逐步強化風險大數據應用，零售消費貸款、對公小微貸款自動審批率分別提高16.5個和7.8個百分點；實現自動化貸后與差異化貸后結合的貸后管理模式，建成業(yè)內領先的不良資產管理平臺。打造數據庫建模工具，試點源頭業(yè)務系統130余個，推廣系統占比96%以上。搭建客戶標簽體系，已上架客戶標簽729個、特征4351個；構建數據分析及應用場景48個，豐富行內數據應用場景并簡化數據應用難度�！皬�0到1”搭建全行數據服務平臺、數據訪問平臺、數據資產平臺，RPA機器人持續(xù)推廣，已推廣至143家網點、60余個應用場景，每年節(jié)省時長約7000小時。
賦能金融科技創(chuàng)新，優(yōu)化客戶旅程。探索“科技+產業(yè)+金融”新業(yè)態(tài)，工業(yè)互聯網、司法金融、農村三資平臺等贏得良好口碑。免費輸出OA辦公、費用薪資管理等系統平臺，助力中小企業(yè)數字化轉型。持續(xù)推進產品數字化升級，快抵貸業(yè)務線上化率達73.38%，打造企業(yè)辦公e管家、票據e管家、外匯e管家等“e系列”產品體系。不斷提升數字化場景生態(tài)服務能力，搭建智慧醫(yī)療、智慧農貿、智慧教育等多個跨行業(yè)智慧金融體系。持續(xù)完善遠程銀行體系、移動端功能，已上線業(yè)務可替代64%網點業(yè)務。打造800+運營監(jiān)測指標體系與60+客戶行為分析標簽體系，依托APP、外呼、短信等渠道協同聯動，提升線上渠道聯動營銷效果。加快數字人民幣推廣步伐，落地云賬單繳費、電商平臺資金監(jiān)管等特色場景，在蘇州地區(qū)領跑2.5層銀行。
致廣大而盡精微，積跬步以至千里。蘇州銀行將始終堅持以客戶為中心，立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長三角，全面提升獲客活客能力、線上線下協同數字化能力、基于綜合金融服務的集團一體化經營能力、以人為本干事創(chuàng)業(yè)的隊伍建設能力，以助力科創(chuàng)企業(yè)、發(fā)力綠色金融、著力服務民生、全力推進數字化轉型為主線，向著“客戶滿意貼心蘇行、員工獲得暖心蘇行、股東贊許匠心蘇行、監(jiān)管認可放心蘇行、社會稱道用心蘇行”的方向不懈努力，齊心并力爭做市民最信賴銀行，勇拓中國式現代化蘇行新實踐！
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