近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行(601988)業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》，報(bào)告披露2022年銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)情況、理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管政策、理財(cái)公司和市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展等。
截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬(wàn)只，募集資金89.62萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元。
存續(xù)規(guī)模較年初下降4.66%
具體來(lái)看，截至2022年底，全國(guó)共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。
理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況
分機(jī)構(gòu)類(lèi)型來(lái)看，截至2022年底，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.39 萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模22.24萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)29.36%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到80.44%。其次，城商行存續(xù)規(guī)模2.45萬(wàn)億元，占全市場(chǎng)的比例為8.85%。
理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬(wàn)億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。其中，公募理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)主力，存續(xù)規(guī)模26.38萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的95.41%，占比較去年同期減少0.59個(gè)百分點(diǎn)；私募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.27萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的 4.59%。
此外，從各類(lèi)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況來(lái)看，截至2022年底，大型銀行、股份制銀行、城商行以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等理財(cái)存續(xù)規(guī)模均同比下降，理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為22.24萬(wàn)億元，同比上升29.36%。
凈值化轉(zhuǎn)型方面，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.40萬(wàn)億元，占比為95.47%，較上年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)收8800億元
銀行理財(cái)收益表現(xiàn)如何？報(bào)告顯示，2022年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長(zhǎng)1.45倍。2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益情況
據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模為29萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬(wàn)億元；截至2020年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.86萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元；2019年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付客戶(hù)收益9255.8億元；2018年，銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付客戶(hù)收益10566億元。由此可見(jiàn)，2022年投資者的收益創(chuàng)下五年來(lái)新低。
行業(yè)人士普遍認(rèn)為，2022年收益下跌的原因在于，年內(nèi)銀行理財(cái)遭遇了市場(chǎng)較大的沖擊，再加上銀行理財(cái)全面凈值化轉(zhuǎn)型后，業(yè)務(wù)的底層邏輯發(fā)生根本性變化，制度優(yōu)勢(shì)和階段性紅利已消失。
中小銀行成理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)的重要力量
據(jù)悉，已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建，其中30家獲批開(kāi)業(yè)，理財(cái)業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進(jìn)展。截至2022年底，理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達(dá)到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品。
報(bào)告顯示，2022年，理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)代銷(xiāo)金額53.59萬(wàn)億元。具體來(lái)看，4家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷(xiāo)，25家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷(xiāo)外，還打通了其他銀行的代銷(xiāo)渠道。此外，16家理財(cái)公司開(kāi)展了直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，全年累計(jì)直銷(xiāo)金額0.26萬(wàn)億元。
從代銷(xiāo)渠道拓展情況來(lái)看，2022年理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品由母行代銷(xiāo)金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。剔除母行代銷(xiāo)的情況，理財(cái)公司合作代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，12月有328家機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)了理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，較1月多出212家，可以看出理財(cái)公司正不斷拓展母行以外的代銷(xiāo)渠道。
報(bào)告指出，當(dāng)前越來(lái)越多在資產(chǎn)管理和投研能力方面相對(duì)不足的中小銀行選擇通過(guò)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財(cái)市場(chǎng)，充分發(fā)揮自身在客戶(hù)資源、銷(xiāo)售渠道等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，逐漸成為理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)的重要力量。
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