本文為《商業(yè)銀行數(shù)字化轉型：實踐與策略》一書前言
本書作者：楊農、王建平、劉緒光
在促進金融服務實體經濟和努力實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行需要時刻扮演好政府的銀行、企業(yè)的銀行、居民的銀行三類角色，處理好跨業(yè)、跨界及跨境競爭與合作三組關系，塑造好To G（面向政府）、To B（面向企業(yè)）、To C（面向個人）三種服務能力。以往，商業(yè)銀行順應我國經濟全球化、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)了規(guī)模經濟、資產優(yōu)化和資本積累。未來，商業(yè)銀行需要關注實體產業(yè)鏈、供應鏈和科技創(chuàng)新鏈，順應數(shù)字經濟網絡化、產業(yè)經濟平臺化和綠色經濟智能化的發(fā)展趨勢，依托高質量的數(shù)字化轉型，努力實現(xiàn)金融、科技和實體經濟的良好循環(huán)。
立足新時代、謀劃新發(fā)展、貫徹新理念，商業(yè)銀行立于數(shù)字化時代的差異化核心能力培育，成于內外部價值鏈的資源融合與風險管控。面對數(shù)字化浪潮，不確定性成為經濟、社會發(fā)展的常態(tài)，商業(yè)銀行需要堅守“金融為民”使命的初心，大力推進數(shù)字化轉型增效，提高數(shù)字化創(chuàng)新和服務能力，以更加開放的姿態(tài)適應、擁抱變化，在銀行價值鏈重構、延展的過程中實現(xiàn)開放合作、優(yōu)勢互補，為經濟社會高質量發(fā)展提供更好的金融服務，這或許是銀行業(yè)在數(shù)字化浪潮的“不確定性”中最大的“確定”。
雖然在方向上已達成了共識，但實踐并非易事。正如國內某位銀行家所說：“跟隨客戶走入新的生態(tài)場景，卻發(fā)現(xiàn)自己才是陌生人；努力打造數(shù)字化經營能力，卻發(fā)現(xiàn)基礎設施的筋脈還不通暢；想要搭上科技變革的快車，卻感覺組織進化的速度還跟不上；想讓組織更加輕盈，卻發(fā)現(xiàn)文化的不夠開放和包容讓我們步履蹣跚�！彪m然前景遠大，但是道路曲折，在轉型方向上的諸多研討，都需要在躬身實踐中予以落地和驗證。為幫助商業(yè)銀行看清在大變革時代下未來的發(fā)展方向，構建適合自身能力的成功路徑，在高質量發(fā)展之路行穩(wěn)致遠，本書系統(tǒng)地梳理和分析了國內外商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的優(yōu)秀實踐經驗，緊扣商業(yè)銀行數(shù)字化發(fā)展的政策性需求，構筑了指導其數(shù)字化轉型的基礎戰(zhàn)略框架，并配套研制了商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的自評工具。
全書共分為5章，兼顧政策性、理論性、前瞻性和操作性。第一章以商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的金融邏輯與科技邏輯開篇，對數(shù)字化轉型進行界定，闡述其內涵和邊界。繼而結合咨詢公司良好的實踐與科學的方法，繪制涵蓋“一個戰(zhàn)略、五類用戶、十大能力、四大支撐”的商業(yè)銀行數(shù)字化轉型基礎框架，作為全書綱舉目張的邏輯統(tǒng)領。第二章聚焦他山之石，比較分析國際同業(yè)的優(yōu)秀數(shù)字化實踐案例，從戰(zhàn)略性、協(xié)調性、創(chuàng)新性、開放性及平臺化5個方面為讀者梳理可供參考、借鑒的轉型重點、難點和亮點。第三章回歸本土實踐，聚焦國內銀行的負債、資產和中間業(yè)務，構建縱、橫、深三維分析體系，分別從零售銀行、公司銀行和交易銀行的業(yè)務切入，剖析其在客戶獲取、產品研發(fā)、風險管控、運營提升等價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)的重點工作，研究探討產業(yè)金融、開放金融、生態(tài)金融和綠色金融的生態(tài)構建。第四章聚焦價值創(chuàng)造，總結提煉商業(yè)銀行六大數(shù)字化建設的關鍵能力，包括數(shù)字化客戶經營能力、渠道與生態(tài)能力、產品創(chuàng)新能力、數(shù)字化運營能力、數(shù)字化風控能力及數(shù)字化合規(guī)能力。第五章側重評估反饋，兼顧實踐性與操作性，結合篇首提出的戰(zhàn)略框架，對商業(yè)銀行在實踐操作中的對標落地提供指引和評估建議。
想，都是問題；做，才見答案。數(shù)字化浪潮帶來的變革需要各家銀行在實踐中順勢而為，行穩(wěn)致遠。希望本書能夠成為廣大銀行業(yè)同仁開展數(shù)字化轉型工作的參考書、案例庫和工具箱。如有疏漏和不足之處，敬請批評指正。
念念不忘，必有回響。本書完稿付梓，要特別感謝李偉斌、霍柯利、李根、鄔肖玢、陶皓源、王作衡、楊帥、孫爽、張淑芳、王曉鋒在編寫的過程中給予的幫助與支持。由衷希望本書可以與廣大銀行業(yè)從業(yè)人員形成共鳴，若能啟發(fā)一二，更是幸甚。當然，如有不足之處，請廣大讀者不吝指正！
【點擊“《證券公司數(shù)字化轉型：實踐與策略》”跳轉書籍購買鏈接】
最新評論