普惠型小微企業(yè)貸款余額395.57億元，較年初增長23.34億元；普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶，較年初增加3013戶；支農支小再貸款業(yè)務規(guī)模居全省地方法人第一，支小再貸款業(yè)務落地73.6億元，惠及客戶3335戶；對48.41億元貸款進行延期還本付息；新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個BP（基點）……
這是上半年廣州農商銀行交出的“助企紓困”成績單。
今年以來，疫情形勢延宕反復，國際環(huán)境復雜嚴峻。為應對經濟下行壓力持續(xù)加大、部分市場主體十分困難的情況，國務院推出穩(wěn)經濟一攬子政策措施。作為地方金融主力軍，廣州農商銀行堅決貫徹落實中央、省市決策部署，先后出臺多項支持經濟的政策措施，持續(xù)加大對經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，主動向市場主體“減、讓、免”，全方位支持經濟發(fā)展，助力穩(wěn)住經濟大盤。
打通金融服務“最后一公里”
確保宏觀政策直達市場主體
作為地方金融主力軍，廣州農商銀行用好用足各類金融支持政策，努力提升金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和穩(wěn)經濟增長的覆蓋率、可得性和滿意度，打通宏觀政策直達市場主體的“最后一公里”。
“沒想到續(xù)貸的利率降低了不少，為我們節(jié)省了融資成本�！闭f話的人是廣州市番禺區(qū)某企業(yè)電子產品經營部負責人朱剛（化名）。今年2月，他在廣州農商銀行的3年期300萬貸款到期，前來辦理續(xù)貸的朱剛發(fā)現(xiàn)，貸款利率從5.66%下調到4.35%；同樣一筆貸款，3年可以節(jié)約12萬元。
這筆貸款得益于中國人民銀行支農支小再貸款的支持——今年以來，廣州農商銀行加大支農支小再貸款運用力度，支農支小再貸款業(yè)務規(guī)模居全省第一。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣州農商銀行支小再貸款業(yè)務落地73.6億元，惠及客戶3335戶；支農再貸款落地10.9億元，惠及客戶471戶。
受疫情影響，部分企業(yè)資金周轉困難；為幫助企業(yè)渡過難關，廣州農商銀行持續(xù)開展延期還本付息，對符合條件的小微企業(yè)貸款給予延期還本付息支持，上半年對48.41億元貸款進行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶。
廣州市某紙業(yè)有限公司就是延期還本付息政策的受益者之一。公司負責人劉明（化名）介紹，今年以來，產品原材料價格上漲加劇了企業(yè)運營成本，使其資金周轉一度陷入困境。同時，全國疫情呈現(xiàn)多點散發(fā)、局部暴發(fā)態(tài)勢，“受疫情影響，我們需要招聘大量臨時工作人員，人力成本也提高了�！�
了解到上述困難后，廣州農商銀行客戶經理立即采取了“一戶一策”的金融增強措施。“我們主動上門服務，為企業(yè)量身定做融資方案；開辟綠色通道，在2天內完成貸款審批；利用支小再貸款專用額度優(yōu)惠政策，向企業(yè)發(fā)放了流動資金貸款500萬，年利率4.55%�！�
長期以來，普惠小微客群“經營不穩(wěn)定、抗風險能力低較低”等特點制約銀行對普惠小微貸款愿貸、敢貸。對此，廣州農商銀行積極運用包括普惠貸款風險補償機制、科技型小微企業(yè)風險補償、知識產權風險補償、創(chuàng)業(yè)擔保貸款風險補償機制等政府風險補償機制，加大助企紓困力度。
在廣州增城開辦公司的黃明（化名）希望通過貸款擴大經營規(guī)模，“但我沒有房產可以抵押，已經被幾家銀行拒絕”。黃明回憶，其在廣州農商銀行網點辦理業(yè)務時偶然了解到該行可以辦理保證類貸款，隨即向網點工作人員提出貸款需求�！翱蛻艚浝懋斕焱ㄟ^電話和微信向我了解經營情況，第二天來實地調查，一周內就通過廣州市普惠風險補償機制給了我170萬元信用貸款，利率低至4.2%�！秉S明的資金難題迎刃而解。
精準“滴灌”中小微企業(yè)
履行地方金融企業(yè)社會責任
“2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，我們更加深刻地認識到了發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的重要意義�！睆V州農商銀行相關負責人表示，今年，該行積極響應省市關于穩(wěn)經濟各項部署要求，不僅制定出臺了普惠與小微信貸業(yè)務專項授信政策，持續(xù)加大對普惠與小微業(yè)務的傾斜力度；而且嚴格落實疫情防控各項金融支持工作，積極履行地方金融企業(yè)服務功能和社會責任。
破解“首貸難”、拓展首貸戶，就是其中的一項重要工作。一直以來，由于小微企業(yè)和個體工商戶缺乏銀企合作經驗、銀行開拓新客戶成本高于維護老客戶，“首貸難”成為小微企業(yè)和個體工商戶融資困境的重要體現(xiàn)。今年以來，廣州農商銀行積極拓展首貸戶，著力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶。
6月，廣州市某環(huán)保無紡布有限公司因疫情防控物資生產需要增加生產設備投入，但其作為征信白戶，從未向銀行貸款�！拔覀冊谥鲃用橹邪l(fā)現(xiàn)了企業(yè)資金需求，并迅速為企業(yè)設計了專項授信方案，從貸款上報到放款僅用2天�！睆V州農商銀行客戶經理王杰（化名）說，該行為企業(yè)提供了200萬元信用貸款，貸款利率為“1年期LPR-100BP”，有效解決了企業(yè)疫情防控期間的融資需求。
同樣值得一提的是，廣州農商銀行還積極落實《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經濟增長行動方案》，力推“首貸貼息”優(yōu)惠政策。目前，已經落實首貸戶（個人和企業(yè)類）貸款貼息260戶，貸款金額 10.6 億元。
圍繞中小微企業(yè)的經營特征和成長需求，廣州農商銀行針對性地開發(fā)了系列專屬產品體系，從貸款用途、額度、期限、擔保方式、利率定價等方面提供差異化信貸支持，精準對接企業(yè)融資需求，服務企業(yè)全生命周期。
在廣州增城，廣州農商銀行服務森林海集團已經超過10年�！拔覀兪鞘准医槿肷趾厝燃賲^(qū)項目授信的銀行，并為其提供了從種子期、初創(chuàng)期、成長期、再到成熟期的全生命周期綜合金融服務�！睆V州農商銀行增城支行相關負責人表示，未來，該行還將與森林海集團在資金管理、授信融資、供應鏈服務等方面繼續(xù)深化合作。
筆者了解到，廣州農商銀行為初創(chuàng)公司提供“金米創(chuàng)業(yè)貸”，為科技型和專精特新企業(yè)推出“金米科技貸”和“金米專精特新貸”，滿足企業(yè)在科技研發(fā)、生產經營、物業(yè)購置、項目相關等領域的資金需求。
今年上半年，廣州農商銀行繼續(xù)“減費讓利”政策落地見效、惠企利民。其中，既包括結合市場變化及時調整經營策略，整體下調利率定價水平；也包括落實賬戶免收年費及管理費、降低銀行刷卡手續(xù)費、降低跨行取現(xiàn)手續(xù)費等相關參數(shù)調整等工作。
駿運益（廣州）供應鏈管理有限公司就是收益企業(yè)之一。受疫情影響，公司進口水果到貨及回款壓力較大，廣州農商銀行荔灣為其申請減免匯款手續(xù)費40萬元。
數(shù)據(jù)顯示，廣州農商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個BP（基點）；對各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元；減免各類手續(xù)費、管理費累計675萬元，惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。
激發(fā)助企紓困內生動力
讓一線客戶經理“敢貸愿貸能貸會貸”
為全力以赴落實落細落地助企紓困工作，廣州農商銀行總行黨委高度重視，多次研究部署，從頂層設計著手，不僅出臺了年度授信政策，竭力促進經濟社會發(fā)展；而且出臺了系列專項政策，細化工作內容與執(zhí)行要求。“我們加大對鄉(xiāng)村振興、民營經濟、普惠小微、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外貿、消費等國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持政策，制定綠色金融、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施方案、‘三農’貸款高質量發(fā)展等多項工作方案，在政策制度層面加強頂層設計，竭力促進經濟社會發(fā)展�！睆V州農商銀行相關負責人表示。
不僅如此，《關于對個人按揭貸款客戶提供疫情專項政策支持的通知》《關于提供抗疫授信支持保障措施的通知》《廣州農村商業(yè)銀行新市民綜合金融服務實施方案》《廣州農村商業(yè)銀行2022 年“金米支小”專項工作方案》《加大中小企業(yè)金融支持力度助力實體經濟高質量發(fā)展的若干措施》《關于持續(xù)推進落實金融支持穩(wěn)經濟一攬子政策措施有關工作的通知》等政策措施紛紛出臺，為廣州農商銀行支持實體經濟、提高金融供給質量提供了制度保證。
有了頂層設計，如何讓這些助企紓困政策落實落細落地？廣州農商銀行充分發(fā)揮考核激勵機制這一“指揮棒”功能，進一步引導行內資源向經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。以普惠小微業(yè)務為例，該行充分發(fā)揮財務資源對業(yè)務發(fā)展的激勵引導作用，將貸款業(yè)務產生的業(yè)績納入財務資源考核激勵范圍，加大財務資源配置力度，并通過實施FTP補貼的舉措，激勵加大對普惠小微業(yè)務的貸款投放。
一線客戶經理的感受更為明顯�！皩ξ覀兊目己酥�，制造業(yè)、小微、普惠、綠色等領域的權重占比增加了，而且考核條目非常細致，我們在實際業(yè)務操作中也要掂量一下，這個業(yè)務是否是符合政策大方向的�！睆V州農商銀行從化支行客戶經理彭騫如是說。
為了進一步讓客戶經理“敢貸愿貸能貸會貸”，廣州農商銀行還著手加強內部培訓，初步建立起營銷隊伍訓練體系。
“我們組織推出了青苗計劃培訓課程，報名參加培訓計劃的客戶經理有240名，并通過積分選拔60名優(yōu)秀學員進入線下培訓課程，培訓參與度高達660人次，有效提升了客戶經理營銷思維�！睆V州農商銀行相關負責人表示，該行還組織了2場授信資格考試，新增持證員工543人，有效增強了營銷隊伍后備隊伍。
【特寫】
從化西和村整村授信“貸”動網紅蘭花香
“這個就是網紅的夢香文心蘭，它放在家里特別香，而且花期很長，有兩個半月�！睆V州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花的種植棚里，負責人“清姐”黃泳清聊起她的蘭花“寶貝”們時眉飛色舞。
黃泳清說，她的花卉生意受疫情影響不大，訂單也在穩(wěn)步增加，為了讓“網紅”蘭花出品“更靚”，公司打算升級一批更高標準的大棚、采購一批新的種苗。“好在我們獲得了廣州農商銀行的436萬貸款，擴大經營的資金有了著落。”
這筆貸款得益于廣州農商銀行對西和村的整村授信。西和村是遠近聞名的“網紅村”，這里一年四季花海美景不斷，紅掌、鳳梨、蝴蝶蘭、多肉植物及苗木等花卉種植戶超過45家，種植面積超萬畝。去年，廣州農商銀行為西和村整村授信3800萬�！斑@個整村授信的額度可以幫助村里的種植戶升級大棚、擴大生產規(guī)模�！睆V州市從化區(qū)城郊街西和村黨支部書記鄭劍峰介紹。
在業(yè)內人士看來，整村授信是解決涉農貸款“缺乏有效抵押物”、“信用記錄相對空白”、“抗風險能力弱”等堵點、痛點的路徑之一。金融機構的整村授信，可以驅動涉農信貸從分散到集中，從被動到主動，從依賴抵押到注重信用的轉變。
近年來，廣州農商銀行推出“整村授信”普惠金融服務方案，并將其列入總行“我為群眾辦實事”重點民生項目清單。目前，廣州農商銀行已陸續(xù)在各區(qū)村社開展“整村授信”。截至8月末，該行累計對廣州市553個村社給予“整村授信”，累計投放15.2億元，普惠村社客戶1000戶以上。
同樣值得一提的是，“在整村授信的基礎上，我們還根據(jù)西和村花卉產業(yè)特點，創(chuàng)新推出了‘花卉貸’產品�！睆V州農商銀行從化支行副行長王國繁介紹，該產品可根據(jù)花卉種植戶溫室建設情況和存貨情況，最高給予單戶300萬元信用貸款，用于溫室升級改造或者經營周轉之用，從而放大信貸對農戶的支持力度。
【聲音】
廣州農商銀行風險管理部總經理黃松磊：
作為地方法人銀行，廣州農商銀行堅守“支農支小”戰(zhàn)略定位，全力服務實體經濟，勇當?shù)胤浇鹑谥髁姟＝衲暌詠�，面對復雜嚴峻的經濟形勢，廣州農商銀行主動擔當、積極作為，多向發(fā)力支持實體經濟，出臺了35條助理企業(yè)紓困、穩(wěn)住經濟大盤的政策舉措，通過夾帶信貸投放、降低融資成本、加強產品供給、貫徹政策機制、加大重點領域支持等助推地區(qū)經濟高質量發(fā)展，持續(xù)提升金融支持的廣度、深度、速度和溫度，切實扛起了穩(wěn)經濟增長的金融大旗。
廣州農商銀行從化支行客戶經理彭騫：
今年總行出臺了各項助企紓困政策，推出了許多有針對性的產品和服務，讓我們一線客戶經理的“工具箱”更加豐富了。每個月至少要參加2場培訓，讓我對行內的考核激勵機制、產品細節(jié)、操作規(guī)范有了更深刻的理解，幫助我更好地將助企紓困政策貫穿到日常工作中。
廣州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花負責人黃泳清：
我們公司今年生意非常好，得益于廣州農商銀行對西和村的整村授信和“花卉貸”產品，我們拿到了436萬元貸款，用來升級溫室大棚、購買種苗，相信公司的前景一定是美好的。
【數(shù)讀】
1、截至6月末，廣州農商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為395.57億元，較年初增長23.34億元，增速6.27%，高于該行本外幣實質性貸款增速1.32個百分點。普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶，較年初增加3013戶。
2、截至6月末，廣州農商銀行支小再貸款業(yè)務落地73.6億元，惠及客戶3335戶；支農再貸款落地10.9億元，惠及客戶471戶。
3、上半年，廣州農商銀行對48.41億元貸款進行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶。
4、今年以來，廣州農商銀行積極拓展首貸戶，著力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶。
5、目前，廣州農商銀行已經落實首貸戶（個人和企業(yè)類）貸款貼息260戶，貸款金額 10.6 億元。
6、廣州農商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個BP（基點）；對各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元；減免各類手續(xù)費、管理費累計675萬元，惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。
7、截至8月末，廣州農商銀行累計對廣州市553個村社給予“整村授信”，累計投放15.2億元，普惠村社客戶1000戶以上。
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