黑龍江銀保監(jiān)局指導股份制銀行助力科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

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  提升科技創(chuàng)新能力,增強科技創(chuàng)新動力(310328),離不開金融支持。2022年一季度,黑龍江省股份制銀行信息科技類貸款余額24.39億元,比年初增長21.33%,高于各項貸款增速16.06個百分點;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額133.19億元,比年初增長31.14%,高于各項貸款增速25.87個百分點。

  加強制度建設 加大業(yè)務引領

  針對部分銀行機構專業(yè)知識儲備不足,難以對科技企業(yè)專業(yè)領域風險分析透徹,對企業(yè)專利技術在行業(yè)中的地位較難評估,有些銀行創(chuàng)新風控措施缺乏、激勵機制不健全等情況,黑龍江銀保監(jiān)局指導機構對科創(chuàng)金融業(yè)務設立專門考核指標,科學設置考核權重,適當延長科技信貸人員績效考核周期。適當提高科技企業(yè)貸款風險容忍度,制定差異化風險容忍政策。進一步細化授信盡職免責要求,調(diào)動一線人員積極性,健全基層“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。強化銀政企合作對接,搭建交流平臺,推動政府協(xié)調(diào)有關部門,搭建銀企交流平臺,建立銀企溝通交流長效機制,提高銀企對接效率。召開評估公司、銀行機構、企業(yè)三方無形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務交流座談會,共同研究探索無形資產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務有效開展方式。共建風險分擔機制,積極推進政府、銀行和保險機構共同參與的“政銀保”合作融資模式,加強與政府性融資擔保機構合作。

  黑龍江省各股份制銀行著力提高科技金融服務能力,將服務科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略,加強科技金融制度建設,加大業(yè)務引領。同時,細化落實激勵約束和盡職免責機制,加強正向激勵,采取設置考核指標、配置營銷獎勵費用、開展專項激勵活動等方式,激勵一線人員。

  民生銀行(600016)將“科技金融”作為發(fā)展戰(zhàn)略之一,制定《科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃(2019-2022)》。中信銀行(601998)哈爾濱分行制定《綠色信貸和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點領域營銷指引》,要求重點支持省內(nèi)科技型成長企業(yè)。興業(yè)銀行(601166)哈爾濱分行制定專項方案和科創(chuàng)金融信貸計劃,增設“科創(chuàng)金融貸款計劃完成率”考核指標,配置科創(chuàng)企業(yè)專項營銷獎勵費用,提高員工積極性,一季度科創(chuàng)金融貸款余額較年初增長46.14%。浦發(fā)銀行(600000)哈爾濱分行開展專項激勵活動,對新營銷的科技企業(yè)按戶給予一定激勵;完善科技型小微企業(yè)盡職免責機制,做到應免盡免。

  強化科技賦能 提升服務能力

  為進一步提升金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效,黑龍江銀保監(jiān)局指導機構從傳統(tǒng)、單一的貸款轉(zhuǎn)向投行商行一體化發(fā)展模式,提供綜合化、多元化服務。強化科技賦能,鼓勵銀行機構創(chuàng)新風險管理制度和技術,深度應用金融科技,加大對科技企業(yè)的信息收集、風險識別、監(jiān)測力度,彌補科技企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足。探索將科技型中小企業(yè)的高管、研發(fā)等關鍵崗位人才信息作為授信評審要素。

  各股份制銀行機構成立科技金融服務專業(yè)團隊,選配具有科技金融知識的人員帶頭,統(tǒng)籌組織推進服務科技型企業(yè)工作,提升科技金融服務專業(yè)能力。

  浦發(fā)銀行總分行均成立科技金融服務中心,分行成立服務科技型企業(yè)工作領導小組。興業(yè)銀行哈爾濱分行成立科技金融服務工作柔性推動小組,梳理構建科創(chuàng)金融客戶營銷沙盤,并在盡職調(diào)查及審查審批環(huán)節(jié)給予時效支持,助力經(jīng)營機構與科技創(chuàng)新企業(yè)的精準對接及營銷推動。民生銀行哈爾濱分行組建科技金融服務敏捷工作小組,積極開發(fā)基于大數(shù)據(jù)、場景應用等多層次、全維度的科技金融服務模式。華夏銀行(600015)哈爾濱分行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組,落實各項業(yè)務科技需求,推動線上產(chǎn)品轉(zhuǎn)化,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資方式。

  黑龍江省轄內(nèi)股份制銀行結(jié)合科技企業(yè)特點和風險特征,強化科技賦能,優(yōu)化金融服務,9家股份制銀行均為科創(chuàng)企業(yè)開通綠色通道,提供咨詢、結(jié)算、貸款等全方位服務,提升科技企業(yè)金融服務“便利感”,全力滿足科創(chuàng)企業(yè)金融需求。

  興業(yè)銀行哈爾濱分行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段,根據(jù)科技型企業(yè)發(fā)明專利及獲獎情況等信息,創(chuàng)新推出“技術流”專屬評價體系,對科創(chuàng)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力實現(xiàn)精準畫像,已成功審批5戶、1.05億元信用貸款,平均利率4%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行優(yōu)化科技金融業(yè)務流程建設,建立快速審批機制,簡化授信材料,可實現(xiàn)5日內(nèi)審批、1日內(nèi)提款。

  讓利科創(chuàng)企業(yè) 助企紓困解難

  黑龍江銀保監(jiān)局指導機構,積極履行社會責任,圍繞科技型中小企業(yè)所在的供應鏈開展金融服務,將企業(yè)股權、應收賬款、政府補償基金、政府采購合同、信用保證保險、保單等納入風險緩釋范疇,提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準度和風險防控的有效性,適當延長貸款期限,設計出更有針對性的服務方案,不斷提升金融服務質(zhì)效,為科創(chuàng)企業(yè)紓困解難。

  切實履行社會責任,主動降低成本,各家股份制銀行紛紛讓利于科創(chuàng)企業(yè),加大金融支持科技企業(yè)力度,幫助企業(yè)紓困解難。廣發(fā)銀行哈爾濱分行給予小微科技企業(yè)貸款內(nèi)部資金成本優(yōu)惠80BP,對首筆首貸科技型小微貸款優(yōu)惠100BP。興業(yè)銀行哈爾濱分行給予國家高新技術企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)內(nèi)部資金成本30BP補貼,給予普惠型科技企業(yè)70BP補貼。浦發(fā)銀行哈爾濱分行給予科創(chuàng)金融企業(yè)額外補貼20BP。

  針對科技型企業(yè)多為技術密集型,普遍存在研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物的情況,轄內(nèi)股份制銀行聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資難點,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,全力提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務的“獲得感”。積極加強銀政合作,拓寬服務渠道,強化科技金融風險分擔和補償。

  中信銀行哈爾濱分行推出“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,實現(xiàn)全線上、純信用貸款,目前已投放9戶國家級專精特新科技類企業(yè)共8710萬元,平均利率4.3%。浦發(fā)銀行哈爾濱分行已與50戶黑龍江省專精特新中小企業(yè)建立合作關系,共為17戶企業(yè)授信,成功放款近4億元。招商銀行(600036)哈爾濱分行推出“科技貸”產(chǎn)品,重點為科技型中小企業(yè)提供信用方式融資,成功投放3戶、2800萬元。招商、浦發(fā)銀行哈爾濱分行與哈爾濱市科技金融服務中心簽署協(xié)議,合作開展科技企業(yè)風險補償資金池項下貸款業(yè)務,著力服務科技型中小微企業(yè)。目前已累計投放3戶、2800萬元。興業(yè)銀行哈爾濱分行與哈爾濱科創(chuàng)融資擔保有限公司合作,為科技創(chuàng)新企業(yè)提供便捷融資渠道,已為6戶科技型企業(yè)發(fā)放1950萬元貸款。

(責任編輯:王曉雨 )
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