中新經(jīng)緯8月23日 (魏薇)22日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱郵儲(chǔ)銀行)披露了2022年半年報(bào)，也是六大行中首家披露半年報(bào)的銀行。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(zhǎng)10.03%。
23日，郵儲(chǔ)銀行管理層召開(kāi)2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，對(duì)2022年下半年息差展望、房地產(chǎn)貸款情況等問(wèn)題進(jìn)行回答。
談息差：持續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降
對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的信貸投放情況，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍在發(fā)布會(huì)上表示，上半年銀行業(yè)面臨有效信貸需求不足的挑戰(zhàn)，在行業(yè)整體面臨較大壓力的情況下，郵儲(chǔ)銀行比較早地預(yù)判了整體市場(chǎng)形勢(shì)，采取了一系列有效的策略。
劉建軍稱，在總量安排上堅(jiān)持“穩(wěn)”的總基調(diào)，安排全年的信貸規(guī)模增量“穩(wěn)中有升”，略超去年全年增量。在節(jié)奏上，力爭(zhēng)抓住一季度黃金時(shí)間加快信貸投放，同時(shí)也響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)加快投放的號(hào)召。
“整體來(lái)看，上半年我行的各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)5370億元，同比多增608億元，增量創(chuàng)歷史同期的新高。存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升了0.83和0.80個(gè)百分點(diǎn)。”劉建軍說(shuō)。
在結(jié)構(gòu)方面，劉建軍表示，通過(guò)主動(dòng)管理，一是實(shí)體貸款保持了穩(wěn)定較好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。今年上半年的貸款增長(zhǎng)中，郵儲(chǔ)銀行實(shí)體貸款即非票據(jù)、非面向金融同業(yè)的貸款，在全部貸款中的新增占比高達(dá)86%，也就是說(shuō)郵儲(chǔ)銀行絕大部分的信貸資產(chǎn)投向了真正的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
另外，劉建軍還提到，“兩小”貸款和公司貸款的投放力度非常大，這兩項(xiàng)投放的力度有效對(duì)沖了消費(fèi)貸款增量的不足。今年“兩小”貸款顯示了差異化優(yōu)勢(shì)和特色，公司貸款上半年同比多增超過(guò)800億，同比的增速達(dá)到了16.64%，
關(guān)于息差，劉建軍指出，今年以來(lái)，受信貸需求下降的影響，上半年銀行業(yè)整體貸款利率還是呈下降的趨勢(shì)。從人民銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年銀行業(yè)新發(fā)放一般貸款的加權(quán)平均利率同比降幅達(dá)44BP，平均利率水平處于有統(tǒng)計(jì)以來(lái)低位的低位。
“面對(duì)貸款利率下行的形勢(shì)，我們圍繞結(jié)構(gòu)優(yōu)化做文章，盡可能地通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)緩解貸款利率下行對(duì)息差造成的影響�！眲⒔ㄜ娬f(shuō)。
他表示，郵儲(chǔ)銀行上半年實(shí)現(xiàn)了2.27%的凈息差，到目前看，息差水平在大行中保持較高水平。在資產(chǎn)端，調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大了差異化優(yōu)勢(shì)信貸的投放，總體保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。在負(fù)債端，持續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩(wěn)定了付息率水平的同時(shí)，存款的付息率還下降了1BP。
展望下半年，劉建軍稱，下半年的信貸投放仍然面臨一些挑戰(zhàn)，但是郵儲(chǔ)銀行完成全年信貸增資目標(biāo)的信心比較強(qiáng)，因?yàn)樾刨J投放已經(jīng)完成了70%以上的進(jìn)度，下半年的信貸投放壓力不大，困難不大。更重要的問(wèn)題是現(xiàn)在要保持穩(wěn)定的息差，所以在信貸結(jié)構(gòu)方面，郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)加強(qiáng)調(diào)整。同時(shí)在負(fù)債方面，也要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降，特別是要提高活期占比，通過(guò)加大財(cái)富管理的考核牽引力度，通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款的占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。通過(guò)這些工作安排，力圖保證下半年的息差能夠穩(wěn)定。
談房地產(chǎn)：加大對(duì)于新市民群體的購(gòu)房信貸支持
最近，房地產(chǎn)貸款也備受市場(chǎng)關(guān)注。在發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)姚紅指出，郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)調(diào)優(yōu)授信政策，主要有三個(gè)方面，一是堅(jiān)持房住不炒的定位，做名單管理，支持優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)企業(yè)。二是加大對(duì)于長(zhǎng)租房市場(chǎng)、保障型建設(shè)主體和項(xiàng)目的支持力度，同時(shí)遵循市場(chǎng)化商業(yè)可持續(xù)的原則，支持優(yōu)質(zhì)房企來(lái)并購(gòu)出險(xiǎn)的房企項(xiàng)目。三是重點(diǎn)支持剛性和改善性住房的需求，加強(qiáng)了商品房的預(yù)售資金的管理。
在按揭貸款和開(kāi)發(fā)貸兩方面，姚紅介紹，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人按揭貸款達(dá)2.2萬(wàn)億元，關(guān)于停工項(xiàng)目涉及的逾期貸款余額是1.27億元，占比非常小。近期一直都在持續(xù)地跟蹤和排查，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
“我們認(rèn)為住房按揭貸款抗風(fēng)險(xiǎn)能力良好，一方面是我們審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化，另外也是我們合理的資源擺布。”姚紅表示。
她分析稱，一是剛性需求占比較高，筆均余額比較小，業(yè)務(wù)分布比較廣，集中度風(fēng)險(xiǎn)低。截至6月末，郵儲(chǔ)銀行新發(fā)放的首套房占比超過(guò)了九成，貸款筆均40多萬(wàn)元。二是一二手房均衡發(fā)展，貸款結(jié)余保持整體平穩(wěn)增長(zhǎng)。三是在區(qū)域布局上堅(jiān)定跟隨國(guó)家的區(qū)域戰(zhàn)略，在長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海、成渝和長(zhǎng)江中游經(jīng)濟(jì)帶等領(lǐng)域加大投放，同時(shí)也積極地承接核心城市的外溢需求，加大對(duì)于新市民、小鎮(zhèn)青年等群體的購(gòu)房信貸支持，助力鄉(xiāng)村振興，個(gè)人住房業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)有序健康發(fā)展。
從風(fēng)險(xiǎn)防控來(lái)看，姚紅介紹，一是區(qū)域布局堅(jiān)持分類調(diào)控、因城施策，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人口水平、市場(chǎng)需求以及房地產(chǎn)庫(kù)存等因素，郵儲(chǔ)銀行建立了地市級(jí)的監(jiān)測(cè)模型，在不同的區(qū)域進(jìn)行差異化的授權(quán)，合理地調(diào)配信貸資源，防范區(qū)域性的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是在渠道的管理上，在項(xiàng)目的區(qū)域、定位、開(kāi)發(fā)企業(yè)等維度也設(shè)立了比較嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，全面監(jiān)測(cè)二手房中介合作渠道的運(yùn)營(yíng)，做分層管理，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)渠道合作。三是在客戶結(jié)構(gòu)上，持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)化的風(fēng)控技術(shù)，迭代優(yōu)化模型，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，目前高評(píng)級(jí)客戶占比在持續(xù)提升。
在對(duì)公地產(chǎn)方面，姚紅稱，郵儲(chǔ)銀行會(huì)加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，一是要繼續(xù)支持公司治理健全、經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的房地產(chǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)展。二是將結(jié)合政策的導(dǎo)向，聚焦保障租賃住房和城市更新改造等政策性的領(lǐng)域，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)
(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)
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