今年前三季度，面對疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內外環(huán)境，在加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局的背景下，銀行業(yè)正助力市場主體渡過難關，全力支持經濟社會恢復發(fā)展。從10月30日下午浦發(fā)銀行(600000,股吧)公布的2020年三季度報告中就可窺得一二。
今年前9個月，浦發(fā)銀行圍繞“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質量發(fā)展的排頭兵和先行者”這一戰(zhàn)略目標，積極服務實體經濟，以經濟社會發(fā)展中的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)為抓手，不斷提升金融服務實體經濟的質效；與此同時，作為發(fā)展金融科技的先行者，該行在金融科技方面持續(xù)加強人才和資源投入，推進生態(tài)建設、創(chuàng)新研究和基礎設施建設，賦能業(yè)務一線。
雙管齊下，浦發(fā)銀行業(yè)績表現穩(wěn)中有進。截至三季度末，浦發(fā)銀行資產總額7.67萬億元，較上年末增長9.54%；實現營業(yè)收入1,487.31億元，同比增長1.60%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤447.42億元，其中第三季度環(huán)比增長36.17%；連續(xù)3個季度實現不良貸款余額及不良率“雙降”; 撥備覆蓋率為149.38%，較上年末上升15.65個百分點。此外，浦發(fā)銀行加大普惠金融支持力度，持續(xù)完善普惠金融綜合服務機制、加大資源配置、優(yōu)化業(yè)務流程、提升信用貸款比重，普惠兩增口徑貸款增速高于全行平均水平。
加大制造業(yè)貸款投放力度
“穩(wěn)經濟就是穩(wěn)金融，金融支持實體經濟的發(fā)展就是支持自身的發(fā)展，就是從根本上防控金融風險�！边@是疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)人士的共識。今年前三季度，浦發(fā)銀行積極實體經濟發(fā)展，支持企業(yè)復工復產，主動把更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域。尤其是在重點服務的制造業(yè)領域，始終致力于為行業(yè)內企業(yè)實現轉型升級和創(chuàng)新發(fā)展提供穩(wěn)定有效的金融服務支持，切實促進制造業(yè)高質量健康發(fā)展。據了解，為加大制造業(yè)中長期貸款投放，浦發(fā)銀行全面摸排全國各省市級重點產業(yè)類項目，逐個跟蹤，提供針對性的項目貸款；加強行業(yè)研究，梳理細分行業(yè)龍頭客戶名單，逐戶對接，加大金融服務力度。
數據會說話。截至三季度末，該行本外幣貸款總額近4.3萬億元，較上年末增長8.01%；對公貸款總額近2.2萬億元，前三季度制造業(yè)貸款增量占對公貸款增量的17%。其中，高技術制造業(yè)中長期貸款余額增幅超90％。
另外，浦發(fā)銀行加大對民營企業(yè)的支持力度，提升對民營企業(yè)尤其是對中小微企業(yè)金融服務的針對性和有效性，實現“敢貸、愿貸、能貸”，致力于解決民營企業(yè)“融資難、融資貴”的癥結。
浦發(fā)銀行相關負責人表示，為了更好支持小微企業(yè)，該行續(xù)完善普惠金融綜合服務機制，加大資源配置、優(yōu)化內部考核激勵、優(yōu)化業(yè)務辦理流程、降低企業(yè)綜合融資成本。
比如，加大推廣商票在線貼現業(yè)務，幫助客戶加快資金周轉；積極推進供應鏈票據與上海票交所的系統直連建設；率先落地境內貿易融資資產跨境轉讓業(yè)務；開展針對貿易新業(yè)態(tài)——跨境電商領域的業(yè)務創(chuàng)新；多措并舉加強數字普惠金融建設，賦能小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
截至9月末，浦發(fā)銀行累計為超過5000戶民營企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現業(yè)務，累計貼現金額近2500億元，占總貼現量的六成。通過“直貼+轉賣”業(yè)務模式鎖定貼現利率風險，為企業(yè)提供貼近于銀行間市場的貼現價格，同時為符合人民銀行再貼現要求的票據，提供優(yōu)惠利率，有效降低實體經濟的融資成本。
加速提升數字金融服務能級
對于銀行而言，疫情的到來加速了數字化轉型，而在此過程中，金融科技發(fā)揮著至關重要的作用。
今年以來，浦發(fā)銀行加快數字化轉型步伐，繼2018年7月發(fā)布業(yè)內首個API Bank（無界開放銀行）后，2020年9月25日正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書，從客戶體驗、賦能增信、價值共創(chuàng)等維度重新定義開放銀行。同時，聯合11家金融機構成立了“開放金融聯盟”，通過成員間業(yè)務共享、科技賦能、生態(tài)共建等領域深度合作，實現金融機構間優(yōu)勢互補、合作共贏。
浦發(fā)銀行還與華為聯合發(fā)布《“物的銀行”白皮書》，業(yè)內首次提出面向“智能物”的全新金融服務模式和設計體系；聚焦重點技術領域深化應用，上線京東ABS、供應鏈金融、物流金融等場景；同時，拓展創(chuàng)新生態(tài)，與清華、浙大等國內一流高校共建聯合創(chuàng)新中心, 與海爾成立數字信用實驗室，與矩陣元成立隱私計算聯合實驗室，籌建新加坡創(chuàng)新中心等。
目前，浦發(fā)銀行一直以來在金融科技領域的投入已初顯成效。零售業(yè)務方面，通過迭代優(yōu)化各類APP，豐富產品加載和對外合作場景拓展，線上獲客提升效果可觀。僅今年3季度，API新增連接客戶數近3200戶；個人手機銀行月活數超1100萬，月交易量突破萬億元。“浦惠到家”平臺聯合知名品牌開展合作，進一步豐富非金融場景，注冊用戶數快速逼近900萬戶。
公司業(yè)務方面，為在亞馬遜開店的中國賣家提供全線上、安全合規(guī)的跨境收款產品；結合金融科技手段，以場景為切入，提供非接觸服務，提升小微企業(yè)金融服務可獲得性；金融市場業(yè)務方面，在外匯E聯盟客戶端、E同行平臺上線代客結售匯遠掉期、利率債銷售、LPR利率互換、浦銀通等業(yè)務，使規(guī)�；癄I銷、推廣復雜金融市場產品具備可行性。
“浦發(fā)銀行將圍繞用戶體驗，運用數字科技，與零售、通信、交通、醫(yī)療等多個行業(yè)進行融合創(chuàng)新，推動新一輪數字經濟能級提升�！逼职l(fā)銀行相關負責人表示。
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