河北省阜平縣，地處太行山西部河北與山西交界的深山地區(qū)，是全國精準脫貧目標縣。而龍泉關鎮(zhèn)顧家臺村，又是阜平縣遠近聞名的貧困村。受發(fā)展條件的限制，顧家臺村一直面臨“村民不好出、銀行進不去”的窘境。
像顧家臺村這樣的村子面臨的金融窘境在偏遠地區(qū)并不少見，這也影響了農村脫貧致富的進度。為改善農村地區(qū)的金融窘境，北京銀行(601169,股吧)在金融產品和服務方面進行了多項創(chuàng)新。截至目前，該行已累計助推發(fā)放惠農貸款上千億元，惠及眾多農戶和農民，成為北京地區(qū)涉農貸款發(fā)放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構。
中小企業(yè)融資問題一直備受關注，針對這一問題，北京銀行在參與金融扶貧的過程中探索“銀政企”合作模式，量身設計金融產品，使金融“活水”精準“滴灌”，大力支持京津冀扶貧和金融援疆。
金融扶貧，除了要通過“輸血”改善偏遠農村地區(qū)、中小企業(yè)的金融困境，更要增強實體的“造血”功能。北京銀行將金融扶貧與發(fā)展當地產業(yè)緊密結合，通過助力發(fā)展鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)、拓展農產品(000061,股吧)營銷渠道、發(fā)展傳統(tǒng)民族產業(yè)等多個路徑強化產業(yè)扶植，實現從“輸血”實體到增強實體“造血”功能的轉變。
北京銀行累計發(fā)放惠農貸款千億元
目前農村地區(qū)金融體系不健全，金融機構數量少、種類單一，農戶貸款難比較普遍。在金融扶貧中，改善像顧家臺村等偏遠農村地區(qū)金融環(huán)境，讓金融服務進村入戶、觸手可及變得極為迫切。
針對顧家臺村這樣的金融“空白村”，2014年，北京銀行推出“富民直通車”特色服務品牌，推動普惠金融服務邁上新臺階。“富民直通車”創(chuàng)新推出了包括“富民卡、富民通、富民貸”在內的三大系列專屬產品體系：“富民卡”集多項專屬優(yōu)惠、理財服務于一卡；“富民通”推動金融服務網絡的構建工作，并對農戶的結算、支付行為提供模式革新；“富民貸”解決農戶貸款難、融資貴等問題。三大系列產品分別滿足農戶“理財”“支付”“創(chuàng)業(yè)”三方面核心金融需求，為打通農村金融服務“最后一公里”提供了支撐。
如今，六年過去了。北京銀行通過富民直通車金融服務站全面助力農業(yè)經濟發(fā)展，成功帶動阜平縣建檔立卡貧困人口不斷脫貧摘帽。截至目前，累計為周邊貧困農戶創(chuàng)業(yè)提供貸款放款90筆，金額767萬元，協(xié)助基礎設施建設、蘑菇大棚建設、農家樂環(huán)境裝修等，為農民脫貧致富提供金融保障。初步統(tǒng)計，北京銀行富民直通車金融服務站成功帶動阜平縣1000余人就業(yè)、帶動當地1600余名建檔立卡貧困人口脫貧，帶動當地美麗鄉(xiāng)村建設項目37個，帶動當地37戶貧困家庭參與養(yǎng)殖產業(yè)、16戶貧困家庭發(fā)展種植產業(yè)。
除了富民直通車這一產品，為改善農村地區(qū)的金融窘境，北京銀行在金融產品和服務方面進行了多項創(chuàng)新。例如，北京銀行發(fā)布的“農旅貸”產品，面向休閑農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游領域；推出針對民宿產業(yè)的貸款產品“農宅貸”，實現擔保方式多樣化、還款方式個性化、貸款價格普惠化；落地北京市首單“農權貸”，解決農村承包土地的經營權抵押、農地流轉難題；推出首只農村惠民基金，面向高凈值客戶募集，主要投資于有機農產品、鄉(xiāng)村民宿、農業(yè)基因技術等新興業(yè)態(tài)，并撬動上百億社會資金投入農村建設。該行的“鎮(zhèn)域金融”項目，以及“薦信貸”、“廠房貸”、“農樂貸”特色產品，被人民銀行選定為“農村金融服務領域創(chuàng)新案例”。
“北京銀行已累計助推發(fā)放惠農貸款上千億元，成為北京地區(qū)涉農貸款發(fā)放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構�！北本┿y行相關負責人介紹。
探索“銀政企”合作模式 精準幫扶京津冀脫貧
中小企業(yè)融資問題一直備受關注，多地都致力構建旨在破解中小企業(yè)融資難的銀政企合作機制�！氨本┿y行也在探索‘銀政企’合作模式，量身設計金融產品，放寬準入門檻，降低融資成本，使金融‘活水’精準‘滴灌’，大力支持京津冀扶貧和金融援疆。”北京銀行相關負責人介紹。
在精準扶貧京津冀方面，北京銀行石家莊分行針對保定唐縣養(yǎng)殖基地產業(yè)現狀及特點，與北京農業(yè)擔保公司合作，精準開發(fā)農戶貸款，滿足當地種養(yǎng)殖業(yè)需求；該行還響應政府農業(yè)產業(yè)發(fā)展的政策號召，與石家莊市農業(yè)產業(yè)化增信基金合作，成立普惠專營團隊，開發(fā)“短貸寶”產品；北京銀行還與北京農業(yè)融資擔保有限公司合作，積極推廣應用“農旅貸”特色產品，帶動貧困縣農旅文化和當地經濟發(fā)展；與河北省地方金融監(jiān)督管理局共同搭建河北省企業(yè)上市輔導培訓基地。
在金融援疆方面，北京銀行獨家主承銷的新疆供銷投資（控股）集團有限責任公司2019年度第一期超短期融資券（扶貧票據）成功發(fā)行，規(guī)模1億元，期限180天。據悉，該扶貧票據募集資金中4500萬元用于新疆供銷集團下屬子公司新疆和田果業(yè)有限公司及新疆喀什果業(yè)有限公司在貧困地區(qū)的物資采購�！巴ㄟ^金融產品創(chuàng)新與扶貧模式創(chuàng)新的有機結合，為多民族聚集貧困地區(qū)經濟發(fā)展和農民脫貧致富發(fā)揮積極的促進作用�！北本┿y行相關負責人表示。
從“輸血”到“造血” 強化產業(yè)扶植
金融機構如何以產業(yè)扶貧為抓手，實現從“輸血”實體到增強實體“造血”功能的轉變？北京銀行提供了中小銀行參與金融扶貧的樣本，將金融扶貧與發(fā)展當地產業(yè)緊密結合，打造“融資+融智”扶貧模式，精準支持當地特色優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展。北京銀行通過三方面強化產業(yè)扶植。
首先，助力發(fā)展鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)。2019年，北京銀行宣布啟動“千院計劃”，3年內建設改造1000家特色民宿小院，新增兩萬個就業(yè)崗位。通過與北方民宿聯(lián)盟、旅游委、農委、擔保公司等機構和部門合作，北京銀行“千院計劃”打造“一個講臺+一個站臺+一個平臺”的創(chuàng)新模式——利用“民宿學院講臺”，為小企業(yè)主、民宿管家普及金融服務方案；利用“金融服務站”，為農戶提供綜合性金融服務，從而幫助投身特色民宿市場的小企業(yè)主充分發(fā)揮專業(yè)性；利用“綜合服務平臺”，幫助農戶盤活農村土地、農宅、勞動力等閑置資源，全面實現農民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“有人教、有人管、有人幫”。截至6月末，北京銀行累計貸款支持1139個院落，金額達4億元�！敖Y合平臺資源和專業(yè)經驗，加強專屬金融產品和服務創(chuàng)新，北京銀行將‘千院計劃’業(yè)務范圍由京津冀拓展到全國，帶動更多就業(yè)增收。”上述北京銀行負責人表示。
第二，拓展農產品營銷渠道。與貧困和低收入地區(qū)專業(yè)合作社開展深入合作，引入本地特色綠色食品，推動批發(fā)市場、電商企業(yè)、大型超市等與貧困村建立長期穩(wěn)定的產銷關系，實現貧困戶與現代農業(yè)發(fā)展有機銜接，確保貧困戶獲得穩(wěn)定收益。服務基礎設施項目，研究創(chuàng)新扶貧票據，募集資金用于道路交通、農田水利及生態(tài)改善等基礎設施建設項目、易地扶貧搬遷或產業(yè)扶貧等精準扶貧項目。
第三，發(fā)展傳統(tǒng)民族產業(yè)。北京銀行烏魯木齊分行將旅游金融與脫貧攻堅工作相結合，與新疆旅游集團對接，該行阿孜乃巴扎村駐村工作隊積極發(fā)展作為聯(lián)合國非物質文化遺產的艾德萊斯絲綢紡織，著力打造艾德萊斯文化旅游項目，從單一手工生產、銷售向產品展示、技術培訓、文化旅游、休閑觀光的升級轉變，進一步提升艾德萊斯絲綢的知名度，吸引更多貧困人口實現就近就業(yè)。
新京報記者 侯潤芳 編輯 李薇佳 校對 薛京寧
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