金融科技關鍵五年后，產(chǎn)業(yè)金融關鍵五年到來。
不約而同，“數(shù)字化轉型”、“金融科技”、“云服務”等關鍵詞，均頻出現(xiàn)在多家銀行2020年半年報中。尤其是在今年初疫情的沖擊下，銀行保險等金融機構的上“云”需求，進一步被激發(fā)。這背后，不僅僅是銀行“數(shù)字化轉型”的需求，更是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮來襲的重要見證。
如果說，過去五年是銀行“金融科技”的全面覺醒；那么，未來五年，將會是銀行邁入產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)競爭的關鍵。
激活上“云”熱情
實際上，金融科技開始頻繁出現(xiàn)在銀行財報中，始于2018年。到目前，數(shù)字化升級，早已成了銀行們的“共識”。
中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道于今年初發(fā)布的《中國銀行家調查報告（2019）》就已指出，金融科技通過降低成本、增加用戶黏性，為中國銀行業(yè)帶來了廣闊的應用場景。總體上，銀行家積極接受金融科技，且持續(xù)加大投入力度。
這一點，我們從今年各家銀行的中報亦可窺見。
在工行的半年報中，“金融科技”就成為濃墨重彩的一筆，第一個提到的也是“云服務”：依托云計算、分布式等新技術，一周內開發(fā)上線客戶經(jīng)理云工作室，為客戶提供7X24小時“無接觸”云金融服務。
中行也在中報提及，持續(xù)推進企業(yè)級架構建設，加快科技改革進程。推進企業(yè)級業(yè)務架構與企業(yè)級IT架構頂層設計、模型建設及配套工程實施，“夯實數(shù)字化發(fā)展根基”。合肥、內蒙古、西安等多個云計算基地已投入生產(chǎn)運營，持續(xù)推進新一代多地多中心基礎設施布局及云中心運營格局搭建。
建設更是在半年報中明確指出，新冠肺炎疫情加快了金融服務線上化進程。手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行提供全天候線上服務，通過“云工作室” “惠助你” “掌上網(wǎng)點”等數(shù)字化手段滿足客戶多方位金融需求。建立企業(yè)級云生產(chǎn)平臺，推進海外業(yè)務、授權審核、云審批等項目落地。截至今年6月末，建行集團科技類人員數(shù)量為10940人，占集團人數(shù)的2.98%。
大銀行跑步上“云”，中小銀行的熱情也同樣不落后。
浙商銀行同樣在年報中強調，就IT基礎平臺建設方面，加強區(qū)塊鏈技術的研究和應用。完善和推廣基于微服務的分布式應用平臺，推進基于云原生態(tài)分布式微服務技術的IT基礎架構改造。推廣5G、IPV6、云平臺、人工智能等技術的研究和應用。
“大型商業(yè)銀行金融科技起步都比較早，比如建行早在2003年就有過全行科技應用規(guī)劃，無論是科技基礎還是數(shù)據(jù)基礎都有比較深厚的積累。對比之下，更多中小銀行也許起步晚，積累也不夠，但勝在沒有歷史包袱�！�金山云金融云解決方案總監(jiān)張珙對周觀新金融透露，今年上半年，疫情的到來的確進一步激勵了金融機構的上“云”熱情，更多基礎技術架構服務以及各類“無接觸”技術服務需求激增。
產(chǎn)業(yè)金融3.0行則將至
對科技日益重視，是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮的重要信號。
普華永道中國管理咨詢業(yè)務主管合伙人張立鈞曾在《產(chǎn)融2025：共生共贏，從容應變》中預計，未來5年，產(chǎn)業(yè)金融領域將形成全新的戰(zhàn)略格局，迎來產(chǎn)業(yè)金融的黃金時期。較傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融而言，產(chǎn)業(yè)金融3.0新模式將帶來包括戰(zhàn)略布局、商業(yè)思維、經(jīng)營主體等全方位的變化。
如果說，過去五年，金融行業(yè)迎來了科技能力的全面覺醒。
那么，未來五年，將會是金融產(chǎn)業(yè)化浪潮機遇和挑戰(zhàn)并存的關鍵時期。
“產(chǎn)業(yè)金融將呈現(xiàn)的四大主要趨勢為科技化、資本化、垂直化以及生態(tài)化。”普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人魯可指出，科技是產(chǎn)業(yè)金融升級的加速器，資本則是連接產(chǎn)業(yè)與金融的紐帶，“構建生態(tài)將會是產(chǎn)業(yè)金融的主旋律�！�
這些信號，也正在從金融科技巨頭們的發(fā)展軌跡中得到驗證。
無論是BATJ等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是中農工建等大型商業(yè)銀行，“構建生態(tài)”都已經(jīng)成為共識。
工行在半年報中明確提到，網(wǎng)絡金融業(yè)務在政務、產(chǎn)業(yè)、消費互聯(lián)網(wǎng)三端發(fā)力，緊抓政府和企業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展契機，深化政務數(shù)字化建設，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局。上半年，工行網(wǎng)絡金融交易額328.22萬億元，同比增長5.4%，網(wǎng)絡金融業(yè)務占比已達98.7%。
截至上半年，工行云平臺已經(jīng)涉及6大行業(yè)和19個細分領域，上線教育云、黨建工會云、物業(yè)云、商醫(yī)云等17項標準化云服務，提供“行業(yè)+金融”綜合化服務。
此外，以零售和科技為名片的招行，也非常清楚自身的核心優(yōu)勢。其在半年報中提及，“主動融入零售客戶的生活圈，為客戶提供更多金融和非金融的價值服務。主動融入對公核心客戶的經(jīng)驗圈，參與到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進程中去，賦能對公客戶及其員工和C端客戶�！�
截至上半年，招行累計申報金融科技創(chuàng)新項目2451個，立項1733個，其中1098個項目已投產(chǎn)上線，覆蓋零售、批發(fā)、風險、科技及組織文化轉型的各個領域。與此同時，建立基于云計算的大規(guī)模數(shù)字化基礎設施，強化金融科技在中后臺場景的應用，API接口服務金融支付、人工智能、智慧停車、智慧醫(yī)療等多類場景。
由此可見，圍繞核心業(yè)務構建生態(tài)，早已不是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專利，銀行們有野心也有能力在構建屬于自己的生態(tài)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)最核心的To B和To G服務，不止有科技企業(yè)能做，銀行也在積極投身其中。
“面對數(shù)字化浪潮和客戶需求的巨大變化，產(chǎn)業(yè)金融機構需要重新思考自身在新產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)中的定位和經(jīng)營管理模式，制定更徹底的轉型提升戰(zhàn)略，迎接產(chǎn)業(yè)金融帶來的新挑戰(zhàn)�！濒斂烧J為，接下來的五年，各類金融機構應找準自己的定位、目標客戶群和商業(yè)模式，從而形成自身獨特的產(chǎn)業(yè)金融服務優(yōu)勢。
雖然，傳統(tǒng)金融機構將面臨各類互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè)的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)系固然具有行業(yè)的優(yōu)勢，但在風控體系和經(jīng)營規(guī)范性上遠不如傳統(tǒng)金融機構。
從互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時代，到金融科技2.0，似乎都經(jīng)歷著同樣的遠期概念：5年。接下來的產(chǎn)業(yè)金融3.0，五年也同樣很關鍵。
需要跟上這五年的，不僅有金融科技各大頭部企業(yè)，還有金融科技融合監(jiān)管的智慧。
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