潛山農(nóng)商銀行“內(nèi)鬼”員工獲刑8年 盜用同事賬號(hào)批貸700余萬(wàn)賭博

　　獲取同事審批系統(tǒng)的賬號(hào)密碼，以自貸自批方式從銀行貸款700余萬(wàn)元，日前，潛山農(nóng)商銀行這名“內(nèi)鬼”接受法律審判。

　　9月22日，安徽潛山市人民法院披露，被告人黃某平，男，1987年12月出生，因犯職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑8年。

　　自貸自批700余萬(wàn)元用于賭博

　　經(jīng)審理查明：被告人黃某平于2017年11月至2018年9月期間，利用其擔(dān)任潛山農(nóng)商銀行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)的職務(wù)之便，獲取了黃柏支行其他信貸員（客戶經(jīng)理）的安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理系統(tǒng)的操作號(hào)及密碼。后黃某平私自使用其他信貸員的操作號(hào)登陸信貸系統(tǒng)，使用其父親、妹妹和自己的名義，在黃柏支行以自貸自批的方式貸款73次，每次10萬(wàn)元，共計(jì)貸出730萬(wàn)用于本人賭博及他用。

　　2018年9月至10月8日期間，黃某平利用其擔(dān)任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級(jí)支行行長(zhǎng)的職務(wù)之便，獲取了官莊支行信貸員的信貸系統(tǒng)操作號(hào)、密碼以及信貸會(huì)計(jì)掌握的信貸系統(tǒng)“信貸會(huì)計(jì)”和“貨審組秘書”操作號(hào)、密碼，獲得貸款46萬(wàn)元。

　　“密碼可能是我使用時(shí)他在旁邊看到的，這73筆貸款有60筆是用我操作號(hào)發(fā)起申請(qǐng)，我都不知道，都是黃某平自己操作的�！惫偾f支行信貸員李某證實(shí)，官莊支行發(fā)現(xiàn)黃某平在違規(guī)發(fā)放貸款后當(dāng)天通報(bào)給支行行長(zhǎng)，同時(shí)發(fā)現(xiàn)黃柏支行工作期間也違規(guī)發(fā)放了貸款的事情。

　　黃某平到案后承認(rèn)，其知道黃柏支行其他信貸員的賬號(hào)密碼，想到網(wǎng)上貸款簡(jiǎn)單而且錢到賬快，所以就使用一個(gè)客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號(hào)在農(nóng)商行的信貸管理系統(tǒng)上發(fā)起一筆10萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)，然后又用另一個(gè)客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號(hào)進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)核，接著再用信貸會(huì)計(jì)和貸審會(huì)賬號(hào)進(jìn)行兩次審批，即可順利得到10萬(wàn)元貸款。

　　貸出的700多萬(wàn)元除了償還部分利息主要是用于賭博輸?shù)簦�眼看窟窿越�?lái)越大，黃某平只能寄望在賭桌上翻本。據(jù)其供述，“剛開(kāi)始貸款幾十萬(wàn)、百十萬(wàn)的時(shí)候是有能力償還，多了就沒(méi)有能力償還了，但是當(dāng)時(shí)腦子里就想著靠賭博來(lái)翻本，已經(jīng)管不了其他的事了，只有繼續(xù)賭博翻本。”

　　截至2019年8月26日，黃某平償還72.91萬(wàn)元，尚余703.09萬(wàn)元未予償還。因涉嫌犯職務(wù)侵占罪，黃某平于2019年10月1日被潛山市公安局刑事拘留。

　　法院認(rèn)為：被告人黃某平利用擔(dān)任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)、官莊支行信貸員兼后沖支行行長(zhǎng)的職務(wù)之便，以自貸自批的方式從農(nóng)商行信貸系統(tǒng)貸取得小額信用貸款、易貸卡信用貸款共7030876元用于賭博等揮霍，且無(wú)力償還，數(shù)額巨大。

　　潛山市人民法院一審判決，被告人黃某平犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑八年。

　　監(jiān)管高度關(guān)注從業(yè)人員犯罪行為

　　判決書顯示，該案由潛山市人民檢察院于2020年4月13日向法院提起公訴，因受新冠肺炎疫情影響，直至8月4日才恢復(fù)審理。

　　事實(shí)上，早在案件起訴之前，安慶銀保監(jiān)分局于2020年3月9日公布一份行政處罰，指出黃承平在安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)控管理嚴(yán)重不審慎一案中，當(dāng)事人黃承平在案發(fā)時(shí)先后作為潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會(huì)計(jì)、官莊支行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便實(shí)施違法行為，并在該過(guò)程中起到主要作用，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。

　　依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)，安慶銀保監(jiān)分局決定，對(duì)黃承平采取“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。

　　近年來(lái)，已有多起金融機(jī)構(gòu)員工涉刑事案件在法院判決前，銀保監(jiān)會(huì)就已事先做出行政處罰。事實(shí)上，對(duì)于從業(yè)人員違法犯罪行為，監(jiān)管部門一直保持高度關(guān)注。

　　今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息、重大違法事件，依法對(duì)漏報(bào)、瞞報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

　　5月22日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》試行通知，進(jìn)一步完善了涉刑案件的報(bào)送機(jī)制。對(duì)已由司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報(bào)告分別報(bào)送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。