本報記者 張漫游 北京報道
近日，多家上市銀行公布了2020年中期業(yè)績報，其中“金融科技”的投入成了多家銀行經(jīng)營的必要支出。今年突如其來的新冠肺炎疫情，使得“無接觸銀行”概念走俏，更加速了銀行數(shù)字化進程。
在采訪中，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，未來需要從科技投入、人才引入與培養(yǎng)等方面，盡快提升科技基礎(chǔ)能力以支持數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著校園招聘即將拉開帷幕，銀行機構(gòu)又開啟了新一輪對于科技人才的搶奪大戰(zhàn)。
當前國有銀行、股份制銀行雖然已經(jīng)儲備了大量科技型人才，但隨著金融科技子公司相繼成立，大型銀行對于科技人才需求旺盛，已經(jīng)從強化銀行內(nèi)部實力升級到布局輸出金融科技能力，因此發(fā)布了諸多科技人才“招募令”。對中小銀行而言，如果培養(yǎng)和留住科技型人才，是其面臨的新難題。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入加大
從近期公布的銀行業(yè)績報中可以看到，各家銀行對科技領(lǐng)域的投入在不斷加大。
8月27日，北京銀行(601169,股吧)公布的業(yè)績報顯示，在報告期內(nèi)，該行信息科技投入持續(xù)增加。北京銀行在發(fā)布2019年業(yè)績報時曾透露道，該行將進一步加大科技投入，2020年預(yù)計達到22億元，較2019年增長22%。
此前公布業(yè)績報的江蘇銀行亦在業(yè)績報中表示，報告期內(nèi)，該行持續(xù)加大金融科技資源投入，推動技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，深入推進敏捷轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗等方面取得顯著提升。
某城商行管理層告訴《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者，與大型銀行研究創(chuàng)新的金融科技領(lǐng)域應(yīng)用、賦能有所區(qū)別，中小銀行的金融科技投入主要還是對原有業(yè)務(wù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
記者從江蘇銀行方面了解到，該行正在通過金融科技來實現(xiàn)全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，今年重點推動智慧金融進化工程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。其中包括借鑒互聯(lián)網(wǎng)公司“先予后取”經(jīng)營理念以及網(wǎng)貸模式成功經(jīng)驗，積極拓寬外部數(shù)據(jù)來源，加大模型智能化體系建設(shè)，打破部門在產(chǎn)品和數(shù)據(jù)等方面的分割，升級整合銀行各類產(chǎn)品等。
張家港行在業(yè)績報中指出，該行正在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進，成果包括開發(fā)基于國產(chǎn)金融及分布式數(shù)據(jù)庫騰訊云TDSQL的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；進一步完善集中運營模式，上線投產(chǎn)信貸集中作業(yè)系統(tǒng)，初步建立信貸工廠模式，推動集約化經(jīng)營和信貸轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
鄭州銀行董事長王天宇表示，今年以來，中小銀行本身就因受區(qū)域經(jīng)濟增速放緩影響較大，出現(xiàn)了增長乏力、不良明顯上升等現(xiàn)象，眾多因素促使中小銀行加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以跟上銀行業(yè)整體發(fā)展方向和步伐，突破經(jīng)營發(fā)展面臨的困境。
“對于資金實力較薄弱的中小銀行而言，如何讓投入的資金都用在‘刀刃上’，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的關(guān)鍵。”上述城商行管理層說。
麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區(qū)金融機構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負責人曲向軍此前表示，全球前50大銀行中，90%以上都在積極應(yīng)用高級分析技術(shù)。8月12日，中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《中國上市銀行分析報告2020》指出，2019年上市銀行繼續(xù)加大了科技投入力度，不過，平均科技投入資金占營業(yè)收入比例約為2%。
培養(yǎng)、留住科技人才成難題
談及銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的問題和痛點，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，吸收吸納科技型人才，是目前銀行業(yè)，尤其是中小銀行機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大需求。王天宇指出，加大專業(yè)領(lǐng)域人才引進，如數(shù)據(jù)分析人才、模型開發(fā)人才等，充分發(fā)揮金融博士站的人才引進與輸出作用，可以為科技金融發(fā)展做足支撐。
“全球領(lǐng)先銀行將稅息前利潤的15%～17%投入到數(shù)字化、科技和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，科技和大數(shù)據(jù)人員占到總?cè)藬?shù)的17%左右；與之相比，中國銀行業(yè)的相關(guān)人才比例不足5%�！鼻蜍娙缡钦f。
記者在梳理近期各家銀行發(fā)布的招聘公告發(fā)現(xiàn)，銀行對科技型人才的需求十分強烈。
8月4日，甘肅銀行發(fā)布《2020年甘肅銀行總行信息技術(shù)部社會招聘20人公告》；中原銀行信息技術(shù)部公布了32個科技崗位社會招聘啟事等。
此外，今年，工行進一步加大科技崗位人才，超過2100名。同時，工行招聘崗位單列了科技菁英計劃，為境內(nèi)分行和科技類直屬機構(gòu)甄選產(chǎn)品研發(fā)、用戶研究、產(chǎn)品設(shè)計等領(lǐng)域的金融科技專業(yè)人才。中國建設(shè)銀行也在招聘計劃提到，會招聘科技類專項人才，主要從事數(shù)據(jù)挖掘分析、大數(shù)據(jù)營銷、技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)運營維護等相關(guān)工作，重點招收數(shù)理統(tǒng)計、計算機、軟件工程、通信工程及其他理工類專業(yè)畢業(yè)生。
然而，上述城商行管理層認為，對于中小銀行來講，面對大行的競爭擠壓，在招募人才之后，如何培養(yǎng)和留住科技人才才是更大的難題。
同時，業(yè)內(nèi)人士認為，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)難以適應(yīng)敏捷轉(zhuǎn)型要求，這亦是銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點。
為此，部分銀行也進行了組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。如北京銀行在今年上半年設(shè)立了數(shù)字金融部，運用數(shù)字化手段為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能；設(shè)立數(shù)據(jù)管理部，夯實數(shù)據(jù)治理根基。
同時，王天宇補充道，目前在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，還存在數(shù)字金融治理的相關(guān)法規(guī)不明確，商業(yè)銀行遠程身份認證、開戶等難題，一直未有效解決，制約了數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。“從監(jiān)管層面或行業(yè)協(xié)會層面，建議為中小銀行搭建‘抱團取暖’的平臺，通過加強信息交流、業(yè)務(wù)合作等方式，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共贏�！�
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