7月31日，中證鵬元出具最新評(píng)級(jí)報(bào)告，認(rèn)定溫州民商銀行長(zhǎng)期信用等級(jí)為“AA”，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定。
據(jù)悉，中證鵬元系首次為溫州民商銀行出具主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告，此前的3年時(shí)間里，民商銀行一直由東方金誠(chéng)提供評(píng)級(jí)服務(wù)。根據(jù)東方金誠(chéng)2019年9月出具的《溫州民商銀行股份有限公司2019年主體評(píng)級(jí)報(bào)告》，認(rèn)定民商銀行主體信用等級(jí)為“AA-”。在中證鵬元的本次評(píng)級(jí)中，民商銀行信用等級(jí)上升至“AA”。
“AA級(jí)別反映公司償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低�！敝凶C鵬元表示，該等級(jí)的評(píng)定是考慮到作為國(guó)內(nèi)首批成立的5家民營(yíng)銀行之一，民商銀行近年來業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)，盈利能力持續(xù)提升，綜合競(jìng)爭(zhēng)力有所增強(qiáng)；現(xiàn)階段信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足。
公開資料顯示，溫州民商銀行于2015年3月設(shè)立開業(yè)，是國(guó)內(nèi)首批獲準(zhǔn)開業(yè)的5家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本20億元。由正泰集團(tuán)、浙江華峰氨綸(002064,股吧)、森馬集團(tuán)、奧康鞋業(yè)等13家法人發(fā)起設(shè)立，成立后股東未發(fā)生變化。
截至2020年3月末，民商銀行總資產(chǎn)183.78億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.39億元，凈利潤(rùn)0.72億元；不良貸款率0.03%，撥備覆蓋率8931.22%。
2014年，原銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)包括民商銀行在內(nèi)的首批5家民營(yíng)銀行籌建，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行試點(diǎn)的落地，截至2020年6月末國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行數(shù)量已增至19家。按照監(jiān)管部門相關(guān)要求，民營(yíng)銀行在申請(qǐng)成立階段需確定自身差異化的定位，目前部分民營(yíng)銀行以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主要方向，部分以服務(wù)特定類型客戶為主要方向，部分以特定業(yè)務(wù)模式為發(fā)展方向。受經(jīng)營(yíng)定位、業(yè)務(wù)能力和管理水平差異等方面影響，不同民營(yíng)銀行表現(xiàn)持續(xù)分化。
溫州市整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，民營(yíng)小微經(jīng)濟(jì)活躍，為民商銀行提供了較好的業(yè)務(wù)開展環(huán)境。民商銀行制定有小微銀行和產(chǎn)業(yè)鏈銀行的“雙銀行”戰(zhàn)略定位，公司貸款業(yè)務(wù)主要通過“三帶”特色營(yíng)銷模式帶動(dòng)。
據(jù)公開資料，“一帶一群”模式主要針對(duì)具有溫州特色的民營(yíng)小微工業(yè)園區(qū)開展，“一帶一圈”模式主要針對(duì)商圈開展，“一帶一鏈”模式主要針對(duì)核心制造業(yè)企業(yè)開展下游供應(yīng)鏈金融方向業(yè)務(wù)營(yíng)銷，借助“三帶”的業(yè)務(wù)模式以及“旺業(yè)貸”等特色創(chuàng)新產(chǎn)品，民商銀行實(shí)現(xiàn)了公司貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2017-2019年末，民商銀行公司貸款和墊款余額分別為34.91億元、52.11億元和75.97億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為47.52%。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局編制的《溫州銀行保險(xiǎn)監(jiān)管手冊(cè)》，2020年3月末民商銀行在溫州市41家商業(yè)銀行中存款規(guī)模排名第27位，存款市場(chǎng)排名穩(wěn)定在同業(yè)中游水平；貸款規(guī)模排名分別為第29位，貸款市場(chǎng)排名穩(wěn)步提升。
中證鵬元在評(píng)級(jí)報(bào)告中認(rèn)為，民商銀行高管人員具有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，使得民商銀行能夠秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的思路，因地制宜確定自身戰(zhàn)略定位，并有較強(qiáng)的戰(zhàn)略執(zhí)行力。
評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2020年3月末，民商銀行高管層由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、2名行長(zhǎng)助理、董事會(huì)秘書和首席信息官構(gòu)成。民商銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)陳筱敏，同濟(jì)大學(xué)工商管理碩士研究生學(xué)歷，金融從業(yè)年限 30余年，長(zhǎng)期在中國(guó)人民銀行、工商銀行、進(jìn)出口銀行工作，歷任進(jìn)出口銀行上海分行副行長(zhǎng)、浙江省分行行長(zhǎng)、總行評(píng)估審查部總經(jīng)理，自2016年2月開始擔(dān)任民商銀行董事長(zhǎng)。民商銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)侯念東，杭州金融管理干部學(xué)院銀行管理專業(yè)學(xué)歷，金融行業(yè)從業(yè)年限30余年，長(zhǎng)期在工商銀行工作，歷任工商銀行臺(tái)州市分行行長(zhǎng)、溫州市分行行長(zhǎng)、浙江省分行副行長(zhǎng)，自2015年3月開始擔(dān)任民商銀行行長(zhǎng)。
截至2019年末，民商銀行員工合計(jì)219人，其中研究生及以上學(xué)歷員工24人，占比10.96%，大學(xué)本科學(xué)歷員工150人，占比68.49%；同時(shí)主要部門負(fù)責(zé)人均具有較長(zhǎng)時(shí)間商業(yè)銀行相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
同時(shí)，中證鵬元也關(guān)注到民商銀行運(yùn)營(yíng)時(shí)間較短，內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍待更長(zhǎng)時(shí)間周期檢驗(yàn)，2019年以來，民商銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，同業(yè)負(fù)債及非標(biāo)投資加大了民商銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。
中證鵬元指出，預(yù)計(jì)未來民商銀行將繼續(xù)提升業(yè)務(wù)開展能力以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力，業(yè)務(wù)有望保持穩(wěn)定發(fā)展。
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