東亞銀行巨虧17個(gè)億，內(nèi)地成立來(lái)首次虧損，為啥最賺錢的銀行也虧了？

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　　一直以來(lái)，在中國(guó)銀行業(yè)都是賺錢的代名詞，除了少數(shù)因?yàn)樽陨磉`規(guī)被監(jiān)管處理的銀行之外，大部分銀行都是賺錢甚至有些銀行都是躺著賺錢的，但是最近一家銀行的財(cái)報(bào)公布了，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)大虧，甚至成為了這家銀行2007年成立以來(lái)的首次虧損，這家銀行就是大名鼎鼎的東亞銀行，為什么最賺錢的銀行也不行了？東亞銀行這是怎么了？

　　一、巨虧17個(gè)億的東亞銀行

　　近日，東亞銀行（中國(guó)）有限公司（下稱“東亞中國(guó)”）披露了2019年年報(bào)。報(bào)告顯示，2019年度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入56.74億元，較上年增加人民幣13.067億元，同比增長(zhǎng)29.92%，但凈利潤(rùn)為-17.06億元，這是東亞中國(guó)自2007年成立以來(lái)首次出現(xiàn)虧損，并且數(shù)額巨大，超過(guò)此前四年凈利潤(rùn)總和。

　　截至2019年底，東亞中國(guó)總資產(chǎn)達(dá)人民幣1956.83億元，較上年減少人民幣206.84億元，降幅為9.56%。2019年，東亞中國(guó)的營(yíng)業(yè)支出為77.67億元，較2018年末增加39.68億元，同比增長(zhǎng)104.43%。其中，信用減值損失“貢獻(xiàn)”最大，當(dāng)年信用減值損失為42.66億元，較2018年末增加32.58億元，同比增長(zhǎng)3.23倍。

　　信用減值損失為何出現(xiàn)飆升？根據(jù)年報(bào)，東亞中國(guó)信用減值損失計(jì)提包括現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、拆出資金、買入返售金融資產(chǎn)、發(fā)放貸款和墊款、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資、其他資產(chǎn)和信貸承諾和財(cái)務(wù)擔(dān)保承諾的計(jì)提等。其中，發(fā)放貸款和墊款計(jì)提損失41.68億元，較2018年末增加30.75億元，同比猛增2.81倍，占全部信用減值損失計(jì)提的97.7%。

　　根據(jù)媒體的報(bào)道，公開(kāi)資料顯示，東亞銀行于 1918 年在香港成立，是一家老牌華資銀行，是恒生指數(shù)成分股之一，主要給香港、大中華區(qū)以及海外客戶提供全面的零售及企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。2007 年，東亞銀行在內(nèi)地外資銀行中首批注冊(cè)成立全資附屬銀行——東亞銀行（中國(guó)）；同年，東亞銀行在香港聯(lián)交所上市。

　　據(jù)了解，東亞銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)較為豐富，早在八十年代，東亞銀行就將個(gè)人房產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)引入內(nèi)地，當(dāng)時(shí)主要為臺(tái)灣、香港、澳門等客戶購(gòu)買內(nèi)地房產(chǎn)提供貸款按揭服務(wù)。2007年在內(nèi)地注冊(cè)法人銀行以來(lái)，東亞銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。2020年3月，東亞中國(guó)行長(zhǎng)林志民已經(jīng)離職，告別工作了達(dá)30年之久的老東家，加入上海商業(yè)銀行香港總行。目前由東亞中國(guó)副行長(zhǎng)何長(zhǎng)明擔(dān)任代理行長(zhǎng)，李國(guó)寶則是自2007年至今一直擔(dān)任該行董事長(zhǎng)一職。

　　作為老牌港資商業(yè)銀行，東亞銀行在大陸嚴(yán)重虧損這是很多人都想象不到的事情，這其中到底有什么原因？

　　二、最賺錢的銀行為啥也都不行了？

　　一般情況下，銀行作為一類專門經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)的企業(yè)，理論上來(lái)說(shuō)除非是比較嚴(yán)重的金融危機(jī)，銀行大部分時(shí)候都是很少虧損的，所以東亞銀行這么嚴(yán)重的虧損就讓人覺(jué)得非常引人注目，這其中的原因到底是什么呢？

　　首先，我們要明白東亞銀行長(zhǎng)期的策略是什么？作為一個(gè)1918年就成立的老牌商業(yè)銀行，東亞銀行之所以能夠成為一個(gè)全球性的商業(yè)銀行最核心就在于東亞銀行擁有自身的核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，東亞銀行在海外拓展過(guò)程中非常明智地把海外華僑華人作為自身的目標(biāo)客戶，由于認(rèn)準(zhǔn)了自己不可能和本地的大銀行競(jìng)爭(zhēng)，所以東亞銀行就抓住華人們認(rèn)同鄉(xiāng)土觀念的特點(diǎn)，從而形成了”為華人服務(wù)“的東亞銀行的市場(chǎng)發(fā)展策略，因此東亞銀行在全球化發(fā)展過(guò)程中特別喜歡將網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立在唐人街等華人聚集區(qū)，所以當(dāng)海外華人聽(tīng)到了東亞銀行地道的中國(guó)話的時(shí)候，那種老鄉(xiāng)見(jiàn)老鄉(xiāng)兩眼淚汪汪的情節(jié)就會(huì)油然而生，所以東亞銀行就憑借這個(gè)一招鮮形成了吃遍天的格局。

　　其次，自從進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地之后，東亞銀行已經(jīng)在上海、北京、廣州、深圳、大連、沈陽(yáng)、珠海、廈門、西安、重慶、青島、成都等地開(kāi)設(shè)了15家分行、26家支行、4個(gè)代表處。屬于在外資銀行當(dāng)中非常激進(jìn)發(fā)展內(nèi)地市場(chǎng)業(yè)務(wù)的一個(gè)，但是東亞銀行有一個(gè)特點(diǎn)非常讓人注意，與在海外華人圈子中做口碑不同，東亞銀行一進(jìn)入國(guó)內(nèi)就盯上了國(guó)內(nèi)最賺錢的一個(gè)業(yè)務(wù)房地產(chǎn)。早在前幾年，與東亞銀行簽署合作的內(nèi)地涉房企業(yè)包括復(fù)星國(guó)際、朗詩(shī)、綠景中國(guó)等，大多以中小企業(yè)為主。而東亞銀行提供貸款的房企里包括了嘉里建設(shè)、首開(kāi)股份(600376,股吧)、盛高置地等等。由于抓住了房地產(chǎn)市場(chǎng)的高速發(fā)展的機(jī)遇期，這讓東亞銀行取得了極高的內(nèi)地增長(zhǎng)速度，但是正所謂成也蕭何敗也蕭何，相比于工農(nóng)中建等大銀行房地產(chǎn)信貸的占比不到10%，東亞銀行的房地產(chǎn)信貸占比高達(dá)了35%-40%，如此高的房地產(chǎn)占比讓東亞銀行形成了與房地產(chǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)相關(guān)關(guān)系。2019年6月13日，東亞銀行就曾發(fā)布盈利警告稱，預(yù)期公司上半年凈利潤(rùn)將出現(xiàn)顯著下降，原因是內(nèi)地金融業(yè)務(wù)受到非一線房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的重大減值損失影響。東亞銀行表示，由于市場(chǎng)環(huán)境惡化，四項(xiàng)早年批出的內(nèi)地貸款信貸評(píng)級(jí)下調(diào)，可能會(huì)導(dǎo)致25億港元至30億港元的重大減值損失，資產(chǎn)減值損失率或高達(dá)50%以上。根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)我們就會(huì)知道，東亞銀行此次出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，罪魁禍?zhǔn)缀苡锌赡芫褪欠康禺a(chǎn)企業(yè)。

　　第三，關(guān)于中小銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)到底該怎么看？其實(shí)，正所謂管中窺豹，東亞銀行的巨額虧損實(shí)際上就是中國(guó)中小商業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)的一個(gè)典型代表，對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，安安心心做C端業(yè)務(wù)無(wú)疑是要花費(fèi)巨額成本的，在中小商業(yè)銀行本身就物理網(wǎng)點(diǎn)不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠的情況下，大部分的中小商業(yè)銀行最好的辦法就是直接盯緊大企業(yè)拿下大客戶，通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)獲得資金，通過(guò)大企業(yè)服務(wù)來(lái)獲得利潤(rùn)，這樣的做法無(wú)疑是非常有效的。也正是如此，我們看到不少中小商業(yè)銀行都把自己和大型企業(yè)特別是最近幾年風(fēng)頭正盛、賺錢最多的房地產(chǎn)企業(yè)綁定在了一起，房地產(chǎn)企業(yè)需要大量資金，中小商業(yè)銀行需要大客戶，兩者一拍即合。然而，問(wèn)題也很明白，房地產(chǎn)企業(yè)在國(guó)家“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”理念的影響下，其實(shí)本身的經(jīng)營(yíng)模式就發(fā)生了根本性的變革，原先的高利潤(rùn)模式逐漸不復(fù)存在，對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)必須要學(xué)會(huì)在規(guī)范市場(chǎng)下生存，在慢市場(chǎng)中發(fā)展，那么之前的融資拿地模式無(wú)疑就會(huì)面臨巨大的問(wèn)題，但是如果商業(yè)銀行還沒(méi)能反應(yīng)過(guò)來(lái)的話，之前的很多看上去很賺錢的業(yè)務(wù)就非常有可能虧損。

　　其實(shí)，東亞銀行只是一個(gè)開(kāi)端，對(duì)于當(dāng)前房地產(chǎn)和金融大量綁定的情況來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)正在出現(xiàn)，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)需要進(jìn)一步提高警惕，真正做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

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