信貸類業(yè)務作為商業(yè)銀行的主要盈利業(yè)務，各家銀行都會根據自身的資源稟賦在這一領域里進行差異化定位。和資本實力雄厚的大型商業(yè)銀行相比，中小銀行更應在細化領域做出特色，才能在競爭白熱化的信貸類市場取得長足發(fā)展。
江西銀行另辟蹊徑，以人才為切入點，通過設立業(yè)內首家專業(yè)性人才服務銀行，根據人才的個性化、差異化金融需求，量身定制服務方案，解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金短缺問題以及人才背后企業(yè)的融資需求，更好地為人才提供全方面的優(yōu)質金融服務。同時，服務優(yōu)質人才，有利于激發(fā)當地各類人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，助力地方發(fā)展轉型和產業(yè)升級。
服務地方發(fā)展戰(zhàn)略，聚力“人才資本”
中小企業(yè)融資難已經成為社會普遍關注的問題，創(chuàng)業(yè)企業(yè)更甚。處于初創(chuàng)期的人才企業(yè)具有資產規(guī)模不足、經營利潤不高、擔保措施不足等特點，但企業(yè)具有核心技術和知識產權，未來發(fā)展前景廣闊。
江西銀行以社會責任為擔當，以行業(yè)標桿為己任，提出了“為人才發(fā)展提供多元化、專業(yè)化、精準化金融服務”的經營理念，成立專門服務人才的專業(yè)銀行——江西人才服務銀行。江西人才服務銀行摒棄傳統(tǒng)授信觀念，綜合考量企業(yè)所處的行業(yè)前景、擁有的技術水平以及人才和管理團隊的經營、科研能力，為企業(yè)提供信用貸款、知識產權抵押貸款、股權抵押貸款、投貸聯(lián)動貸款等多融資渠道，助力企業(yè)更好地將技術成果轉化為生產力。滿足人才企業(yè)各時期的融資需求，如人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“種子期”的風險投資，“成長期”的創(chuàng)業(yè)投資，“成熟期”的公司金融等。
落地地方政策。贛江新區(qū)作為全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和國家“雙創(chuàng)”示范基地，在支持人才發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面擁有獨特的政策優(yōu)勢及資源優(yōu)勢。依托贛江新區(qū)，江西人才服務銀行能夠充分發(fā)揮其在積聚人才發(fā)展動能、整合人才服務資源、優(yōu)化人才生態(tài)系統(tǒng)上的強勁作用，有助于進一步推進產、融、學、研、創(chuàng)的深度融合，加速人才智慧向創(chuàng)新成果、創(chuàng)新成果向產業(yè)效益、產業(yè)效益向社會價值的轉化。
優(yōu)化服務理念。創(chuàng)造性的提出“三化”模式：服務多元化——既滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融需求，又滿足人才生活消費和增值服務需求；既有人才貸、智慧通等債權融資業(yè)務，又提供智融通的投貸聯(lián)動融資服務；既包括國內金融服務，又能夠為人才提供跨境結算、跨境融資等國際金融服務；同時還與人才基金、PE機構、保險公司、擔保公司等機構合作，創(chuàng)新性為人才提供綜合金融服務；經營專業(yè)化——通過設立專業(yè)服務機構，組建專職服務團隊，開發(fā)專屬金融產品，給予專項政策支持，最大程度上為人才服務搭建專享平臺、開辟專屬通道；產品精準化——從解決人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中融資難的痛點著手，跟蹤人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)不同階段時期，提供精準服務。如人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“種子期”的風險投資，“成長期”的創(chuàng)業(yè)投資，“成熟期”的公司金融等。
建立托底服務機構。江西人才服務銀行組建專職團隊，配備專屬客戶經理，根據人才個人及家庭的差異化金融需求，量身定制綜合性、個性化的服務方案。
開發(fā)專門產品，助力人力資本轉化
江西人才服務銀行根據人才的個性化、差異化金融需求，量身定制服務方案，通過市場手段解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金短缺問題，更好地為人才提供全方面的優(yōu)質金融服務，進一步發(fā)揮金融對人才發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支撐作用，有利于激發(fā)江西省各類人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，助力江西省發(fā)展轉型和產業(yè)升級。
“安居類”“樂業(yè)類”齊頭并進。根據人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和生活消費的綜合化、個性化需求，江西人才服務銀行創(chuàng)新開發(fā)了“安居類”和“樂業(yè)類”兩大產品服務體系。“安居類”產品為人才及其家庭提供包括消費、住房、理財、教育等全方位金融產品，解決人才后顧之憂；“樂業(yè)類”產品助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，為人才所創(chuàng)辦企業(yè)緩解資金問題，變輸血為造血，為其快速發(fā)展“添薪助力”。包括“智融通”，對人才的知識產權或專利轉化提供融資支持；“智慧通”，與江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導基金合作，實現(xiàn)跟投聯(lián)貸，對人才創(chuàng)業(yè)給予長期的融資支持；“人才匯贏”，助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“走出去”，參與“一帶一路”，邁向國際市場，進一步滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的多元化金融需求。后續(xù)還將持續(xù)完善、開發(fā)專屬金融產品。
貼身跟蹤服務提升服務績效。在貸后管理中，專職客戶經理真正做到了長期的貼身跟蹤服務，定期不定期拜訪人才客戶，及時了解人才的發(fā)展狀況和人才企業(yè)的經營狀況，并運用人才服務銀行的優(yōu)勢和力量，幫助人才企業(yè)尋找連接外部資源，助力企業(yè)成長。
“數據化、智能化、網絡化”服務新模式控制風險。江西銀行還通過科技賦能，降低風險、提升效率。如針對人才初創(chuàng)企業(yè)“缺信息”“缺擔�！钡忍攸c，運用大數據及互聯(lián)網技術，江西銀行推出免擔保的在線信貸產品“稅e融”，并借助模型設計、數據積累與系統(tǒng)開發(fā)的經驗，探索建立起有別于傳統(tǒng)業(yè)務的“數據化、智能化、網絡化”服務新模式，更好地服務人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。
引進外力，把控“虛擬資本”風險
江西人才服務銀行的服務對象往往不是單一人才，而是基于人才衍生出的各種資金需求以及背后企業(yè)的融資需求。深入了解人才個人及企業(yè)信托狀況，把控個人及企業(yè)信貸風險將尤為重要。除了內部的風控之外，江西銀行通過構建外部合作體系來降低信貸風險。
加強與江西省委人才辦、各大高校、同業(yè)機構等的聯(lián)系，對人才進行深入的了解，全方位掌握人才的品行聲譽和真實需求，了解技術/項目的水平層次和應用前景。根據區(qū)域經濟環(huán)境以及行業(yè)風險狀況調整行業(yè)授信政策，優(yōu)先投向江西省重點支持的新光電、醫(yī)藥、環(huán)保、智能制造等新興產業(yè)和重點工業(yè)園區(qū)。擴大與外部機構的交流合作，與人才基金、擔保公司、地方政府等共同探索合作模式，分擔人才初創(chuàng)期的風險，實現(xiàn)人才銀行的可持續(xù)發(fā)展。
江西銀行與江西省知識產權局開展合作，加快知識產權的申請、登記、質押融資等相關工作，更好地服務于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；與江西省信用擔保股份有限公司、江西省融資擔保股份有限公司、江西省農業(yè)信貸擔保有限責任公司、江西省科技擔保有限責任公司等開展合作，通過擔保融資為人才雙創(chuàng)提供更好地資金支持；與恒邦財產保險股份有限公司開展合作，通過貸款保險保障與融資服務，更好地服務于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；與江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導基金和中科大成投資管理有限公司開展合作，發(fā)揮雙方股權投資與債權融資的聯(lián)動效應，更好地滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融需求。除此之外，人才服務銀行還探索聯(lián)合江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導基金、省內國有擔保公司等外部機構以及地方政府，共同建立風險分擔和共享機制。
成效顯著，辟出一條新路徑
江西人才服務銀行的重點是通過各類雙創(chuàng)產品支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，主要投向江西省重點支持的新興產業(yè)和工業(yè)園區(qū)，為江西銀行拓展了省內高層次人才和科技創(chuàng)新型企業(yè)的客戶資源。截至2020年一季度，江西人才服務銀行共走訪了全省2800余名人才，直接服務了1381名人才，共落地生活消費類金融產品1717個；落地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類金融產品22個，累計投放9.03億元。
南昌光谷集團江風益和王敏團隊研發(fā)的“硅襯底高光效GaN基藍色發(fā)光二極管”項目，一舉拿下2015年度國家技術發(fā)明的最高獎項，打破了日本和美國壟斷LED照明芯片技術的局面。江西人才服務銀行負責人多次帶隊拜訪江風益和王敏等專家人才，并為江風益辦理了人才專屬的贛才卡，為其提供包含了多項尊享權益的鉆石VIP服務，同時配置了專職客戶經理長期跟蹤服務。以最快的速度和最優(yōu)惠的價格向南昌光谷集團發(fā)放了1.88億元的并購貸款，助力南昌光谷集團上市，幫助南昌光谷集團優(yōu)化上下游產業(yè)鏈，推進LED領域及離網照明領域的發(fā)展，
包建華創(chuàng)辦的江西富祥藥業(yè)股份有限公司，專業(yè)從事化學藥物研發(fā)、生產、銷售和服務，是國家高新技術企業(yè)、江西省優(yōu)秀企業(yè)、江西省創(chuàng)新型試點企業(yè)，并設有“省級企業(yè)技術中心”。江西人才服務銀行第一時間上門拜訪包建華并為其開立贛才卡。經過長期的跟蹤服務，了解到企業(yè)因擴大生產，存在資金需求。于是根據企業(yè)的實際特點和個性化需求，量身打造了金融服務方案，通過專屬產品“智慧通”，給予企業(yè)5000萬元授信，切實解決了企業(yè)因采購原材料造成的流動資金短缺問題。
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