中行動(dòng)手了！最擔(dān)心的事情發(fā)生：劃扣"倒欠資金"，不還上征信！市值沒了200億！7旬老人虧95萬，更欠銀行超百萬

　　“投資P2P是想貪利息但丟了本金，抄底原油則不僅僅丟了本金，還讓你倒欠一筆錢。”

　　“原油比水還便宜，中行帶你去交易！”中行原油寶的投資人不但虧光本金，還欠了銀行一大筆錢。23 日，“原油寶投資者倒欠銀行不還將納入征信”又登上微博熱搜。

　　中國(guó)銀行原油寶爆倉(cāng)引發(fā)的風(fēng)波仍在繼續(xù)發(fā)酵。23日，有投資者發(fā)現(xiàn)，中行開始劃扣倒欠資金，投資者“原油寶”賬戶中的保證金被直接劃走，正式執(zhí)行-37.63美元/桶這一聞所未聞的結(jié)算價(jià)。

　　受事件影響，4月23日，開盤即跌逾2%的中國(guó)銀行，最終以下跌1.98%報(bào)收，顯著跑輸大盤，在銀行板塊中也跌幅靠前，是六大行唯一跌幅超過1%的。

　　中行開始從投資者賬戶劃轉(zhuǎn)全部本金

　　據(jù)新京報(bào)，從多位相關(guān)投資者處核實(shí)到，今日凌晨，中國(guó)銀行從其“原油寶”賬戶里劃轉(zhuǎn)了全部本金。同時(shí)，投資者也在今日收到了保證金的扣款回執(zhí)，告知保證金賬戶已清零。投資者表示昨日雙向?qū)氋~戶的總資產(chǎn)并未清零，在今日早上清零。

　　據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，4月23日，多位中行原油寶的投資人向記者反映，他們?cè)�油寶賬戶里的保證金在今日凌晨時(shí)段已經(jīng)被中行劃轉(zhuǎn)走，有的人是被劃走了原油寶賬戶的原始保證金，而至于中行以-37.63美元/桶的負(fù)值來進(jìn)行結(jié)算所導(dǎo)致的虧損，也就是投資者需要“倒貼”銀行的部分，有位投資人告訴記者，她在中行投資的另一款貴金屬產(chǎn)品與原油寶共用一個(gè)保證金賬戶，目前貴金屬產(chǎn)品賬戶里的保證金也被劃走來補(bǔ)足原油寶穿倉(cāng)造成的損失。

　　而據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，根據(jù)原油寶投資協(xié)議，如果客戶被凍結(jié)的保證金賬戶中資金不足，中國(guó)銀行可扣劃投資者其他賬戶資金用于抵償該行損失。

　　這是否意味著，當(dāng)投資者不主動(dòng)彌補(bǔ)“倒欠”原油寶賬戶的錢，可能存款賬戶也將不保？

　　有投資者向記者表示，保證金賬戶已經(jīng)被扣完，但其他在中行的存款、理財(cái)?shù)荣~戶還沒有影響。

　　“我保證金賬戶里剩下的8000多已經(jīng)被全部扣走，但存款賬戶里的1萬多還沒被動(dòng)過。”投資者表示。

　　即便如此，諸多投資者也被前述條款“嚇倒”，紛紛在23日上午將中行其他賬戶中的資金全部轉(zhuǎn)走�！昂竺婵隙�扣錢的，趕緊轉(zhuǎn)出來�！庇型顿Y者表示擔(dān)心。

　　目前客戶倒欠中行多少錢？

　　據(jù)網(wǎng)絡(luò)傳播的一張截圖顯示，3月以來，中行原油寶客戶從0.3萬戶上升至1.37萬戶。截至4月20日，共有3784戶持有美國(guó)原油合約，其中合計(jì)持有多頭約141.57萬桶。如果按照-37.63美元的結(jié)算價(jià)，據(jù)測(cè)算多頭持倉(cāng)客戶虧損約2.1億元，客戶還需向中行支付約3.7億元。截至目前，該圖片內(nèi)容尚未得到證實(shí)。

　　以網(wǎng)傳的結(jié)算單為例，投資者持倉(cāng)均價(jià)194.23元，本金388.46萬元。目前虧損920.7萬元，倒欠銀行532.24萬元。

不還錢上征信！

　　據(jù)報(bào)道，詢問中行APP在線客服時(shí)被告知，這將被視為欠款，銀行有權(quán)向人民銀行申請(qǐng)將欠款記錄納入其征信。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在此事件中，投資者適當(dāng)性是不容忽視的問題�！爸袊�(guó)銀行提供了一個(gè)期貨產(chǎn)品通道，發(fā)售的很多對(duì)象是沒有期貨投資經(jīng)驗(yàn)的客戶�！�

　　中國(guó)銀行2018年6月1日曾在官微稱：“對(duì)于沒有專業(yè)金融知識(shí)的投資小白，是否也有好玩有趣又可以賺錢的產(chǎn)品推薦呢？當(dāng)然有啦！那就是原油寶！”

　　“原油寶事件為從事紙?jiān)�油交易的銀行和投資者都敲響了警鐘�！眹�(guó)泰君安期貨高級(jí)分析師王笑表示，投資者在投資相關(guān)紙?jiān)�油產(chǎn)品等大宗商品時(shí)需要事先了解其投資標(biāo)的和換月操作等詳細(xì)情況，不能僅看到其低廉的價(jià)格而做盲目的抄底投資。

　　有銀行投資經(jīng)理認(rèn)為：“原油寶產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)警示有問題，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)中有一道關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的選擇題讓用戶選擇接受10%至100%之間的本金損失，但是完全沒有提到倒欠銀行錢的風(fēng)險(xiǎn)。這已經(jīng)不是PR1至PR5的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別了，而是連最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都超過了，這涉嫌沒有把產(chǎn)品銷售給合適的客戶�！�

　　投資者被坑慘了

　　據(jù)時(shí)代周報(bào)，錢先生從來沒想過，1800手的多頭合約可以逼到自己要離婚跳樓。

　　“從20號(hào)晚上九點(diǎn)半開始，我就一直嘗試平倉(cāng)操作，結(jié)果一直提示網(wǎng)絡(luò)錯(cuò)誤，直到嘗試到晚上十點(diǎn)”。晚上十點(diǎn)是中行原油寶每天交易的截止時(shí)間，4月20日晚上十點(diǎn)則是原油寶本月合約的最后換月移倉(cāng)時(shí)間。

　　所謂“換月移倉(cāng)”，是指美國(guó)原油以月為單位合約到期交割，到期前投資者需將持倉(cāng)頭寸買出平倉(cāng)，建立新的期貨合約頭寸并遷移到新倉(cāng)中。

　　“琢磨著最多就本金虧光，所以也就沒有進(jìn)一步的操作了�！北е�這樣的想法，錢先生結(jié)束了4月20日的期貨操作，但他沒有想到，當(dāng)他想在4月21日操作賬戶的時(shí)候，卻被中行直接凍結(jié)了。

　　直到22日，錢先生才收到短信，通知賬戶已被結(jié)算，同時(shí)讓他追加足夠的保證金。

　　現(xiàn)在，“追加保證金”已經(jīng)成為了錢先生一家的噩夢(mèng)�！拔乙呀�(jīng)和我老婆說過了，明天離婚，離完婚我也就不怕了，大不了明天上天臺(tái)。”

　　據(jù)澎湃新聞報(bào)道，有位70歲的老人投資了原油寶，一輩子在農(nóng)村，也沒什么文化，甚至連手機(jī)都不知道怎么操作。大概在三月底四月初的時(shí)候，他買了原油寶產(chǎn)品，老人堅(jiān)持說原油寶穩(wěn)賺不賠，油價(jià)早晚會(huì)上升，結(jié)果后來中行發(fā)了短信幫他平倉(cāng)的短信，實(shí)際的虧損是90多萬，包括本金加保證金虧損90多萬。

　　老人的女兒稱，現(xiàn)在因?yàn)檫@個(gè)東西，爸爸已經(jīng)傾家蕩產(chǎn)了，這兩天已經(jīng)流露出一些挺極端的想法。“包括本金加保證金虧損90多萬。據(jù)爸爸和我說是買了5000多桶，但我覺得他說的話可能是有隱瞞我的成分在，我大致按5000桶算了一下，我們要賠銀行133萬�！�

　　中行有沒有責(zé)任？

　　4月23日消息，中行原油寶產(chǎn)品暴跌一事引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)網(wǎng)傳截圖顯示，中行某支行個(gè)金部已要求全體員工，刪除朋友圈所有有關(guān)原油寶的營(yíng)銷宣傳信息。

　　市場(chǎng)上，除了中行推出了原油寶業(yè)務(wù)外，工行和建行也推出了類似的產(chǎn)品。令原油寶客戶“頭大”的是，其他兩家銀行移倉(cāng)時(shí)間均早于中行，避免了“倒找銀行錢”的情況。

　　正因如此，“為什么拖到最后時(shí)間點(diǎn)才移倉(cāng)？”成了投資者質(zhì)疑中行產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力的重要一點(diǎn)。

　　原油寶的交易策略是投資者只能購(gòu)買近月合約，也就是美油5月合約在2020年4月21日交割，而投資者直到2020年4月20日都無法直接購(gòu)買美油6月合約，只能先購(gòu)買美油5月合約，5月合約交割后，投資者可以選擇移倉(cāng)換月至美油6月合約。而原油寶移倉(cāng)的時(shí)間點(diǎn)是在最后交易日倒數(shù)第二天美市盤中進(jìn)行移倉(cāng)換月，而4月20日晚市場(chǎng)巨幅的波動(dòng)導(dǎo)致了客戶的虧損。

　　根據(jù)凱豐投資公布的各大行原油期貨移倉(cāng)情況，4月8日-4月14日，全球最大的原油ETF基金USO美油5月合約完成移倉(cāng)，4月14日，工行、建行記賬式原油WTI05合約移倉(cāng)，平倉(cāng)價(jià)格基本在21-20美元/桶之間。4月20日，中行原油寶WTI05合約移倉(cāng)，而4月21日是WTI05最后交易日。從移倉(cāng)時(shí)間看，中行的移倉(cāng)時(shí)間晚于工行和建行�！八麄兗易钔�，這不是關(guān)門吊著打嗎？”一位期貨研究院高管對(duì)記者表示。

　　中國(guó)銀行的原油寶產(chǎn)品不合適地選擇了在最后交易日的倒數(shù)第二天美市盤中進(jìn)行移倉(cāng)換月，遇到了重大的流動(dòng)性問題，導(dǎo)致投資者出現(xiàn)巨虧。

　　值得注意的是，原油寶曾得到官方渠道的大力推廣。3月份美油暴跌時(shí)，中行江西分行微信公眾號(hào)表示：“原油比水還便宜，中行帶你去交易”。

　　宣傳中舉例稱，如投資者在3月5日做空100桶美國(guó)原油合約，在3月9日平倉(cāng)，5天時(shí)間內(nèi)收益率將超過37%，這款投資被稱之為“黑金”投資。

　　然而現(xiàn)實(shí)與當(dāng)初的宣傳堪稱冰火兩重天。

　　對(duì)于“倒欠”銀行錢是否需要補(bǔ)齊，中行APP在線客服表示，這將被視為欠款，銀行有權(quán)向人民銀行申請(qǐng)將欠款記錄納入其征信。根據(jù)原油寶投資協(xié)議，保證金不足部分，中國(guó)銀行可扣劃投資者其他賬戶資金用于抵償該行損失。這意味著，當(dāng)投資者不主動(dòng)彌補(bǔ)“倒欠”原油寶賬戶的錢，存款賬戶也將不保。

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