2020年迎來了一個“寂靜的春天”，新冠肺炎疫情化身為擾動全球經(jīng)濟發(fā)展的“綠天鵝”。如今，綠色發(fā)展被賦予了更現(xiàn)實的意義，商業(yè)銀行也將重新審視綠色金融。
綠色發(fā)展的理念深入人心，然而眾多中小銀行對綠色金融仍然舉棋不定，一些“先行者”更是“負重”前行。因此，綠色金融實踐經(jīng)驗彌足珍貴，尤其是在綠色金融改革試驗區(qū)內(nèi)，已經(jīng)孵化出一批樣本，未來我們將一探究竟。
廣東省是綠色金融改革試驗區(qū)之一，近年來出臺多項政策措施力推綠色金融發(fā)展。據(jù)了解，2017年6月出臺的《廣東省廣州市建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》要求，力爭5年內(nèi)實現(xiàn)綠色融資規(guī)模較快增長，綠色貸款不良貸款率不高于小微企業(yè)貸款平均不良貸款率水平，基本建立綜合服務輻射周邊、工作機制靈活有效、風險防控穩(wěn)健有序的綠色金融服務體系。
敢為人先見成效
在綠色金融發(fā)展還未有先行經(jīng)驗的背景下，廣東華興銀行早在2016年就確立了發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略目標，并出臺了一系列舉措和開展了大量基礎工作，并將綠色金融納入“二五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。
業(yè)務規(guī)劃方面，華興銀行制定了綠色信貸發(fā)展總體目標——加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持及綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，貫徹落實“區(qū)別對待、有保有壓”的信貸政策，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務水平，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，助力環(huán)保企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
經(jīng)過多年的摸索，華興銀行在綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)取得成效。截至2019年末，華興銀行綠色信貸共投放66家企業(yè)，綠色貸款余額78.88億元，較年初增加17.27億元，增長28%，同全行貸款增速持平，綠色信貸占比6.94%。投放的綠色企業(yè)或產(chǎn)業(yè)項目均未發(fā)生重大污染責任事故或其他環(huán)境違法事件，且無不良貸款。
目前，華興銀行50億元綠色債券已全部發(fā)行完畢，并將募集資金專項用于綠色產(chǎn)業(yè)項目。綠色債券募集資金累計投放項目44個，已覆蓋《綠色債券支持項目目錄》下六大綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)。未來將加大對已投放項目的貸后管理力度，加強綠色信貸全流程跟蹤，確保項目在存續(xù)期內(nèi)達到相關(guān)標準。
綠色金融發(fā)展離不開政策激勵，截至目前，華興銀行已享受人民銀行再貼現(xiàn)專項額度7.9億元。
“綠色信貸是綠色金融的重要載體，華興銀行遵循市場化業(yè)務發(fā)展模式，在開展綠色信貸方面，擺脫了一般的資產(chǎn)負債模式，創(chuàng)新了負債端資金來源和資產(chǎn)端項目篩選。以綠色金融債券為抓手，為環(huán)保企業(yè)提供低成本資金，寓義于利。”華興銀行綠色金融業(yè)務負責人如說是。
寓義于利有方法
對于嚴把風控的銀行來說，從事綠色金融的重點在于環(huán)境與社會風險的識別與防范。為防范“漂綠”“染綠”的情形出現(xiàn)，銀行較為普遍的做法是建立起自己的“綠色企業(yè)庫”，優(yōu)先向庫內(nèi)的綠色企業(yè)進行貸款投放，以此降低風險識別成本。
華興銀行同樣采用了類似做法，信貸資源優(yōu)先支持于綠色企業(yè)項目，在準入及審批環(huán)節(jié)，開通“綠色通道”。同時在綠色信貸認定方面建立嚴密的認定流程，通過篩選綠色項目，構(gòu)建起“綠名單”企業(yè)庫，全流程管控企業(yè)庫內(nèi)綠色企業(yè)，確保業(yè)務發(fā)展的質(zhì)和效。
華興銀行制定了綠色產(chǎn)業(yè)項目的判定標準，嚴格篩選綠色信貸項目入庫，項目評定需要歷經(jīng)初選及復核兩道“工序”。首先，由各分行營銷部門負責項目初選及評判，再由分行公司銀行部對綠色信貸項目分類以及環(huán)境效益指標進行核實認定，并將通過初選的項目清單及資料提交至總行公司銀行部。接下來，由華興銀行總行公司銀行部負責項目復核，在制度上、流程上、項目類別上嚴格把關(guān)，做到整體可控。
同時，為確保項目認定客觀嚴謹，華興銀行綠色項目全部由具有相關(guān)綠色項目認證及財務審計資質(zhì)和經(jīng)驗的獨立第三方機構(gòu)進行認證，且該機構(gòu)對綠色標準及執(zhí)行情況、綠色項目決策流程、資金使用流程以及項目儲備情況等進行全面核查。
由此看來，綠色金融與商業(yè)可持續(xù)能夠并行不悖，最終取決于具體的推行措施與不斷的流程完善。
“綠色金融發(fā)展，可以同時兼顧經(jīng)濟效益、社會效益和環(huán)境效益。我行將履行社會責任與銀行業(yè)務結(jié)合起來，貫徹于銀行經(jīng)營的方方面面�！比A興銀行綠色金融業(yè)務負責人稱。
如今，綠色金融還未有統(tǒng)一的發(fā)展標準，問及對未來標準和政策制定的建議，華興銀行表示，碳金融業(yè)務標準及相關(guān)政策還有待于進一步探索，建議在碳金融發(fā)展方面出臺更多政策。
據(jù)了解，華興銀行已在碳金融領(lǐng)域進行了諸多探索，并與廣州碳排放權(quán)交易所達成戰(zhàn)略合作，雙方在綠色標準研究、碳金融產(chǎn)品研發(fā)推廣、新能源資產(chǎn)投融資、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色金融宣傳推廣等領(lǐng)域積極推動試驗區(qū)內(nèi)碳資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展。
華興銀行表示，未來將密切關(guān)注區(qū)域綠色經(jīng)濟發(fā)展，緊跟環(huán)保、節(jié)能等行業(yè)發(fā)展動態(tài)，摸底儲備潛在綠色項目，在信貸政策及總體環(huán)境效益目標的指導下，不斷在商業(yè)模式、產(chǎn)品、營銷等方面開拓創(chuàng)新，全面支持地方綠色經(jīng)濟。
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