驚曝票據詐騙大案！“原行長”冒充真行長，8個月騙走多家銀行40多億，只用了一枚這個！銀行損失慘重......

　　一位“假行長”，利用假印章、假材料，伙同他人在僅僅8個月時間中通過商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)方式從多家銀行套取資金超過40億元……日前，裁判文書網公布的一份刑事判決書揭露了這樁詐騙案的始末。

　　行長瞄上商業(yè)承兌匯票轉貼業(yè)務

　　2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬雯伙同倪某（另案處理），使用空殼公司虛構貿易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務文件與公章通過背書對匯票進行編造，利用浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營支行（以下簡稱“民泰瓜瀝支行”）名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉讓，騙取下手銀行票據貼現(xiàn)款共計人民幣（下同）44億元，造成實際損失25億元。

　　故事要從六年前說起。

　　彼時，作為本案重要人物之一的倪某還是一位“真行長”。2013年年初，倪某至浙江民泰瓜瀝支行負責籌建工作，后任該行第一任行長。但很少人知道，當時的他已經出現(xiàn)資金問題。

　　2012年至2014年，倪某陸續(xù)借款給朋友8000余萬元做資金轉貼生意，后因資金無法回籠產生巨大資金缺口。他將這一狀況告訴了本案中的另一重要人物——其貸款客戶洪某，恰巧洪某說自己也有資金困難。

　　兩人隨即一拍即合，商議一起做商業(yè)承兌匯票轉貼業(yè)務。同時，洪某將魯某介紹給倪某認識，并說魯某認識很多銀行，可以幫忙解決資金問題。

　　緊密籌劃

　　偽造“蘿卜章”、聯(lián)系票據中介

　　接下來，倪某等人開始快馬加鞭地進行一系列準備工作。一審刑事判決書公布了大量細節(jié)。按時間線來看：

　　2014年10月，洪某在倪某辦公室給民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復印件等進行了拍照；

　　2014年11月，洪某偽造好民泰瓜瀝支行的匯票專用章和收訖章，以及營業(yè)執(zhí)照等基礎材料等；

　　約一周后，魯某說她聯(lián)系好了一家銀行，可以開立同業(yè)賬戶，過幾天要上門核實，讓倪某負責接待；

　　幾天后，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯某的帶領下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開戶確認書》讓其簽字，該文件上加蓋了假的支行公章。

　　值得一提的是，作為本案中的重要工具，假印章的“出爐”其實頗為容易。2014年夏天的一個晚上，洪某很急地打電話問其下屬汪某，有沒有地方刻章。他提了兩個要求，一是章是銅制的，二是這個章中間要會轉，并說當天就要拿到。汪某便聯(lián)系幾個刻章小廣告上的電話，并將洪某寫給其的刻章要求交給對方。

　　這個章當天就刻好了，汪某拿到后交給洪虎良。根據汪某的供詞，他記得洪虎良之前是刻了一整套章的，但好像其中一枚刻錯了，所以很急地讓其去刻這枚章。

　　“假行長”鋌而走險

　　8個月套取銀行資金超42.8億

　　準備工作做得差不多了，倪某的行長地位卻出現(xiàn)問題。

　　2015年年初，倪某因為放貸問題被派到分行上班。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個月。

　　不過，這并沒有影響倪某等人實施計劃，這位已被撤職的“假行長”仍然冒充“真行長”到處“洽談”。

　　同業(yè)賬戶開好后，洪某經常安排倪某去見票據中介或其他銀行的人員，其只要表明是民泰瓜瀝支行的行長即可，具體業(yè)務由洪某、魯某負責洽談。這期間，洪某讓倪某多弄些公司用于開商業(yè)承兌匯票。

　　接下來，便是預謀落地階段，倪某、洪某、魯某三人進行了一系列票據詐騙行動。經審理查明，具體犯罪事實包括兩大方面。

　　1.票據詐騙事實。2015年1月和8月，三人利用空殼公司虛構貿易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務材料、業(yè)務印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款。

　　其中，1月騙得貼現(xiàn)款2.9069億余元，被倪某、洪某、魯某、其他票據中介等人瓜分，用于歸還借款及個人消費等。同年7月，倪某資金不足，無法兌付到期匯票，遂通過魯某借得2億元以兌付該3億元匯票。

　　8月騙得貼現(xiàn)款10.7291億余元。被倪某和魯某各處分5億余元。倪某將所騙資金用于歸還個人借款等，被告人魯萬雯將所騙資金先后出借給湖南金某再生資源產業(yè)集團有限公司5億元，出借給溫州九龍生態(tài)園旅游有限公司1.395億元等。案發(fā)前，該筆票據款僅兌付1450萬元。案發(fā)后，向某借款的人陸續(xù)歸還貼現(xiàn)款1.431億元，實際造成出資行興業(yè)銀行(601166,股吧)莆田分行損失9.424億元。

　　2.騙取貼現(xiàn)貸款事實。2015年4月至6月，洪某及倪某使用偽造的銀行業(yè)務資料、業(yè)務用章等材料，以民泰瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)多張商業(yè)承兌匯票并層層轉貼現(xiàn)給多家后手銀行，從而騙取貼現(xiàn)款。出票公司收到貼現(xiàn)款后，支付巨額好處費給中介人員，被告人洪某及倪某亦從中牟利。

　　經計算，三個月時間一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元。收到上述匯票貼現(xiàn)款后，光大國際公司以融資服務費名義支付好處費，倪某分得701萬余元。

　　整體來看，通過上述兩大犯罪事實，倪某、洪某、魯某等人一共套取銀行資金超過42.8億元。

　　洪某、魯某分別被判處10年、15年有期徒刑

　　倪某另案處理

　　根據一審判決，被告人魯某犯票據詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬元。

　　被告人洪某犯票據詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣10萬元；犯使用虛假身份證件罪，判處拘役三個月，并處罰金人民幣5000元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣1萬元，數罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬元。

　　被告人陳某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處沒收個人財產人民幣25萬元。

　　根據判決書，2015年4月至6月，陳某作為中國民生銀行股份有限公司寧波分行票據業(yè)務部工作人員，在經辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務過程中，利用職務上的便利，通過聯(lián)系轉貼現(xiàn)業(yè)務的前后手銀行等為票據中介提供幫助，以促成商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務完成，從中收受票據中介肖某1等人支付的好處費共計2285萬余元。

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