儲(chǔ)蓄銀行

　　儲(chǔ)蓄銀行(savings bank)是指通過吸收儲(chǔ)蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行。儲(chǔ)蓄銀行是一種較為古老的金融機(jī)構(gòu)，大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來。
　　互助性的儲(chǔ)蓄銀行就是存款人將資金存入銀行，銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款，這種組織形式在美國(guó)比較普遍。

【導(dǎo)讀】近日，韓國(guó)金融委員會(huì)為了保護(hù)韓國(guó)金融市場(chǎng)的健全性，接連因資產(chǎn)流動(dòng)性不足等原因勒令數(shù)家銀行停業(yè)。此舉造成不少儲(chǔ)戶產(chǎn)生恐慌心理，以致出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮。[評(píng)論][微博互動(dòng)]

     銀行在高風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)市場(chǎng)放貸過多,而房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)低迷，使得銀行壞賬增加。金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)一直恢復(fù)不錯(cuò)的韓國(guó)，如今內(nèi)憂外患叢生。 [詳細(xì)][評(píng)論][微博互動(dòng)]

     7家已經(jīng)被停業(yè)的儲(chǔ)蓄銀行，如果未在歇業(yè)后45天內(nèi)將資本充足率提高至5%以上，韓國(guó)金融委員會(huì)可能將其賣給第三方，以協(xié)助穩(wěn)定金融市場(chǎng)。 [詳細(xì)][評(píng)論][微博互動(dòng)]

事件動(dòng)態(tài)

和訊調(diào)查

1.你認(rèn)為高房?jī)r(jià)是否會(huì)刺激銀行產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？
是
否
說不清
2.中國(guó)是否應(yīng)該盡快推出存款保險(xiǎn)制度？
是
否
說不清
  

專題制作

和訊銀行
韓國(guó)多家儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)擠兌風(fēng)潮原因解析　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　返回頂部
韓國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷

　韓國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷 導(dǎo)致釜山儲(chǔ)蓄銀行參與融資變成壞賬

□ 強(qiáng)烈的高投資、高增長(zhǎng)沖動(dòng)損害越南宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性
　　 就其內(nèi)部因素而言，通貨膨脹、國(guó)際收支危機(jī)、資產(chǎn)市場(chǎng)泡沫及其破滅均源于越南盲目追求經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的指導(dǎo)思想。[詳細(xì)]

□ 房貸危機(jī)持續(xù)惡化
　　2008年全球性金融危機(jī)爆發(fā)后，韓國(guó)經(jīng)濟(jì)大受打擊，房地產(chǎn)業(yè)也未能幸免，到2010年末，韓國(guó)房?jī)r(jià)與最高時(shí)相比已經(jīng)跌去1/5,與樓市低迷形成鮮明對(duì)比的是食品燃料價(jià)格的持續(xù)上漲，韓國(guó)政府為了抑制通脹連連加息，而隨著貸款利息不斷攀升，很多人以前貸款購(gòu)置的住房?jī)r(jià)格隨之下跌，基本已經(jīng)資不抵債，而一旦大量人開始停止還貸，這次的房貸危機(jī)可能進(jìn)一步惡化。

□ 資金流動(dòng)性不足 銀行停業(yè)“避險(xiǎn)”
　　 釜山儲(chǔ)蓄銀行及其分行大田聯(lián)合儲(chǔ)蓄銀行停業(yè)的消息傳出后,釜山儲(chǔ)蓄銀行其他幾家分行兩天來紛紛出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮。18日，在釜山市釜山第二儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)，大量?jī)?chǔ)戶擠在銀行大廳等待取現(xiàn)，銀行發(fā)放的1000張排序號(hào)被一搶而空。而第二天后，釜山第二儲(chǔ)蓄銀行就出現(xiàn)在了第二批停業(yè)銀行的名單當(dāng)中。

中韓房?jī)r(jià)對(duì)比　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　返回頂部
首爾房屋每平米價(jià)格是工薪族月收入的200%
    2010年11月，首爾市房屋平均價(jià)格是每平方米3萬元(現(xiàn)韓元兌人民幣匯率約173:1)，2009年首爾市職工的月平均工資為14980元。韓國(guó)工資比中國(guó)高，但韓國(guó)的物價(jià)比中國(guó)高。不過，首爾市房屋每平方米價(jià)格是普通工薪族月收入的200%。
北京房?jī)r(jià)比首爾貴兩倍以上
    2010年11月，北京市住宅平均價(jià)格為每平方米22348元。北京市統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2009年北京市職工的年平均工資為48444元，按月計(jì)算的話，4037元。用這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算的話，房屋每平方米價(jià)格是普通工薪族月收入的554%。用平均工資計(jì)算北京房?jī)r(jià)比首爾貴兩倍以上。
韓國(guó)存款保險(xiǎn)制度　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　返回頂部
 

     存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

     存款保險(xiǎn)制度將令存款人的銀行資產(chǎn)得到制度上的保障，在發(fā)生類似齊魯銀行偽造金融票據(jù)等案件時(shí)，存款人面臨的不確定性將小得多，也有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。而對(duì)于存款類金融機(jī)構(gòu)而言，繳付的存款保險(xiǎn)費(fèi)，將成為新的經(jīng)營(yíng)成本。

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韓國(guó)差別保險(xiǎn)費(fèi)率制定

□ 強(qiáng)烈的高投資、高增長(zhǎng)沖動(dòng)損害越南宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性
　　 就其內(nèi)部因素而言，通貨膨脹、國(guó)際收支危機(jī)、資產(chǎn)市場(chǎng)泡沫及其破滅均源于越南盲目追求經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的指導(dǎo)思想。[詳細(xì)]

□ 韓國(guó)存款保險(xiǎn)資金由兩部分組成
　　存款保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)資金目前由兩部分組成：在金融危機(jī)期間發(fā)行的債券，以及2003年以后金融機(jī)構(gòu)繳納的存款保費(fèi)。
　　韓國(guó)的存款保險(xiǎn)公司于1996年6月正式成立，并在1998年4月通過對(duì)各金融機(jī)構(gòu)分散的存款保險(xiǎn)職能進(jìn)行整合，形成了如今單一的存款保險(xiǎn)公司體系。在一般情況下，存款保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)資金的主要來源是從各金融機(jī)構(gòu)籌集的保險(xiǎn)費(fèi)，但韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司的資金來源有所不同。
　　金融危機(jī)后，其業(yè)務(wù)過度集中在金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，尤其是對(duì)破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和處理。因此，韓國(guó)的存款保險(xiǎn)公司在積累充分的保險(xiǎn)基金之前，由于遭遇到金融危機(jī)，多數(shù)不良金融機(jī)構(gòu)的處理需要大量資金，為此，存款保險(xiǎn)債券得以發(fā)行，并形成了保險(xiǎn)基金。此基金主要用于對(duì)不良金融機(jī)構(gòu)的處理，并被稱為“公共基金”。

□ 制定差別保險(xiǎn)費(fèi)率
　　 存款保險(xiǎn)制度的突出問題是道德風(fēng)險(xiǎn)，為解決此問題各國(guó)引進(jìn)了差別保險(xiǎn)費(fèi)率制度和部分賠償制度等。韓國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)費(fèi)率是有差別的：銀行是0.1%、保險(xiǎn)公司是0.3%、證券公司是0.2%。保險(xiǎn)額度則是所有的金融機(jī)構(gòu)相同，即為5，000萬韓幣。韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司宣布，2009年將把現(xiàn)行固定、統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率制度改為差別保險(xiǎn)費(fèi)率制度。
　 還有，為了解決金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)過重與不公平的問題，將引進(jìn)目標(biāo)基金制度。目標(biāo)基金制度是指當(dāng)某金融機(jī)構(gòu)支付的累積存款保險(xiǎn)基金達(dá)到預(yù)定額度時(shí)，將對(duì)其減免保險(xiǎn)費(fèi)或者折價(jià)。

存款保險(xiǎn)制度在中國(guó)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　返回頂部

存款保險(xiǎn)制度列入央行工作重點(diǎn)

　　央行在2011年年度工作會(huì)議上明確穩(wěn)定物價(jià)為四項(xiàng)主要任務(wù)之首，同時(shí)多年來“只聞樓梯響”的存款保險(xiǎn)制度也被列作央行今后一段時(shí)期內(nèi)的主要任務(wù)。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度作為利率市場(chǎng)化配套建設(shè)制度之一有望在今年取得進(jìn)展，不過要實(shí)現(xiàn)存款保險(xiǎn)覆蓋國(guó)內(nèi)所有存款類金融機(jī)構(gòu)仍需經(jīng)歷一段制度建設(shè)的過程。
　　根據(jù)央行2011年年度會(huì)議的內(nèi)容，今年央行的四項(xiàng)主要任務(wù)之首便是穩(wěn)定物價(jià)，而作為建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制的手段之一，建立存款保險(xiǎn)制度也被列入重點(diǎn)工作。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)設(shè)立的目的就是為了防止儲(chǔ)蓄者在信息不對(duì)稱情況下自發(fā)擠兌，避免銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)不必要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)也為了在銀行出現(xiàn)問題時(shí)能夠給予儲(chǔ)蓄者保護(hù)。儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)一方面有利于挽救“太大而不能倒”的銀行，同時(shí)在道德風(fēng)險(xiǎn)和金融體系的穩(wěn)定之間也能夠取得平衡。
 周小川點(diǎn)名系統(tǒng)重要性銀行
齊魯銀行卷入巨額騙貸案

中國(guó)存款保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

　　有關(guān)建立存款保險(xiǎn)制度的討論在中國(guó)已有10余年的時(shí)間。1993年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》就提出要建立存款保險(xiǎn)基金。但直至1997年底，中國(guó)人民銀行成立存款保險(xiǎn)制度研究課題組，才開始進(jìn)入研究層面。
    
巴塞爾Ⅲ對(duì)核心資本充足率要求加倍

存款保險(xiǎn)制度為利率市場(chǎng)化創(chuàng)條件

資本充足率成監(jiān)管重點(diǎn)銀行普遍承壓
　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委評(píng)價(jià)稱，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)提上央行的議事日程，近期很可能有所突破，而存款保險(xiǎn)制度即將破冰正是為利率市場(chǎng)化鋪路。存款保險(xiǎn)有望覆蓋內(nèi)地所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、合作銀行、城市信用社及農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)。
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